⑴ 求 2017 年最完整的反洗錢試題題庫及答案
一、判斷題
1金融機構和特定非金融機構應當採取預防、監管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。（對）
2.在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。（錯）
3.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向檢察機關報告。（對）
4.完善、有效的內控控制制度能夠為金融機構提供絕對的保障。（錯）
5.在我國，單位不可以構成洗錢犯罪主體。
6.客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯））
7.客戶身份識別制度禁止義務主體為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，並不得為匿名或假名客戶建立業務關系。（對）
8.金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）
9.所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個階段，並且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。（對）
10.當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人時，金融機構應當重新識別客戶。（對）
11.按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測分析中心報告。（錯）
11洗錢的主要預防措施只包括建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預防措施。（錯）
122003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實並強化了有關反洗錢措施，出台了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）
13反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）
14金融機構僅管理層對反洗錢內部控制負有責任。（錯）
15未按規定履行反洗錢、防範非法集資義務，給公司造成重大損失或風險，按《「紅、黃、藍」牌處罰制度（2017版）》屬於黃牌事項。（對）
16原則上保險公司將車險核損、核賠權授予修理單位等非本公司系統內的機構或人員是合規的。（對）
二、單選題
1.銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或賬戶，至少每（B）進行一次審核。
A.季度
B.半年
C.一年
D.兩年
2.建立完善的反洗錢內部控制制度的必要性不包括（D）
A.符合依法經營內在需要
B.符合接受外部監管要求
C.是金融業安全的保障基礎
D.是參與國際競爭的唯一要求
3.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作。
A.2003年
B.2007年
C.2012年
D.2013年
4.在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額（C）以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
A.人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元
B.人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元
C.人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元
D.人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元
5《反洗錢法》第三十一條規定中，針對情節嚴重的，國務院反洗錢行政主管部門建議有管金融監督管理機構依法責令金融機構直接負責的（B ）給予紀律處分
A.反洗錢領導小組組長
B.反洗錢專干
C.董事、高級管理人員和其他直接責任人員
D.其他直接責任人員
6客戶洗錢風險分類管理目標不包括（B）。
A.全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度
B.對所有客戶採取不變的識別程序
C.提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險
D.為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據
7.以下屬於反洗錢內部控制制度核心管理制度的是（B）
A.大額交易和可疑交易報告制度
B.反洗錢績效考核制度
C.反洗錢內部評估制度
D.反洗錢監督檢查、調查和保密制度
8.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作
A.2003年
B.2007年
C.2012年
D.2013年
9.金融機構在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是（D）
A.實事求是
B.規范管理
C.嚴進寬出
D.了解你的客戶
10委託金融機構以外的代理機構辦理保險業務時，應在委託協議中明確雙方在（A）方面的反洗錢職責
A.可疑交易報告
B.宣傳培訓
C.交易資料保存
D.客戶身份識別
11反洗錢三大預防措施中處於基礎地位的是（B）
A.大額和可疑交易數據報送
B.客戶身份識別
C.客戶身份資料和交易記錄保存
D.反洗錢監督檢查
12洗錢的上游犯罪范圍日益擴大，基本遵循了（C）的發展脈絡
A.毒品犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪
B.黑社會性質犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪
C.恐怖活動犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪
D.貪污賄賂犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪
13金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規定的法定風險要素。（A）
A.信用
B.地域
C.業務
D.行業
14金融機構有以下哪種行為，情節嚴重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款（B）
A.未按照規定建立反洗錢內部控制制度
B.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作
C.未按照規定履行客戶身份識別義務
D.未按照規定對職工進行反洗錢培訓
55.保險機構應確保客戶風險評估工作流程具有（A）或可追溯性。
A.可稽核性
B.可復核性
C.可行性
D.可驗證性
15利用客戶自身特點所隱含的風險因素，風險大小通過客戶的基本身份信息及其真實性、准確性和完整性來衡量屬於（D）。
A.客戶身份風險因素
B.客戶地域風險因素
C.客戶行業風險因素
D.客戶交易風險因素
88.建立反洗錢內部控制制度的作用不包括（B）
16.客戶洗錢風險分類的參考指標不包括（D）
A. 國家或地區因素
B. 行業因素
C. 業務因素
D. 客戶性別因素
17金融行動特別工作組發布首份關於反洗錢的《四十項建議》是在（B）
A. 1989-10-1
B. 1990-2-1
C. 1996-6-1
D. 1996-2-1
18.《打擊跨國有組織犯罪公約》由（A）發布。
A. 聯合國
B. 亞太反洗錢組織
C. FATF
D. 歐亞反洗錢與反恐怖融資組織
三、多選題
19以下關於洗錢基本內涵的說法中，正確的是（ABC）
A. 洗錢是在已經實施犯罪行為並獲得贓款的前提下所從事的不法行為
B. 洗錢者明知是犯罪所得贓款而清洗，「明知」既包括知道也包括可能知道是犯罪所得贓款
C. 通過金融機構或其他方式轉移或轉化犯罪所得贓款
D. 企圖掩蓋犯罪行為並使得犯罪所得贓款貌似合法
20某保險法人機構反洗錢領導小組的牽頭部門設在綜合部，綜合部是一個二級部門，而反洗錢領導小組的成員單位均為一級部門。對於這種設置的分析正確的有（ABD）
A. 二級部門在組織、協調其他成員單位時會遇到很大困難
B. 職級上的不對等不便於牽頭部門看展反洗錢工作
C. 要滿足反洗錢工作需要，反洗錢領導小組成員單位也應為二級部門
D. 要滿足反洗錢工作需要，最好由一級部門來做牽頭部門
21對於一家保險公司來說，下列關於反洗錢內控制度建設方面的做法正確的有（AC)
A.在高風險情形下，金融機構應採取強化措施管理和降低風險
B.在低風險情形下，允許採取簡化措施
C.如果金融機構合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，則不允許採取簡化措施
D.如果金融機構合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，但風險較低，則允許採取簡化措施
A.有效防範、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序，保障國家利益和經濟安全
22.根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款（AC)
A.未按規定履行客戶身份識別義務的
B.未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的
C.違反保密規定，泄露有關信息的
D.未按規定對職工進行反洗錢培訓的
23人身保險新契約業務中，進行客戶身份識別時需要留存的證件包括（ABC）
A.投保人有效身份證復印件
B.被保險人有效身份證復印件
C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復印件
D.業務員有效身份證復印件
24關於《反洗錢法》第三十一條規定的表述，正確的是（ABCD)
A.金融機構如果未按規定建立反洗錢內部控制制度，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。
B.未按規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。
C.未按規定對職工進行反洗錢培訓，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。
D.金融機構如果未按規定建立可疑交易報告制度的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。
25一個典型、完整的洗錢過程包括（ABC)
A.放置階段
B.離析階段
C.融合階段
D.匯總階段
26下列關於大額交易和可疑交易報告制度的說法正確的有（ABC)
A.應當明確專人負責大額和可疑交易報告工作
B.應當規定大額交易和可疑交易在內部發現、分析、審核及上報的工作流程
C.應當規定涉嫌恐怖融資可疑交易報告的情形與流程
D.應當規定涉嫌洗錢案件線索的分析、監測與報告流程
27客戶身份識別完整性原則主要包括（BCD）
A.完整了解客戶身份基本信息，了解交易目的和交易性質
B.完整核對客戶的身份證件，如核實單位客戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼，以及可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件。
C.完整登記客戶身份基本信息
D.完整留存各類身份證件復印件或影印件
28與洗錢行為不同，洗錢犯罪在以下哪些方面有明確的界定（ABCD）
A.行為主體
B.行為方式
C.主觀要件
D.上游犯罪
29金融行動特別工作組（FATF)在發現和遏制洗錢和恐怖融資威脅，懲處犯罪分子並剝奪其相關資產和非法收益方面進行有效性評估時，不包括以下哪些內容（CD）
A.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報證據，推動打擊犯罪及犯罪資產的行動
B.金融機構、特定非金融行業和職業充分運用與其風險相匹配的反洗錢和反恐怖融資預防措施，並上報可疑交易報告
C.主管部門適當運用金融情報和其他所有相關信息開展洗錢和恐怖融資調查
D.調查洗錢犯罪活動，起訴犯罪分子，並採取有效、適當和勸誡性處罰措施
30全面性原則要求反洗錢內部控制制度要達到（ABD)
A.覆蓋范圍全面
B.覆蓋人員全面
C.制度形式全面
D.制度內容全面
31《金融行動特別工作組四十項建議》規定的常規客戶身份盡職調查措施有（ABCD)
A.確立客戶身份並利用可靠的，獨立來源的文件，數據或信息來驗證客戶身份
B.確立受益權人身份，並運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構明了受益權人的身份狀況，對於法人和實體，金融機構應採用合理的措施了解該客戶的所有權和控制權結構
C.獲得有關該項業務的目的和意圖屬性的信息
D.對業務關系以及在這種業務關系的整個過程中進行的交易進行持續的盡職調查，以確保交易的進行符合該金融機構對客戶及其風險狀況的認識
32保險機構應綜合考慮客戶背景、社會經濟活動特點等各方面情況，衡量本機構對其開展客戶盡職調查工作的難度，評估客戶風險。客戶風險子項包括（ABCD)
A.客戶信息的公開程度
B.客戶所持身份證件或身份證明文件的種類
C.自然人客戶財務狀況、資金來源、年齡
D.非自然人客戶的股權或控制權結構、存續時間
33下列關於客戶身份識別制度的說法正確的有（BC）
A.客戶身份識別制度是反洗錢內部控制的基本制度之一
B.金融機構應當將客戶身份識別的要求滲透到各項業務和各個操作環節中去
C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機構還應當逐步建立重點關注的客戶名單庫和高風險客戶識別系統
D.金融機構應在持續關注的基礎上，盡量保持客戶的風險等級不變
34保險業金融機構對可疑類客戶應採取哪些風險控制措施（ABD)
A.與可疑類客戶建立業務關系時，應當採取標准型盡職調查措施識別客戶身份，並按照本機構特定的業務處理程序進行處理。
B.在可疑客戶的業務關系續存期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和錯作行為
C.對於可疑類客戶，應當對其身份信息及資金狀況進行審核，審核頻率應高於關注類客戶，並根據結果調整客戶洗錢分類等級
D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再次出現可疑交易，應持續進行報告
⑵ 什麼是，客戶風險等級 -成長型，和可購買最低客戶風險等級-保守型
可購買最低客戶風險等級-保守型：風險承受能力極低，對收益要求不高，但追求資本金絕對安全。預期報酬率優於中長期存款利率（約3-5年），並確保本金在通貨膨脹中發揮保值功能；
客戶風險等級 -成長型：風險承受度較低，能容忍一定幅度的本金損失，止損意識強。資產配置以低風險品種為主，少量參與股票投資；
簡單地說風險等級越高,你買這個理財產品的風險承受能力越高。
⑶ 存在哪些情形之一的金融機構可直接將其風險等級確定為最高
風險相當原則。金融機構應依據風險評估結果科學配置反洗錢資源，在洗錢風險較高的領域採取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域採取簡化的反洗錢措施。
全面性原則。除本指引所列的例外情形外，金融機構應全面評估客戶及地域、業務、行業（職業）等方面的風險狀況，科學合理地為每一名客戶確定風險等級。
金融風險的基本特徵有以下幾個：
（1）不確定性：影響金融風險的因素難以事前完全把握。
（2）相關性：金融機構所經營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是緊密相關的。
（3）高杠桿性：金融企業負債率偏高，財務杠桿大，導致負外部性大，另外金融工具創新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。
(3)金融機構風險等級最高的客戶擴展閱讀：
金融風險管理過程：
金融風險的管理過程大致需要確立管理目標、進行風險評價和風險控制及處置等三個步驟：
(一)金融風險管理的目標。金融風險管理的最終目標是在識別和衡量風險的基礎上，對可能發生的金融風險進行控制和准備處置方案，以防止和減少損失，保證貨幣資金籌集和經營活動的穩健進行。
(二)金融風險的評價。金融風險評價是指包括對金融風險識別、金融風險衡量、選擇各種處置風險的工具以及金融風險管理對策等各個方面進行評估。
⑷ 中信銀行理財產品安全嗎 風險最高的僅比余額寶
目前在售的中信銀行理財產品中，風險等級最高的為PR3產品，代表有智享天天快車私行、智享天天快車私行、慧贏成長隨心投63天C款等，這些產品預期年化收益率都在4%以上，理財時間不定。有些最短持有1天即可，有些需要持有兩個月以上。
根據產品的風險揭示書，PR3級別的產品都是非保本浮動收益型，產品不保證本金，同時風險因素可能對本金和預期收益產生一定影響。一般銀行都建議有一定投資經驗的，平衡型及以上客戶購買。
雖然看起來中信銀行理財產品好像不太安全，但是實際上，PR3級別只是比余額寶的風險級別高一級而已。余額寶本質是風險等級為PR2的不保本開放式基金，怎麼樣？這么一看，是不是感覺余額寶也沒那麼安全了。其實，不僅是余額寶，銀行PR2級別的理財產品目前還沒有出現過虧損的情況，所以，我們也可以認為PR2的產品是比較安全的。那麼，按照這個情況推測，PR3的風險也沒有那麼大了。
建議大家根據自身實際風險承受能力來購買銀行理財產品。
⑸ 存在什麼情形之一的金融機構可直接將其風險等級確定為最高
一）風險相當原則。金融機構應依據風險評估結果科學配置反洗錢資源，在洗錢風險較高的領域採取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領域採取簡化的反洗錢措施。
（二）全面性原則。除本指引所列的例外情形外，金融機構應全面評估客戶及地域、業務、行業（職業）等方面的風險狀況，科學合理地為每一名客戶確定風險等級。
（三）同一性原則。金融機構應建立健全洗錢風險評估及客戶風險等級劃分流程，賦予同一客戶在本金融機構唯一的風險等級，但同一客戶可以被同一集團內的不同金融機構賦予不同的風險等級。
（四）動態管理原則。金融機構應根據客戶風險狀況的變化，及時調整其風險等級及所對應的風險控制措施。
⑹ 客戶哪些情形，金融機構可直接將風險等級定位最高
組織非法集資客戶、失信、洗錢、高風險擔保圈……
⑺ 客戶在銀行的反洗錢客戶風險等級認定後（假如風險較高）,是終身么如何可以恢復原來呢謝謝
客戶在銀行的反洗錢風險等級認定較高的話，是可以調整的。一年調整一次。