⑴ 金融風險的防範原則
1什麼是金融風險防範編輯
在金融市場中，金融風險防範是指金融市場主體在對相關分析的基礎上運用一定的方法合規性地防範風險發生或規避風險以實現預期目標的行為。[1]
2金融風險防範的含義編輯
金融風險防範包括四層含義：
第一，金融風險防範是針對一定主體而言的。不同主體在金融市場中的活動方式和活動目的是不同的，其面臨的風險態勢和風險程度也是不同的，因此，防範的風險以及防範風險的措施也是不同的。
第二，防範風險的前提，是對風險有充分的分析和認識，即防範風險是一種自覺性行為。
第三，防範風險必須符合有關法律法規的規定，不能選擇不合規的措施和行為。
第四，防範風險的目的在於實現預期的目標，因此金融風險防範的程度可用預期目標的實現程度來衡量。
3金融風險防範的特點編輯
(一)制度性
金融風險防範首先必須立足於完善法規，加強監管。我國金融機構的外部環境不完善，風險管理體系不健全；而金融理財業務又處於快速發展時期，本身具有批量大、門檻低、業務范圍廣的特點，因而具有較大的風險卻常常被忽略。因此必須制定一套有效的控制風險的體系、制度和管理辦法。簡言之，就是要在規范的管理下促進理財業務健康、有序發展，保護客戶的合法權益，切實使理財業務既成為金融理財機構提升綜合競爭力和經營效益的重要工具，也要成為貫徹科學發展觀，創建良好金融環境的有效手段。例如銀監會頒布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，從法律層面上加強對金融理財金融風險防範的要求，並通過「業務管理制度」、「風險管理制度」和「監督管理制度」三項制度進行具體安排，充分體現了金融理財金融風險防範的制度特點。
(二)系統性
金融理財金融風險防範必須具備系統性。首先，理財業務風險應當納入金融機構的整體風險管理體系，形成風險管理部門、個人金融部門和理財中心各有側重、分工明確、相互支撐的風險管理架構。建立理財業務風險評估、監測和控制體系，做到對理財業務事前、事中、事後風險的全面控制。其次，加強業務管理，制定一系列理財業務的管理規定和崗位合規手冊，規范理財業務服務方式和內容，依法經營，切實保護金融機構及客戶的合法權益。此外，建立科學的產品研發、定價和監控機制。在產品研發的同時建立產品線內控制度，研究新產品潛在的風險和必要的風險管理措施，實施跟蹤和定期評估的制度。
(三)金融風險防範與發展創新並存
由於我國金融理財業務處於起步階段，規范管理十分重要，但是金融風險防範必須與發展、創新並重。在國外，金融機構十分重視風險和收益的匹配原則，但是我國金融機構往往錯誤地將風險管理擺在業務發展的對立面上，不能正確地看待和評價風險。我們應當通過發展和創新來加強金融理財的風險管理，同時良好的風險管理手段能更好地促進金融理財業務的發展和創新。
⑵ 金融風險化解和處置工作行動方案
文件名稱:國務院公廳關於印發2016年政務公開工作要點的通知文件編號:國發〔2016〕19號發布時間:實施時間:國務院公廳關於印發2016年政務公開工作要點的通知國發〔2016〕19號各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：《2016年政務公開工作要點》已經國務院同意，現印發給你們，請結合實際認真貫徹落實。國務院公廳2016年4月2日（此件公開發布）2016年政務公開工作要點2016年是全面建成小康社會決勝階段的開局之年，也是推進結構性改革的攻堅之年。今年政務公開工作的總體要求是：緊緊圍繞黨中央、國務院重大決策部署和公眾關切，深入貫徹中共中央公廳、國務院公廳《關於全面推進政務公開工作的意見》和《中華人民共和國政府信息公開條例》，認真落實《政府工作報告》有關要求，細化政務公開工作任務，加大公開力度，加強政策解讀回應，不斷增強公開實效，保障人民群眾知情權、參與權、表達權和監督權，助力深化改革、經濟發展、民生改善和政府建設。一、圍繞深化改革推進公開（一）進一步推進權力清單和責任清單公開。要在全面公開省級政府工作部門權力清單和責任清單的基礎上，大力推動市縣兩級政府工作部門全面公開權力清單和責任清單，並通過政府門戶網站集中展示，及時動態更新，方便公眾獲取和監督。做好國務院部門取消、下放、保留行政審批、職業資格等事項的公開工作，重點公開保留的中央指定地方實施的行政許可事項清單，以及清理規范後保留為國務院部門行政審批受理條件的中介服務事項清單。（國務院審改、人力資源社會保障部按職責分工分別牽頭落實）（二）推進市場監管公開透明。圍繞加強事中事後監管，依法公開隨機抽查事項清單，明確抽查依據、主體、內容、方式等，及時公布抽查結果和查處情況，實行「陽光執法」。重點推進保障性住房、產品質量、旅遊市場、知識產權、安全生產等方面的監管執法信息公開，公開監管執法的依據、內容、標准、程序和結果。（國務院有關部門負責落實）加快推進國家企業信用信息公示系統建設，有關行業主管部門應將對企業作出的行政許可准予、變更、延續、撤銷，以及行政處罰、抽查檢查和企業嚴重違法失信等信息通過該系統進行歸集並公示。（工商總局牽頭落實）積極做好各級政府網站與「信用中國」網站的連接工作，推動信用信息互聯共享。（國家發展改革委牽頭落實）（三）推進政務服務公開。制定出台加快推進「互聯網+政務服務」工作的指導意見，推動政務服務事項由實體政務大廳向網上事大廳延伸，逐步實現服務事項在線咨詢、網上、電子監察。（國務院公廳牽頭落實）推進公共企事業單位事公開，國務院相關行業主管部門年內要制定完善具體法，組織編制公共服務事項目錄，公開服務指南，方便企業和群眾事。（國務院有關部門負責落實）推進面向轉移落戶人員的服務公開，及時公開戶口遷移政策，明確戶口遷移程序和具體要求；公開居住證申領條件及程序、居住證持有人享有的基本公共服務和便利等信息。（公安部會同相關部門落實）二、圍繞促進經濟發展推進公開（一）進一步推進經濟社會政策公開透明。以穩定市場預期為目標，加大穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險等方面的政策公開力度，及時公布支持「雙創」、培育發展新動能、改造提升傳統動能、深挖內需潛力、優化產業結構、擴大對外開放等方面的政策措施，擴大傳播范圍，提高知曉度。對公開的重大政策，要分專題進行梳理、匯總，通過在政府網站開設專欄、設立微博 專題、出版政策及解讀匯編等方式集中發布，增強政策公開的系統性、針對性、可讀性。（各地區、各部門負責落實）（二）推進市場准入負面清單公開。做好市場准入負面清單試點情況的公開工作，公開市場准入負面清單試點內容，明確政府發揮作用的職責邊界，落實市場主體自主權。試點過程中，市場准入負面清單的調整事項、依據和結果應及時向社會公開，方便公眾查閱。負面清單調整時，要健全公眾參與、專家論證和政府決定相結合的決策機制。（國家發展改革委、商務部牽頭落實）（三）推進政府投資的重大建設項目信息公開。圍繞鐵路、國家高速公路、水利、市政等基礎設施，以及教育、衛生、文化事業建設、易地扶貧搬遷等工程，做好審批、核准、備案、實施等信息的公開，加大在線監測、項目稽察、執法檢查等執法信息的公開力度，以公開促進公共產品供給質量提升。做好重大建設項目批准和實施信息公開的試點工作，加快研究起草相關指導意見，明確公開的范圍、程序、標准等。（國家發展改革委牽頭，會同相關部門落實）推動政府和社會資本合作（PPP）項目的信息公開，公開政府和社會資本參與方式、項目合同和回報機制、項目實施情況等內容，激發社會資本的參與熱情。（國家發展改革委、財政部按職責分工分別牽頭落實）（四）推進公共資源配置領域信息公開。研究起草推進公共資源配置領域信息公開的意見。推動各級公共資源交易平台透明運行，依法公開交易公告、資格審查信息、成交信息、履約信息以及有關變更信息等，實現公共資源配置全流程公開和信息資源共享。建設國家公共資源交易服務平台，推動公共資源交易信息在全國范圍內互聯互通。（國家發展改革委牽頭落實）（五）推進減稅降費信息公開。加大對支持小微企業、促進就業創業、兼並重組等方面的稅收優惠和減免政策公開力度，充分發揮新媒體的主動推送功能，提高政策知曉度和傳播率。（財政部、稅務總局牽頭落實）實行收費目錄清單管理，公布行政事業性收費、政府性基金以及實施政府定價或指導價的經營服務性收費目錄清單，明確項目名稱、設立依據、標准等，公開對清單之外亂收費、亂攤派等行為的查處結果。具體執收單位要在收費場所公示收費文件依據、主體、項目、范圍、標准、對象等，主動接受社會監督。（國家發展改革委、財政部按職責分工分別牽頭落實）（六）推進國有企業運營監管信息公開。依法依規公開國有資本整體運營情況、企業國有資產保值增值及經營業績考核有關情況、國有資產監管制度和監督檢查情況等。推動國有企業改制重組、產權交易、增資擴股等方面的信息公開和結果公示。及時公開中央企業改革重組、公司治理及管理架構、財務狀況、重要人事變動、企業負責人薪酬等信息。研究制定國有企業信息公開有關制度，啟動公開試點工作。（國務院國資委、財政部按職責分工分別牽頭落實）三、圍繞民生改善推進公開（一）推進扶貧工作信息公開。圍繞實施精準扶貧、精準脫貧，加大扶貧政策、扶貧成效、貧困退出、扶貧資金、項目安排等信息公開力度。各地區要公開年度減貧責任書、建檔立卡貧困人口脫貧計劃、精準扶貧專項行動和專項工程信息及落實情況。貧困地區要建立扶貧公告公示制度，確保扶貧對象看得到、看得懂、能監督。指導督促相關社會組織全面及時公開扶貧捐贈信息，提高社會扶貧公信力和美譽度。（國務院扶貧牽頭落實）（二）推進社會救助信息公開。細化公開內容，進一步增強城鄉低保、特困人員救助供養、醫療救助、臨時救助等信息公開的針對性和有效性，提高公開信息的到達率。低保和特困人員救助方面，重點公開城鄉低保對象人數、特困人員人數、低保標准、補助水平、資金支出等情況；醫療救助方面，重點公開救助對象的人次數、資金支出等情況；臨時救助方面，重點公開救助對象的戶次數、救助水平、資金支出等情況。做好減災救災信息公開，定期發布全國核定災情、救災工作進展、救災資金物資調撥使用等情況。（民政部牽頭落實）（三）推進就業創業信息公開。加大促進就業創業政策、措施的公開力度，推動公開相關補貼申領條件、申領程序等信息，並做好集中展示。加強面向農村勞動力、就業困難人員、高校畢業生等就業專項活動的公開工作。及時公開就業供求信息，進一步做好國有企事業單位人員招錄信息和人力資源市場供求信息的發布工作，擴大就業信息服務的受眾面。（人力資源社會保障部牽頭落實）（四）推進棚戶區改造、農村危房改造和保障性住房信息公開。做好棚戶區改造政策及相關任務完成情況信息公開工作，主動發布和准確解讀政策措施，積極引導棚戶區居民參與改造，為棚改工作營造良好社會氛圍。強化農村危房改造政策、對象認定過程、補助資金分配、改造結果公開，提高工作的精準化水平。深入推進保障性住房分配和退出信息公開，定期公開住房公積金年度報告。（住房城鄉建設部牽頭落實）（五）推進環境保護信息公開。加大全國重點區域及主要城市空氣質量預測預報信息公開力度，細化公開空氣質量預報、城市空氣質量指數范圍、空氣質量級別及首要污染物、對人體健康的影響和建議措施等內容。推動集中式生活飲用水水源水質監測信息公開，自2016年起地級以上城市人民政府每季度應向社會公開飲用水水源、供水廠出水、用戶水龍頭水質等飲水安全狀況。推進重點排污單位依法向社會公開其產生的主要污染物名稱、排放方式、排放濃度和總量、超標排放情況，以及污染防治設施的建設和運行情況。督導檢查建設單位公開環評信息。（環境保護部牽頭，會同住房城鄉建設部、水利部、國家衛生計生委落實）（六）推進教育、衛生和食品葯品安全信息公開。做好國家教育督導報告、義務教育均衡發展督導評估反饋意見、全面改善貧困地區義務教育薄弱學校基本學條件工作進展和實施成效等公開工作。推進義務教育劃片工作程序、內容、結果，隨遷子女入學法、入學流程、證件要求和方式公開，接受社會監督。推動地方高校財務信息公開。（教育部牽頭落實）推動醫療機構院務公開，健全公開目錄。做好涉及新食品原料、食品添加劑、食品安全標准以及食品安全風險評估結果等公開工作，繼續加強對食品安全標準的宣傳和解讀。加強法定傳染病疫情及防控信息的公開。（國家衛生計生委牽頭落實）做好食品葯品監管信息、抽檢抽驗信息的公開工作，及時發布處罰信息、消費警示信息和產生重大影響的典型案件信息，積極回應社會關切。（食品葯品監管總局牽頭落實）四、圍繞助力政府建設推進公開（一）積極推進決策公開。探索建立利益相關方、公眾、專家、媒體等列席政府有關會議制度。各級行政機關特別是市縣兩級政府要積極實行重大決策預公開，擴大公眾參與，對社會關注度高的決策事項，除依法應當保密的外，在決策前應向社會公開相關信息，並及時反饋意見採納情況。推行醫療衛生、資源開發、環境保護、社會保障等重大民生決策事項民意調查制度。（各地區、各部門負責落實）（二）推進政策執行和落實情況公開。圍繞政府工作報告、發展規劃提出的重要事項，特別是黨中央、國務院部署的改革任務、民生舉措，細化公開執行措施、實施步驟、責任分工、監督方式等，實事求是公布進展和完成情況。進一步加大對督查發現問題及整改落實、獎懲情況的公開力度。（各地區、各部門負責落實）深化審計結果公告及整改情況的公開，以公開推動審計查處問題的整改，促進重大政策措施有效落實。（審計署牽頭落實）（三）深入推進預決算公開。在做好各級政府預決算公開工作的同時，重點推進省、市、縣三級使用財政資金的部門和單位預決算公開，公開內容應包括本單位職責、機構設置、一般公共預算收支、政府性基金預算收支、機關運行經費等情況。除涉密信息外，部門預決算支出應當公開到功能分類項級科目，一般公共預算基本支出細化公開到經濟分類款級科目。縣、鄉級部門和單位要重點公開教育、醫療衛生、社會保障和就業、住房保障、涉農補貼等民生支出情況，包括項目名稱、預算規模、補助標准、發放程序、資金分配結果等。（財政部牽頭落實）五、圍繞擴大政務參與加強解讀回應（一）主動做好政策解讀。出台重要政策，牽頭起草部門應將文件和解讀方案一並報批，相關解讀材料應於文件公開後3個工作日內在政府網站和媒體發布。對涉及面廣、社會關注度高的法規政策和重大措施，各地區各部門主要負責人應通過參加新聞發布會、接受訪談、發表文章等方式帶頭宣講政策，解疑釋惑，傳遞權威信息。省級政府、與宏觀經濟和民生關系密切的國務院部門主要負責人，年內解讀重要政策措施不少於1次。加強專家庫建設，為專家學者了解政策信息提供便利，更好地發揮專家解讀政策的作用。要針對不同社會群體，採取不同傳播策略，注重運用各級各類新聞媒體，特別要重視發揮主流媒體及其新媒體「定向定調」作用，及時全面准確解讀政策，增進社會認同。（二）積極回應社會關切。各地區各部門要組織做好本地區本部門本系統的政務輿情監測工作，擴大輿情收集范圍，及時了解各方關切，有針對性地做好回應工作。對涉及本地區本部門的重要政務輿情、媒體關切等熱點問題，要認真研判處置，及時藉助媒體、網站等渠道發布准確權威信息，講清事實真相、有關政策措施、處置結果等。遇有重大突發事件時，負責處置的地方和部門是信息發布的第一責任人，主要負責人要當好「第一新聞發言人」，快速反應、及時發聲。針對涉及突發事件的各種虛假不實信息，要迅速澄清事實，消除不良影響。特別重大、重大突發事件發生後，應在24小時內舉行新聞發布會。（三）更好發揮媒體作用。各地區各部門要善於運用媒體發布信息、解讀政策，引領輿論、推動工作。對重要會議活動、重大決策部署、經濟運行和社會發展重要動態等方面信息，要統籌運用媒體做好發布工作。重要信息、重大政策發布後，要注重運用主流媒體及其新媒體在重要版面、重要位置、重要時段及時報道解讀。出台重大決策部署，要通過主動向媒體提供素材，召開媒體通氣會，推薦掌握相關政策、熟悉相關領域業務的專家學者接受訪談等方式，做好發布解讀工作。暢通媒體采訪渠道，創造條件安排中央和地方主流媒體及其新媒體負責人列席有關重要決策會議。注重加強政策解讀的國際傳播，擴大政策信息的覆蓋面和影響力。六、圍繞增強公開實效加強能力建設（一）提高政務公開工作制度化標准化水平。選擇部分地方、部門開展政務公開負面清單試點工作。加快推進政府信息公開條例修訂工作。推進政府信息主動公開基本目錄建設，進一步明確重點領域、重點行業公開的主體、內容、時限、方式等，提升主動公開的規范化水平。積極做好部門規章和政策性文件清理結果公開工作。加強對規范性文件公開的審查，定期對不公開的政府信息進行評審，確保應公開盡公開。嚴格執行保密審查制度，對擬公開的政府信息要依法依規做好保密審查。（二）提高政務公開工作信息化集中化水平。制定出台全國政府網站發展指引，充分發揮政府門戶網站信息公開第一平台作用，增強發布信息、解讀政策、回應關切、引導輿論的功能。加強政府網站資料庫建設，著力完善搜索查詢功能，提升公開信息的集中度，方便公眾獲取。強化與新聞網站、商業網站的聯動，增強信息傳播效果。好政府公報，著力提升規章、規范性文件的發布質量和時效，並做好網上發布工作，發揮好標准文本的指導和服務作用。加強政府熱線電話管理，鼓勵開展政府開放日、網路問政等主題活動，增進與公眾的互動交流。（三）提高政務公開隊伍專業化理論化水平。各地區各部門要圍繞3年內對全國政務公開工作人員輪訓一遍的要求，制定業務培訓計劃，精心安排培訓科目和內容，分級分層組織實施。政務公開工作人員要加強政策理論學習和業務研究，准確把握政策精神，增強專業素養，強化公開理念，提高指導、推動政務公開工作的能力和水平。各地區各部門要高度重視，主要負責同志年內至少聽取一次政務公開工作匯報，研究部署推進工作；要確定一位負責同志分管政務公開工作，列入工作分工，並對外公布。政務公開工作尚未納入政府績效考核體系的，年內應予納入，所佔分值權重不應低於4%。各地區各部門要結合實際，制定具體實施方案或工作措施，並在本要點公布後30個工作日內在本地區本部門政府網站公開。有牽頭任務的部門還要加強對本系統的工作指導。國務院公廳將對各地區、各部門落實情況進行督查，組織開展第三方評估，並公布評估結果。
⑶ 考研：請問公共服務市場化的利弊是什麼，提高公共服務效率的措施有哪些
公共服務項目市場化、社會化的利弊剖析
有選擇地將部分公共服務項目進行市場化、社會化的改革，反映了政府職能在公共領域的退縮和市場價值的回歸。隨著經濟社會的快速發展，現代政府面臨著社會需求急劇增長與公共財力相對不足的困境。上述改革是順應政府職能轉變，順應民眾訴求的必然趨勢。
(一)公共服務市場化、社會化的有利因素
1.實現政府職能與市場機制相結合。在公共服務領域採取市場化的手段和民營化的方式，實質上是引入了競爭機制，從而能有效降低公共服務成本和提高公共服務質量，實現市場對公共資源的優化配置；而政府通過制定標准和對服務效果進行評估和監督，則又發揮了政府宏觀管理的作用。因此，市場化取向的公共服務項目的改革，有效地解決了政府動作缺乏效率，而市場動作缺乏政府公共支持的問題。改革開放以來，紹興縣比較早地使一些私立醫院和學校進入公共服務領域，打開了政府壟斷醫療、教育資源的缺口，增加了民眾對資源的選擇性，在一定程度上造成了對公立學校、醫院的競爭壓力，對這些行業加強規范管理和提高服務質量，進而提高社會效益和經濟效益是有積極作用的，這些公共服務項目的市場化、社會化改革對緩解政府財政壓力是有一定作用的。
2.提升城市品位與服務普通民眾相結合。公共服務領域的市場化、社會化程度是衡量城市現代化水平的重要尺度，傳統的以政府「統包」的公共服務，雖然管理秩序井然，但卻缺乏應有的活力，從而使廣大民眾的公共消費維持在較低的基點上。政府主動降低公共服務項目的市場准入門檻，構築起多元化的公共服務項目投入機制，使公共服務領域在橫向上不斷擴展並在此基礎上向縱深發展，有助於形成較為完善的公共服務網路。以社會的力量介入公共服務領域，既是對政府職能的承接和轉移，也是公共管理領域對「小政府、大社會」的呼喚。私立醫院高起點的規劃建設和高規格的醫療服務，私立高中近年來教學質量的提高和社會影響的擴大，匯聚了城市人氣，集聚起大批人才。一些私立醫院運行以來先後引進了一批碩、博士生；私立高中的舉辦也從外省引進了大批本科生，這對提升城市的知名度進而打造城市品牌具有重要作用。提高城市品位的根本宗旨是服務民眾，公共服務項目實行市場化運作，有效地緩解了公共服務供給與市場需求的矛盾。
3.節約行政資源與激發民間活力相結合。隨著社會事業的地位凸現，柯橋城市空間的不斷拉大，必然使公共服務的領域不斷拓展，公共服務項目分工的細化。在這種背景下，政府有限的財政資金既要加大投入城市基礎設施建設，又要不斷充實到公共服務領域，從而使政府資金的支配與使用壓力加重。因此，剝離政府的部分公共服務職能，有利於降低行政成本，便於政府集中力量辦大事、辦難事。與此同時，一些公共服務項目採取市場化的手段，對化解不良資產，卸下財政包袱也確實起到了相當重要的作用。從歷史的角度來分析，民營企業介入公共服務領域，確實是承擔了政府想辦而又無力興辦的某些項目，為推動縣城的發展作出了貢獻。在經濟發達又藏富於民的紹興縣，實現公共服務的市場化、社會化有其現實的社會基礎，特別是一大批規模以上企業，通過多年的市場拼搏和成功的企業運作，已積累了相當雄厚的經濟實力，從而為企業實現多元化拓展及參與公共項目經營創造了重要條件。
4.轉變政府職能與擴大民主參與相結合。公共服務市場化、社會化，能達到政府職能卸載和機構精簡的目的。市場化取向的改革，釐定了政府與市場的職能關系：政府的職能主要在於「掌舵」，而「劃漿」的職能則更多地由市場來完成。公共服務採取民營化等形式，實現部分政府職能向市場和社會的轉移，能有效地調整和優化部門職能，有助於建設「廉價政府」。一般而言，凡是可以由私營部門和非政府組織來完成且可以比政府完成得更好的職能，就不應保留在政府公共服務部門，這樣做有助於實現政事分開，管養分離，從而達到精簡機構的目的。公共服務的市場化還能擴大公民的民主參與，促進民主程度的提高。政府通過在公共服務領域引入市場、社會力量，實行多元化服務供給，實際上是政府向社會的「權力返還」和民眾對行政的參與過程，這一過程的本質是社會民主過程的發展。政府與其他市場主體在公共服務市場化、社會化的過程中，充滿著復雜的利益博弈關系，這有助於政府在未來的決策中做到更加科學有效。
5.轉變執政理念與提高應對能力相結合。從更深層面上看，公共服務的市場化、社會化是一場觀念層面的革命，它促使人們逐漸擺脫僅從政府自身來拓展公共服務資源的思維定勢，逐步確立起社會良性互動運行的觀念，辯證認識現代社會的三大支柱(政府、企業及社會組織)的功能和作用，真正使政府做到「有所為而有所不為」，促使政府從以權力中心向規則中心的運作方式轉變，從全能政府向有限政府轉變，從暗箱行政向透明行政轉變。公共服務市場化、社會化的過程是一個充滿矛盾的過程，尤其是在其發展的初期，由於政府本身在公共服務市場化運作的經驗和體制監督方面的欠缺，容易造成大量優質的公共服務資源的閑置乃至浪費。這深度拷問著政府駕馭市場經濟的能力，從而促使其提高應對復雜局面的能力。
(二)公共服務市場化、社會化存在的主要問題
在肯定公共服務市場化、社會化的正面效應的同時，也應如實尋找其負面因素。市場化不是萬能的，其間出現的政府與投資商之間復雜的利益博弈，良好願望與客觀效果的現實反差，使人領悟到公共服務市場化之路的艱難與曲折。
1.公共責任的嚴重缺失。在公共服務市場化進程中，政府和投資者對公共產品上的價值目標的追求是不盡一致的。作為政府部門不僅要求其有效率，而且更注重社會責任；而私營部門可能在計較投入產出率下，忽略社會責任及公共利益。這始終是一個難以兩全的矛盾。這樣，在運作過程中就會出現「掠奪性」經營和欺詐問題。在實際運作中，一些投資者通過變更合同、欺詐等手段，造成了工程款拖欠、銀行追討貸款、法院查封土地、群眾上訪等問題，這是經營者公共責任的嚴重缺失。在一些私立學校的經營中，由於投資者追求利潤最大化的內在沖動，在安插親戚掌管財、物大權的同時，隨意不履行自己的承諾，又直接干預日常教學管理工作，引發學校內部管理的混亂。因此，公共服務市場化、社會化實踐中的「道德風險」的化解，從根本上說是不能寄希望於投資者的良心發現，而行政監管的失范和制度約束的脫離，使道德風險的機會加大。
2.社會資源閑置、虧損嚴重。從私營投入公共服務項目的實際運作情況來看，公共服務項目運作業績令人堪憂。一些私立醫院存在著設備閑置、經營虧損的情況。同時，由於業務不足，引進的高檔次人才大量閑置，影響了人才隊伍的穩定。而與此形成反差的是一些公立醫院服務處於飽和狀態。一些私立學校由於自身辦學定位及內部管理問題，也出現連年虧損甚至停止辦學。造成上述項目經營處於困境及虧損有其自身原因，但從客觀上講，在政府公共服務資源處於強勢地位的發達縣域，尤其是象教育、醫療這樣的領域，私人承擔公共服務項目，生存的空間本來已經不大。在現存體制和行政偏好下，政府直接經營公共服務項目的強力扶持也在情理之中。
3.公共服務市場化思路狹窄、形式單一。在推出公共服務項目市場化、社會化過程中，基本上是採取民營化這一形式，相當程度上是屬於土地「一賣了之」的做法。因此，在產權上割斷了與政府的聯系，從客觀上削弱了政府介入這些服務項目的深度和力度。這顯然是屬於外部鬆散型的政府與市場結合模式。這種做法，看似比較徹底的公共服務的市場化，卻反映了我們對市場化認識的不成熟。在推出項目的具體操作上也沒有做到循序漸進，從而造成一些公共服務項目經營虧損和資源閑置。僅僅採用民營化這一模式，從長遠來看也造成了政府優質資源(包括土地)的流失，一定程度上影響了政府對經濟資源的調控和城市整體的規劃；同時，由於私營部門公共服務項目經營的虧損，勢必又會對政府提出利益補償的要求，從而使政府的良好初衷化為泡影。其實，公共服務項目市場化，不僅可採取民營方式，還可以採取政府項目合同外包及政府與民間合作等模式。
4.引進項目監管不力，規劃執行缺乏剛性。公共服務項目市場化中出現的問題常常與政府對項目監管與規劃的執行有關。在引進該項目時，政府管理沒有步步跟進，沒有嚴格按合同實施，輕易地允許一些投資商調整規劃，關鍵環節上政府職能的缺位，常常成為誘發錢權交易的溫床。同時，這些項目建設中出現的問題也與城建、金融、工商部門等沒有全方位的監管有關，從而使資金抽逃和違規運作有機可乘。從現實的經濟發展階段和投資者的職業操守來看，要使其自覺自願地承擔公共服務項目的社會責任，似乎為時還早，這也是公共服務項目的投資者總是要以「房產捆綁」等形式，向政府提出利益回報的原因。
5.政府後續管理缺乏，內部機制不全。在公共服務市場化的過程中，政府只注重公共服務市場化的前期管理，包括規劃、建設等，而對其建成後的實際運作，往往缺乏後續管理制度和措施，常常是在出現問題或投資者提出要求後，以政策性的文件代替規范化的管理，從而不能有效地建立起政府和投資者之間經常性的對話和協商機制，造成政府和私營部門信息不暢與不對稱。事實上，在市場化過程中，政府是不能與之完全脫離的，政府仍然負有績效管理與評價的責任。公共服務領域在運作中出現的問題，也與私營部門自身缺乏健全的內部管理機制有關，投資者慣用對企業的那套「老闆管理」模式來管理公共服務項目，以低薪聘用外地人才，不重實際效果，並急功近利要使公共項目早出效益。同時，公共服務領域是高知識人才集聚的地方，而這些被投資者聘用的管理者又是其中的佼佼者，盡管沒有資產，但他們有思想和能力，投資者只有充分激發管理者的積極性，為其提供一個良好的創業環境，才能實現公共服務領域的可持續發展。
⑷ 網路金融風險產生的原因
互聯網金融迅速崛起，輕而易舉地獲得了公眾的青睞。「革命者」的形象固然是一種優勢，也意味著不確定性。互聯網並不能消除金融領域內在的風險，只是使之參入某種特性有了新的表現形式，甚或也帶來了新的風險種類。
這是新近發布的首部《互聯網金融藍皮書》的核心觀點之一。它由中國電子信息產業集團有限公司所屬中國電子投資控股有限公司聯合中國人民銀行金融研究所、中國社會科學院、浙江大學、南開大學、南京大學等單位的專家學者編寫而成。他們審慎的觀點對於當前熱得發紅的互聯網金融無疑是一針清醒劑。
在藍皮書編著者看來，互聯網金融主要面臨四大風險。
法律監管與保障的缺乏
藍皮書稱，我國有關金融的法律法規的規制對象主要是傳統金融領域，由於無法涵蓋互聯網金融的眾多方面，更無法貼合互聯網金融的獨有特性，勢必會造成一定的法律沖突。如有關互聯網金融市場的企業准入標准、運作方式的合法性、交易者的身份認證等方面，尚無詳細明確的法律規范。互聯網金融企業極易遊走於法律盲區和監管漏洞之間，進行非法經營，甚至出現非法吸收公眾存款、非法集資等現象，累積了不少風險。網民在藉助互聯網提供或享受金融服務的過程中，將面臨法律缺失和法律沖突的風險，容易陷入法律盲區的糾紛之中，不僅增加了交易費用，還影響互聯網金融的健康發展。
最近，銀行大戰余額寶，背後凸顯的就是規則的缺乏。盡管阿里賣萌式的回應被「轉瘋」，可是基本的問題卻沒有回應。P2P貸款的法律困境也相當顯著。
根據人民銀行2011年4月發布的《關於取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》定義：非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。根據《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（2010年），非法集資有非法性、公開性、利誘性、社會性的四個基本特徵。非法集資包括集資詐騙和非法吸收公眾存款。
目前，P2P平台的債權轉讓模式和優選理財計劃模式，就是亟須引起關注的互聯網金融涉嫌非法吸收公眾存款的行為。債權轉讓模式是指，借貸雙方不直接簽訂債權債務合同，而對期限和金額進行雙重分割，由第三方個人（專業放貸人）先行放款給資金需求者，再由該第三方個人將債權轉讓給投資者，此時P2P平台成為資金往來的樞紐，不再是獨立於借貸雙方的純粹中介，與非法吸收公眾存款有一定的相似性。依照最高法設定的標准，是否認定為非法吸收公眾存款的行為，核心問題在於資金流轉行為是否形成了新的存款、債務或股權關系，專業放貸人是否有先獲取資金放貸再轉讓債權的行為，是否將向社會公眾吸收的存款劃歸自有賬戶名下，是判斷是否觸及法律底線的標准。由於目前尚未有法規出台，P2P非法集資的邊界並未明確。
模式創新契合難
近年來，國內外互聯網金融模式層出不窮，大部分因為與金融市場環境不相適應，與客戶具體需求不相契合而遭遇失敗。國內一些互聯網金融企業在模仿國外互聯網金融業務模式時，由於主觀或客觀原因，發生扭曲和異化，無法取得如國外同類企業一樣的商業成就。
藍皮書以數銀在線為例指出，互聯網金融某種原創的發展模式過於創新或創新不足，脫離現實社會經濟狀況，最終發展瓶頸導致失敗的風險。有「在線貸款超市」之稱的數銀在線，由數字金融服務（杭州）有限公司運營的數字金融服務中心於2009年7月成立，為契合金融危機後浙江地區中小企業融資難問題而產生。作為全國首家B2C模式貸款平台，數銀在線致力於為企業和個人量身打造全方位的貸款解決方案。從2008年開始進入研發階段，共擁有49項專利技術，美國Forbes評估其為未來3年最具爆發性成長潛力的互聯網企業。數銀在線享受多款政策支持，不僅集成政府公共信息平台為融資機構提供信用輔證，還是首家獲得銀監會核發牌照的互聯網金融企業，國內唯一引入人民銀行個人身份認證系統的互聯網金融企業。但在2013年，因模式過度創新和管理營運問題導致流動性危機，創辦4年後破產。此前，由於長期找不到穩定的盈利點，數銀在線不斷調整業務方向，如游戲開發、廣告開發等，但業績不佳。
回頭看數銀在線的模式，在理論上雖然是可行的，現實運營過程中卻發生各種弊端，最大的缺陷是持續盈利模式模糊，過度依賴銀行等外部金融機構。數銀在線採取向銀行收取傭金的方式來獲利，相當於把對利潤來源的控制權直接交給銀行；貸款審批和發放的流程是由銀行來完成的，主動權掌握在銀行手中，難以獲得較大話語權；而正規金融機構對互聯網借貸行業採取的是壓制策略，導致數銀在線盈利明顯不足。此外，下游的用戶規模增長有限，成功貸款的客戶，下次申貸時很可能直接和銀行對接，使數銀在線失去了業務支撐。
「 可見，互聯網金融機構面臨的不確定性因素很大，如果某種原創模式過於創新或創新不足，不切合經濟實際、不符合客戶需求，將無法實現持續盈利，即使條件再好，也將因為模式創新風險而走向失敗。」藍皮書稱。
安全風險涉及每個人
互聯網的技術風險顯而易見。計算機病毒可通過互聯網快速擴散與傳染。一旦某個程序被病毒感染，則整台計算機甚至整個交易互聯網都會受到該病毒的威脅。在傳統金融業務中，電腦技術風險只會帶來局部的影響和損失，在互聯網金融業務中，技術風險可能導致整個金融系統出現系統性風險，進而導致體系的崩潰。
另外，互聯網金融平台因技術缺陷在某些特殊時刻無法及時應對短時間內突發的大規模交易也會產生不良後果。該風險主要存在於「七夕」、「雙十一」、「聖誕節」等傳統電商打折促銷日。由於巨量網上交易集中在一天甚至某個時點，數據量遠超於日常基準數量，極易出現系統不穩定、伺服器故障等問題。淘寶、天貓、聚劃算以及京東、當當等都是直接參與一日促銷的主力電商，在過往幾年的大促銷活動中均不同程度地出現了頁面崩潰、下單系統無法打開、銀行支付系統擁堵等情況。
不過，藍皮書強調的卻是數據安全風險。隨著數據的爆炸式增長，海量數據集中存儲，能夠方便數據的分析、處理，但安全管理不當，易造成信息的泄露、丟失、損壞。互聯網和信息技術日益發達，對信息的竊取已不再需要物理地、強制性地侵入系統，因此對大數據的安全管理能力也提出了更高的要求。2005年6月18日，美國萬事達、VISA和運通公司主要服務商的數據處理中心網路被黑客程序侵入，導致4000萬個賬戶信息被黑客截獲，使客戶資金處於十分危險的狀態。2012年，我國最大的程序員網站CSDN的600萬個個人信息和郵箱密碼被黑客公開，引發連鎖泄密事件；2013年，中國人壽80萬名客戶的個人保單信息被泄露。這些事件都凸顯出大數據時代，互聯網金融領域數據管理安全面臨著前所未有的挑戰。
再者，互聯網已成為國家的重要基礎設施，現代社會各個領域對數據的依賴程度越來越高，互聯網逐漸成為主導性數據傳播方式。互聯網的安全運行成為維系社會秩序的先決條件。如黑客攻擊英國政府機構網站而導致該國信息泄露，以及美國「棱鏡」斯諾登事件等案例，顯示出國家信息安全的高度重要性。互聯網金融涉及國家金融體系的重要內容，大量的互聯網金融數據既能反映一個國家的政治、經濟等方面的狀態，還可能被利用以直接影響公眾的日常生活和民眾意識。該系統一旦出現漏洞，國家金融經濟體系都將陷入癱瘓狀態，國家安全也將因此受到損害。同時，我國互聯網金融業作為一個新興產業，海量大數據關乎國家利益，應更加重視互聯網金融的信息安全問題。
市場風險的互聯網之「險」
市場風險是傳統金融體系固有的風險。作為互聯網技術與金融領域結合的產物，互聯網金融的市場風險有其獨特的一面。藍皮書指出，由於便捷性和優惠性，互聯網金融可以吸收更多的存款，發放更多的貸款，與更多的客戶進行交易，面臨著更大的利率風險；互聯網金融機構往往發揮資金周轉的作用，沉澱資金可能在第三方中介處滯留兩天至數周不等，由於缺乏有效的擔保和監管，容易造成資金挪用，如果缺乏流動性管理，一旦資金鏈條斷裂，將引發支付危機；網路交易由於交易信息的傳遞、支付結算等業務活動在虛擬世界進行，交易雙方互不見面，只通過互聯網聯系，交易者之間在身份確認、信用評價方面就會存在嚴重的信息不對稱問題，信用風險極大。
我國的互聯網金融發展程度不高，大數據資源和大數據技術都沒有跟上模式創新與仿照，現有多種模式偏離「互聯網金融」核心。社會信用體系還處於完善階段，較難依靠外界第三方力量對交易雙方的信用狀況進行准確評價。
以P2P為例，P2P平台一般強制要求借款人提供基礎資料，自願提供財產證明、學歷證明等詳細信息。一方面，此類信息極易造假，給信用評價提供錯誤依據，交易者也可能故意隱瞞不利己的信息，導致P2P平台在選擇客戶時處於不利地位；另一方面，P2P平台所獲取的資料存在滯後性、片面性，不構成「大數據資源」。美國有完備而透明的個人信用認證體系，個人信用記錄、社會保障號、個人稅號、銀行賬號等材料可以充分驗證借款人的信用水平；有多家獨立、權威的信評公司通過高科技技術手段，提供信用評分和信用管理服務，廣泛地服務個人貸款客戶、小貸公司、銀行等金融機構。因而美國的P2P平台真正屬於互聯網金融模式，極具發展優勢。
藍皮書認為，我國金融業要真正邁入互聯網金融時代，必須依賴數據的大量積累和大數據處理能力的不斷提升，解決信息不對稱和信用問題，實現交易成本的大幅下降和風險的分散，提供更有針對性的特色服務和更多樣化的產品，提高金融服務覆蓋面，尤其是使小微企業、個體創業者和居民等群體受益。此外，信用體系建設是互聯網金融機制體制創新的重要配套措施和組成部分，應完善社會信用體系，彌補互聯網金融現有大數據資源的不足。同時，互聯網信用體系是我國社會信用體系的有機組成部分，也應當成為社會信用體系建設的一個不可缺少的環節。
⑸ 如何防範互聯網金融風險
風險存在：
互聯網金融的發展讓人眼花繚亂，但實際上我國互聯網金融產業還處於初期發展階段，存在四大主要風險：
一是互聯網金融風險比傳統金融行業大。金融行業和互聯網行業本身就是高風險行業。互聯網金融屬於互聯網與傳統金融的融合與創新，其風險遠比互聯網和傳統金融本身要大。此外，互聯網金融中普遍存在的跨業經營，非傳統金融行業進入到金融領域，對金融風險和管控存在認識不足和能力不夠的問題。當下「余額寶」發展如日中天，但其實存在的風險與我國資本市場是一致的，任何企業無法保證投資者能持續不斷的獲得高於銀行存款的回報。一旦達不到所承諾的預期收益或出現基金困損，所帶來的風險將是巨大的。
二是互聯網金融創新太快，而監管模式和手段還比較落後。由於互聯網金融發展迅速，互聯網公司、通信運營商等非金融類企業紛紛進入金融領域攪局，傳統金融產品加快了創新步伐，互聯網金融領域的新產品、新業態與新模式不斷涌現，而我國對互聯網金融的監管還相當滯後。傳統金融監管缺乏對互聯網環境下的金融監管，跨部門的監管協調機制尚未形成，部門間職能不清等導致互聯網金融行業還存在很多不規范的地方。
三是整個社會信用環境缺失，產業發展環境還不完善。社會誠信體系是互聯網金融的心臟。而當前我國尚未建立完善的社會誠信體系。有的公司利用互聯網非法吸收存款或非法集資，損害投資者利益；以個人信息牟利現象比較嚴重，個人信息安全得不到保護；社會民眾對互聯網金融知識還比較缺乏，影響了新型互聯網金融業務規模進一步拓展；政府對促進互聯網金融發展的相關優惠政策和有關公共服務未能及時配套。
四是金融市場環境還不完善。當前，我國金融行業發展不充分，金融業開放度不夠。金融牌照嚴格管制、行業壟斷明顯、利率市場化進程緩慢、存款保險制度缺失、多層次金融監管體系尚未建立等。金融市場環境不完善給互聯網金融帶來了諸多不確定性。
風險規避：四大問題不僅制約著互聯網金融發展，同時也給互聯網金融產業鏈中的企業與投資者帶來了極大風險。如何規避風險，促進互聯網金融健康快速發展，需要政府、行業和投資者三方共同努力。
對政府而言：需要盡快改變傳統的金融監管模式，建立金融監管部門與互聯網監管部門聯合的跨部門監管機制。將互聯網金融企業由審批制逐漸過渡到備案制，列出負面清單。盡快建立存款保險制度，探索保護投資者利益的機制。加快利率市場化和民間資本進入金融業的進程，倒逼傳統金融機構改革。加強個人信息保護，嚴厲打擊非法買賣個人信息行為。
對行業而言：加強行業自律，對損害投資和利益、導致行業惡性競爭的市場主體形成行業懲罰機制。充分發揮金融行業協會、互聯網行業協會的作用，倡議互聯網金融行業維護行業競爭秩序，自覺接受社會監督，自覺防範管控風險和維護公共利益，共同維護行業利益。同時，要倡導建立互聯網金融行業協會，探索互聯網金融行業發展規范。
對投資者而言：投資者需要提高風險意識和投資管理水平，認清互聯網金融的本質，不要輕信企業所承諾的固定收益率和「零風險」的過度宣傳。形成良好的網路使用習慣，提高個人信息保護意識和技能。
唯有政府、行業和投資者齊心協力，共同打造互聯網金融健康發展環境，互聯網金融才能在不斷創新中承載更多使命，倒逼金融機構改革，推動金融行業市場化進程和給普通投資者更多投資理財選擇，金融行業也將成為一個充滿競爭的行業。(作者：中國國際經濟交流中心信息部高級經濟師)
⑹ 金融風險分析師的工作內容都有什麼
同學你好，很高興為您解答！
金融風險分析師負責識別和分析威脅資產基礎、盈利能力和私人或公共部門組織總體財務成功的潛在風險。然後，他們根據分析結果來制定風險消減與防範的措施。
他們的建議通常包括將風險最小化，將收益最大化，並確保僱主的業務符合財務規定和其他法定條件的策略。
有許多運營部門都需要有人從事風險管理方面的工作，而這里地方都離不開風險分析師的身影。比如銷售、貿易、市場營銷、金融服務和私人銀行等。而這其中又可分為四大風險類別：
希望我的回答能幫助您解決問題，如您滿意，請採納為最佳答案喲。
再次感謝您的提問，更多財會問題歡迎提交給高頓企業知道。
高頓祝您生活愉快！
⑺ 從宏觀調控和某些應對風險的制度建設來看，中國政府角度如何應對因次貸危機而引起的金融風險
由於世界經濟一體化進程的不斷加速，我國宏觀經濟受世界經濟的影響也越來越大。這種影響不斷地通過貿易、金融和國際流動這幾個渠道向我國傳遞。在這個過程中稍有不慎將會對我國的經濟帶來很大的負面影響。為此，我們急需採取對策，加強對外投資的管理工作，掌握宏觀調控的節奏及政策的配合工作，從而促進國民經濟向可持續方向發展。
從2007年4月2日起，以美國新世紀金融公司破產為標志的美國次級抵押貸款危機已沸沸揚揚至今長達9個多月了。其間不僅對美國的金融、房地產市場和美國的經濟產生了重大的影響，同時還對周邊國家和地區乃至世界經濟產生了不小的沖擊。我國的一些金融機構也因此受到了一定程度的波及，在此，我們十分有必要對這場危機作一番剖析並由此提出我們的建議和思考。
美國次貸危機產生的原因及影響
在美國，抵押貸款市場根據借款人的信用高低分為最優貸款、次級貸款和超A貸款三類。次級貸款因其貸款標准低而得其名：一是借款人無需很良好的信用記錄，二是借款人的債務占其收入的比例及其按揭的比例分別可高達55%和85%。在房價持續走高的時期，此類融資方式為借款人提供了源源不斷的資金流，而抵押貸款公司則將貸款出售給商業銀行或投資銀行，銀行再將貸款重新打包成抵押貸款證券後出售給個人或機構投資者來轉移風險。這種資產證券化方式使很多人分享了房產增值的收益。在房價持續走高的背景下，抵押房產的價格始終高於放貸額，放貸公司因此沒有風險。同時次級貸款的借款人是按「先低後高」的方式還款，因此次級貸款市場風平浪靜。但從2006年開始，美國的房價上漲速度減緩，有些地區出現了下降，抵押品價值相對下降。同時許多借款者在還款額度加大時收入並沒有相應增加，逾期還款甚至放棄房產停止還款的現象就逐漸出現，並越來越多了。上述共享利潤的模式因為環環相扣的資金鏈出現斷裂，而出現了動搖。當這種現象蔓延開以後，金融風險乃至危機就出現了。房地產市場、抵押貸款市場、衍生品市場乃至股票市場中的各類投機人均難以倖免於難。美國次級抵押貸款市場，以及各市場投資人能夠分享豐厚利潤是構建於美國房市持續走強、房價上漲並運行穩定這一關鍵假設之上。當房地產危機來臨，個人借款者不能按期交納還款，次級抵押貸款公司的不良貸款金額緊隨升高。而購入大量抵押貸券的銀行在債券價值縮水後，不斷要求追加保證金時，鏈條中的資金提供斷裂了，危機也就一觸即發了。
2007年4月2日，美國第二大次級貸款機構新世紀金融公司宣布破產，標志美國次級債危機大爆發。大量的次級債券信用等級下調、大量的企業和基金被迫暫停發債等連鎖反應出現。隨之，歐洲市場也出現了震盪。我國的少量金融機構也因購買了部分次級抵押貸款而受損失。為了應對這場金融風暴，歐美和其他國家的中央銀行以緊急注資的方法來緩解短期流動性不足的困境，美聯儲不得不一再以降息來刺激經濟，而這使得美國的通貨有了上升的趨勢。
次貸危機的警示
由於世界經濟一體化進程的不斷加速，我國宏觀經濟受世界經濟的影響也越來越大。這種影響不斷地通過貿易、金融和國際流動這幾個渠道向我國傳遞。在這個過程中稍有不慎將會對我國的經濟帶來很大的負面影響。為此，我們急需在以下幾個方面採取對策。
1、要加強對外投資的管理工作
在進行對外投資時，一定要對可能出現的風險進行充分估計和多方面的論證，並應有包括預警、補救、轉移等一系列的應急方案。中投公司在2007年5月投資 30億美元購買了美國黑石公司股份。由於美國次級貸款危機導致黑石公司也未能倖免。我國一些銀行也因投資美國次級貸而虧損。這兩起投資虧損案例，雖然涉及金額並不太大，但警示是深刻的。這說明在進行對外投資前，除了要有完善的投資計劃、嚴格的審核程序及科學的論證外，更重要的是在項目進行中，要有切實有效的時勢跟蹤系統。要對進行中的項目建立預警機制，根據各種信息反饋對項目進行動態管理，不能等到損失很大時才進行貸後管理。這個預警機制就是一定要對項目披露的信息進行專業的甄別，並提前向管理層發出警示信號。一旦風險出現了，既不能聽之任之也不能驚慌失措，要有一整套控制和化解風險的預案，譬如利用利率互換、期權掉期等金融衍生工具來轉移風險等等。在目前市場利率和匯率多變的情況下，我們建議應盡量減少長期投資。這次中投公司承諾4年內不轉讓黑石的股份，等於是在4年內喪失了主動權，今後應避免類似現象再次發生。
2、要加強會計信息披露的管理工作
①美國次貸危機的成因之一是其會計信息披露存在著不少問題。
缺乏充分的會計信息披露，使投資者和債權人無法及時可靠地判斷其決策的成敗。由於信息不對稱，借款公司一方面向個人借款者推銷超出其承載能力的高風險房貸，另一面向個人和機構投資者推銷高風險的衍生金融產品（證券化的資產）。可以說充分披露的缺失必然引起會計在危機中預警功能的缺失。充分的會計披露是資本市場解決信息不對稱的一項制度設計，准確、及時、完整、公開是充分的會計披露的具體要求，不能做到這些要求的機構，要有明確的約束和懲戒機制。我國的商業銀行在對客戶發放貸款時更要加強對客戶的信用調查，不能因為追求業務量而下降放貸標准。建議盡快將全國的徵信系統聯網以杜絕信息不對稱的漏洞。
②美國次貸危機的成因之二是由不負責任的評級所致的。
當次貸公司將其貸款資產以債券形式賣給機構或個人投資者時，信用評級機構是否履行了公正的評級職責就成了投資者決策成敗的關鍵點了。繼美國安然、世通等公司丑聞之後，美國政府把對信用評級公司的監管權力賦予了美國證券交易委員會，後者認為評級過程透明度的提高以及評級活動信息的充分披露是完善金融風險預警系統最重要的環節之一，這個環節的缺失將會導致資本市場價格信號傳遞機制受阻或扭曲。因此建議我國也建立對評級機構的監管制度，主要是加強評級機構的內控制度建設，要用公開信用評級的標准、程序等制度設計來杜絕虛假評級的出現，對弄虛作假的評級公司要堅決嚴懲。這項監管工作建議由證券管理委員會來做，而對這個委員會的監督，建議由人民銀行直接執行。
③美國次貸危機的成因之三與美國金融機構未切實執行會計准則有關。
盡管美國早在1997年就制定了全面的金融工具表內確認、表外披露的會計准則，然而在實際應用時，許多金融機構對金融資產以公允價值量來計量其價值，即通過出售市價已經上升的資產來實現利潤，但對於市價下跌的資產，則以成本保留在賬面上而不用市價來確認損失，造成財務報告中會計信息的可靠性、進而決策的正確性再次受到了質疑。因此，規范會計准則以及要求金融機構切實遵循准則，是又一項重要而迫在眉睫的工作。重新制定金融工具的會計准則，包括應用細則以及對大量運用衍生金融產品的金融從業人員的資質審查，是做好這項工作的兩個重要步驟。建議由高校、研究所和金融機構共同合作完成此項工作。
3、要掌握宏觀調控政策的配合工作
在宏觀調控的政策工具選擇時，我們目前主要的還是偏重貨幣政策。截至2007年12月21日，中央銀行在2007年共上調了十次准備金率和六次存貸款利率，同時還頻頻使用了定向國債、央票等方式來收縮流動性。應該說，調控的作用已有顯現，但在財政政策的使用方面，還是比較偏弱的。這對轉變我國經濟增長模式、改變經濟結構、從根本上解決流動性過多等問題是不夠的。財政政策能利用稅收杠桿和收入政策工具來達到市場經濟往往忽視的公平問題，從而達到社會和諧與刺激消費的目的。因此建議政府從關注民生的角度對財政問題引起重視。譬如利息稅還有無必要保留、所得稅的起征點是否應根據物價和收入水平的整體上升而作相應的提高並能夠自動調整、物業稅等新稅種的開征是否應盡可能延遲、政府在財政開支上是否應該更多地提供公共服務產品，從而通過財政的轉移支付來提高廣大中低階層民眾的收入，以此來刺激消費，從而促進國民經濟向可持續方向發展。