1. 金融擔保公司是如何開展業務的
你金融哪一塊？
錢的話，就是一般的擔保，主要是和銀行合作，如果有人或公司需要貸款，銀行覺得有風險需要擔保公司的話，會讓個人或企業找擔保人，或擔保公司，要麼就是自己相熟的擔保公司，幫忙進行擔保
主要進行實地考查，看是不是可以進行擔保，可以的話要一步步進行內部審批最後才是三方合同的簽訂！
2. 請問，擔保公司除了基本的抵押擔保以外，還能開展什麼特色服務(金融產品創新)
保函（履約、工程等）
集合票據擔保（找幾家基本面好的大型企業聯合發售集合債或者票據）
典當贖樓
委託放款
貸前委貸（企業急用錢，銀行放款需要時間，先用自己錢委貸給他，待銀行放款自動償還委貸，封閉操作）
3. 融資性擔保業務如何創新
」對於完成全面整頓進入規范、穩健、持續發展階段的融資性擔保公司來說，其未來發展的核心競爭力到底是什麼？參加第十二屆全國中小企業信用擔保機構負責人聯席會議的專家如此說。 其中商圈企業擔保、供應鏈核心企業擔保、政府采購中標企業擔保以及批量業務模式及混業經營的嘗試正在成為融資性擔保公司創新的風向標。擔保行業經營信用的特點，也決定了創新對擔保公司的影響是決定性的。 事實上，隨著擔保業務品種、樣式和經營模式創新步伐的逐步加快，中國擔保行業的業務已經由流動資金貸款擔保業務這一單一品種，發展到目前的42個業務品種以上。不僅如此，融資擔保創新還從間接融資發展到直接融資擔保，履約擔保從貿易履約發展到工程履約，而司法類、行為類擔保也有了新的進展。 業務創新的三大方向 「擔保產品、反擔保方式以及業務合作層面的創新」，被譽為融資性擔保公司創新的三大方向。 說起擔保產品創新，其最大特點是通過多方合作，分離主合同交易中的風險。由於每一單擔保業務的需求特點及信用資源條件都不相同，因此，對應的資金供給及風險控制方案也不相同。具體到擔保產品創新內容，當前大多數擔保公司將創新方向定位在中小企業集合債、集合票據和非融資性擔保業務的創新，如訴訟保全擔保、工程履約擔保等；其次便是針對某個封閉的行業採取特殊擔保措施的商圈擔保等。 而反擔保創新，則集中體現在商標權、專利權、采礦權、應收賬款、存貨監管等反擔創新方式，之外還有特許經營權抵押擔保、農村承包土地承包權及地上附著物抵押反擔保、信用證下未來貨權質押反擔保等創新方式。 至於在業務合作層面的創新，目前擔保公司與銀行合作存在的最主要問題是風險共擔、放大倍數、保證金比例、綠色通道快速辦理業務等。在這方面政銀擔企和合作機制創新比較典型。除此之外就是注意擔保公司與投資公司、融資租賃公司等金融企業的合作產品。 不可否認的是，目前大部分融資性擔保公司還是採用了「資產換資金」的方式來為企業提供融資服務，即企業必須將其可用於變現的等價價值或高價資產抵（質）押給銀行或擔保機構才能獲得其融資資金。而三大創新的程度將決定未來融資性擔保公司的競爭力和市場佔有率。 能夠快速復制主流創新解讀 在各大開發區，我們都見過這樣的景象，當通過招商進入各工業功能區的企業，在剛支付了土地出讓款，而有效證件正在辦理尚未拿到手，還不能辦理抵押的情況下，由於建造廠房、購置設備，又要維持原來的生產運轉，造成資金比較緊張。而這恰好是擔保公司的機遇。此時擔保公司如能創造性地與各工業功能區管理部門、企業主三方簽訂協議，明確擔保公司先期給企業擔保貸款，而企業主委託各工業功能區管理部門辦理相關證件，並承諾在貸款擔保期內如辦好有效證件則把相關證件交給擔保公司用於抵押；各工業功能管理部門承諾無條件為企業辦證，取得證件時如尚無解除擔保的則把產權證交給擔保公司，並承諾協助辦理相關的抵押登記手續，就可以解決銀行有貸款意向但缺少抵押條件的問題。這樣就可以幫助這些企業獲得擔保融資。 對於供應鏈融資，大家想必不陌生。然而這樣的模式可能對擔保公司業務創新更有啟發。全國性大型製造商一般在每個省都會設立一個工貿公司負責本區域銷售網路的開發和維護，以提供售後、財務和物流等服務，而這些後開發的經銷商遍布全國各地的市縣鎮。集團的財務公司對各省工貿公司的經銷商往往有財務貸款扶植計劃，但對遍布全國各地市縣鎮的經銷商，財務公司沒有精力和人力去進行貸前調查和貸後管理，而擔保公司恰好擅長這些業務，如果擔保公司能夠介入，就很好地解決了這個問題。由工貿公司推薦符合擔保公司條件的客戶，擔保公司提供擔保，財務部門發放扶植經銷商的資金，這樣豈不是三全齊美。 我們再看一家商圈擔保融資的模式。為了幫助鋼貿企業快速獲得融資，某擔保公司說服鋼鐵貿易商會成立了融資促進會，然後由融促會的會員設立互助式擔保基金，基金由擔保公司負責管理運作。至於互保基金的設立，是讓每位會員（一般情況下每位會員單位都會有經常的融資行為）交納不低於10萬元不高於500萬元的資金，整體規模不低於500萬元，成立後可以吸收新會員擴大互保基金的規模，而這些資金只為會員融資提供擔保。這樣在明確了「入會自願、退會自由、風險共擔、連帶互保、委託貸款」的運作模式後，經過擔保公司的風險評價和判斷，對於符合條件的會員企業，擔保公司統一為其向金融機構提供擔保。而互助基金作為擔保公司為全體會員向金融機構提供擔保的反擔保措施之一，如果發生代償，全體會員將在繳存的互保基金額度內，按照既定的比例為該擔保代償項目承擔連帶償付責任；如果沒有發生代償，則可以按照擔保基金章程規定的程序和比例取回交存的互保基金。 除此之外，與政府財政系統的采購處合作也會有意想不到的收獲。擔保公司出面為參與政府采購中標的中小企業供應商提供融資擔保的產品，以融資企業中標後形成的政府采購應收賬款進行質押，不僅增加了企業的客戶，還增強了中小企業參與政府招投標的能力和積極性。 批量擔保業務合作五步走 對單個客戶的營銷固然是每一個項目經理的基本業務素質要求，但發展集群業務才是迅速擴大擔保規模和市場份額事半功倍的捷徑，並且可以在保證增加公司經濟效益的同時，取得真正解決中小企業融資難題的社會效益。 具體辦法就是擔保公司要與特定的經濟組織合作，並以合作經濟組織提供一定數量一定形式的保證金為合作基礎，由合作經濟組織獨立或以公司名義開拓客戶，再由擔保公司統一對外出具保證合同，雙方共同進行評審和在保監控，風險收益共擔，在公司統一的業務體系內為客戶提供便捷的融資服務。 在這種融資中，第一，要確定合作經濟組織，該組織要求有一定的經濟實力，並具備管理職能或核心地位，可以影響和規范其成員企業，其成員企業有一定的融資需求，包括區縣合作機構、專業賣場、外地企業的商會、商業街區的商會組織、產業鏈企業集群中的核心企業等。第二，合作經濟組織將一定金額的保證金交存公司由公司託管運作，並按照一定放大比例確定擔保總額，並將託管收益返還經濟組織增加其收益。第三，確定風險承擔比例。第四，由合作經濟組織推薦客戶。第五，發生代償後，一般是按照擔保融資企業保證金、全體會員連帶責任保證金一定比例、最後才是負責運營的擔保公司進行代償，大大降低了擔保公司的風險。 混業經營的巨無霸機構 《融資性擔保公司管理暫行辦法》的實施，對擔保公司最大的影響就是投資性經營收入的減少。融資性擔保公司以自有資金進行投資，限於國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高於20%的其他投資。而行業人士說，擔保公司在自有資金投資這一塊，大部分都明顯高於這一規定。另外，由於新規定」未到期責任准備金」和「擔保賠償准備金」的提取大幅提高，使得擔保公司的資金用度受到嚴重製約。再加上傳統的擔保業務利潤極薄，而委託貸款被一些省份視為對外投資，使得擔保公司不得不走兼並乃至集團化的路子，以擴大收入來源。 具體的做法就是擔保公司集團化，並下轄擔保子公司、小額貸款子公司、典當子公司、投資子公司的方法，繼續從事投資、委託貸款的業務，從而確保集團公司收益不受影響。 對此，業界認為，擔保行業的發展演變，是在政策環境、經濟環境等諸多外部因素與行業持續發展願望、變革創新的能力等內因共同影響下進行的。
4. 融資擔保公司的經營模式和發展方向
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
擔保公司2010年業務發展規劃
自掛牌成立以來，XXX擔保有限責任公司在XXX政府的大力支持下，迅速組建團隊，積極投身到為中小企業服務的進程中，經過公司全體員工的共同努力，截止2009年12月31日共為XX家企業提供了融資擔保，累計擔保金額合計XX萬元。為拓展業務領域，擴大融資平台規模,公司的服務水平在下一階段能有更大程度的提高，我們對2010年改制後的工作做出發展規劃。
第一部分所處行業現狀及市場前景
一、市場背景
中小企業是山西省經濟的柱石。據了解，目前，山西省中小企業有近9萬家之多，佔到全省企業總數的99％以上，全省地方生產總值的50％、財政收入的40％、全社會就業的40％、城鄉新增就業的80％以上均由中小企業創造和提供，中小企業在山西省經濟社會中發揮著經濟發展的「助推器」和就業的「蓄水池」作用。然而，中小企業由於財務不規范、信息不透明、抵押不足等自身原因，長期以來，融資瓶頸成為其發展的「絆腳石」。據調查統計顯示，中小企業因缺乏有效擔保而拒貸的比例高達23.8％，因無法落實抵押而發生的拒貸比例高達33.3％，二者合計佔到拒貸比例高達57.1％，中小企業本身及多方因素又造成了貸款成功率不足50％，融資難問題嚴重影響和制約了中小企業的進一步發展，而擔保難是中小企業從銀行難以融資的首要原因。
二、中小企業信用擔保業發展現狀
經過10年的發展，我國的中小企業信用擔保業已由原來的機構試點，發展成為一個新興的朝陽產業。主要體現在以下幾個方面：
1、我國中小企業信用擔保體系已由初期的政府主導型向市場主導、政府引導型轉化。政府職能重在建立補償機制和信用資源的有效配置上。政府的政策引導，激活了大量的民間資金投入擔保業，擔保業市場化進程明顯加快，民營擔保機構逐步占市場主導地位。
2、我國中小企業信用擔保機構資本實力增強、業務品種創新、專業團隊形成、總體素質穩定提高。經過10年的發展歷程，不斷地優勝劣汰，部分擔保機構在穩健的發展中不斷地壯大自己的資金實力，構建專業的團隊和完善的風險管理機制，逐步創立品牌優勢。
3、我國中小企業信用擔保機構支持支持中小企業發展的企業效益、社會效益顯著。長期以來，中小企業擔保機構以中小企業融資擔保為己任，不斷提升中小企業的信用能力，增強中小企業獲得金融機構貸款的能力，促進了地方經濟的發展，並逐步形成了企業立信、政府徵信、專業評信、機構授信和社會重信的長效機制。
當然，由於企業之間在資金實力、管理水平、風控機制、市場開發等方面的差異，造成不同地區，不同公司之間發展的不平衡。以太原市為例，目前截至2009年底，全市融資性擔保機構發展到47家，從業人員657人，注冊資本金14.8億元；累計為9390戶中小企業提供擔保金額59億元；，據不完全統計，2009年我市共有533家中小企業通過擔保從銀行獲得了貸款，獲得貸款的企業總數佔全市中小企業的比例僅僅為1%，從這個數字來看，我市的擔保業急需發展。
三、我公司發展現狀
太原民生投資擔保股份有限公司注冊資本5600萬元，由太原市政府聯合部分優質中小企業共同出資組建，組建該公司的宗旨是「積極應對國際金融危機的影響，著力解決太原中小企業貸款難、融資難的問題，促進太原市中小企業健康發展」，公司引進民生銀行太原分行先進的管理模式，開啟了我省擔保行業政、企、銀共同參與的模式先河。目前該公司主要與民生銀行太原分行「商貸通」業務對接，經過三個月來的運行，取得了比較滿意的成績，但也暴露出了一定的問題，主要體現在兩個方面：一是團隊建設需要加強，二是制度體系建設需要完善，這兩方面問題形成的原因都是由於公司剛剛組建，人員需要磨合，制度建設需要時間，相信在不久的將來公司會很快步入正軌，迅速發展壯大起來。
第二部分2010年公司發展思路
2010年，我公司將在政府有關部門的大力支持下，與民生銀行太原分行繼續加強合作，形成更加穩固的戰略合作關系，與太原市中小企業創業服務中心及各縣區服務中心深入探討，摸索並建立一條為中小企業融資擔保服務的綠色通道，加強團隊和制度體系建設，嚴格把控經營風險，樹立企業品牌。在此基礎上，逐步完善功能，理順體制，規范運營，多元發展，有計劃地增資擴股，為上市積極創造條件。具體目標和計劃如下：
一、業務發展
（一）總體構架
業務構架
擔保業務投資業務其他業務
（二）發展業務思路及目標
1、擔保業務
繼續與民生銀行太原分行「商貸通」產品對接，積極爭取民生銀行太原分行授信額度，將5600萬元注冊資本金用足用夠，目標任務=5600×10倍=56000萬元，
2、投資業務
遵循安全和穩健的原則，從短期投資開始，逐步向中長期投資延伸。短期投資以擔保業務為平台，通過與民生銀行太原分行合作開展短期拆借、過橋貸款、委託投資等服務；中長期投資主要通過從太原市政府獲取政府主導項目和支持項目的相關信息，從中選擇適合我公司參與的項目，並積極爭取來實現。由於開展擔保業務需要在銀行存入保證金，所以，投資業務的資金來源為客戶存入我公司賬戶的保證金，以5%的比例來算，為56000×5%=2800萬元，除去房屋租賃、裝修、購置固定資產等需要一次性投入的支出和保證公司正常運轉的辦公費用，可用於投資的金額約2000萬元。本項業務份額的80%在公司層面做，剩餘的20%分攤到各業務中心。
3、其他業務
其他業務包括保證金利息和衍生服務收入。
（三）利潤測算
1、年營業利潤
（1）擔保業務
統一按3%的費率來計算，擔保業務收入=56000×3%=1680萬元。
（2）投資業務
按15%的年預期收益來計算，擔保業務收入=2000×15%=300萬元。
（3）其他業務
保證金利息=5600×2.25%=126萬元。
三項合計=1680+300+126=2106萬元
2、年經營費用
（1）房租
目前尚未確定辦公定點，根據業務量房租暫以100萬元/年來估算。
（2）裝修費
營業面積按2200平方米考慮，裝修費為500元/平方米，則裝修費=2200×500=110萬元。按10年來攤銷，年攤銷費用為11萬元。
（3）職工薪酬
目前有職工人數24人，根據業務的發展，估計需要增加2個部門，增加員工11人，公司員工將會達到35人，人均月薪4000元，外加業務提成、福利、保險等，年職工薪酬約387萬元（其中：工資=35×0.4×12=168萬元，業績提成1680×8%=135萬元，保險=168×30%=50萬元，住房公積金=168×10%=17萬元，福利=168×10%=17萬元）
（4）固定資產折舊
包括系統開發、車輛、電腦、列印機、復印機、辦公桌椅等固定資產預計130萬元，按照五年平均攤銷，年折舊費約26萬元。
（5）辦公費用
辦公耗材、業務招待費、車輛使用費、差旅費、法律顧問費、財務顧問費、通訊費、培訓費等大約為120萬元。
（6）董事會津貼10-20萬元，項目評審費5-10萬元。
（7）風險准備金
56000萬元擔保額按照0.5%計提風險准備金，風險准備金=56000×0.5%=280萬元
（8）未到期責任准備金
1680×30%=504萬元
（9）營業稅金及附加
2106×5.625%=118萬元
以上各項費用、支出、稅金合計大約1576萬元
3、利潤總額
利潤額=收入-費用=2106-1576=520萬元
凈利潤=520×（1-25%）=390萬元
資本利潤率=390/5600=7%
二、增資擴股計劃
在2010年公司准備擴大資本金，增加擔保能力，具體辦法是通過進一步吸收有認同感的優質中小企業和資信情況良好的自然人入股來實現，股東吸收途徑有兩個：一是民生銀行推薦，二是從我公司接觸的客戶中篩選，本年度計劃將資本金增加至2億。
第三部分2010年目標推動計劃及實現措施
一、目標推進計劃
2010年是民生銀行太原分行大力推進「商貸通」業務的一年，分行下屬各支行的任務較重，所以各支行推薦給我公司的業務量應該是持續、穩定的，但受中小企業用款規律的影響，年初用款量較少，年末用款量較大，按這個原則將公司制定的全年任務指標按中心分季度予以分解。見下表：
金額單位：人民幣萬元
季度任務
業務部門一季度二季度三季度四季度全年合計
一中心300035003500400014000
二中心300035003500400014000
三中心300035003500400014000
四中心300035003500400014000
合計12000
14000
14000
1600056000
在這個基礎上，每個業務中心還需根據公司的整體安排完成15萬元的投資凈收益，占公司總投資收益的20%。
二、實現目標措施
1、加強公司硬體建設
（1）規劃建設現代化辦公場所
目前我公司共設8個部門，有員工22人，共配置電腦8台（只有3台能接入互聯網），這么多部門和人員都擠在一個辦公室辦公，容易造成人員間工作相互影響，效率低下，遠遠不能滿足業務發展的需要，而且對外形象也不佳，不利於長遠發展。2010年，公司將規劃建設面積為2200平方米的能滿足現代化辦公需要的經營場所，並配置與業務發展相PI配的一系列辦公設備。
（2）解決交通問題
各業務中心作為前台部門，需要頻率外出對客戶進行事前調查、事中落實，事後監督等項工作，中後台部門也需要外出辦事，目前，公司尚未購置1台車輛，各部門雖然各自採取不同的辦法將這一問題暫時予以解決，但不利於公司長遠發展。2010年，公司將根據業務開展的需要購置一定數量的汽車，並制訂相應的管理辦法。
2、加強公司軟體建設
（1）加強團隊建設。
A、團隊建設的方向
以公司組建的宗旨為指導思想，以公司的規劃為任務指標，向國內一流擔保企業看齊，建立一支勇於開拓，敢於創新，業務精通，服務高效，有吃苦耐勞的精神，有誠實守信的品質的專業團隊，在使政府、銀行、股東各方面都滿意的基礎上充分體現自身的價值。
B、公司機構設置
見公司組織構架圖。不同之處是在風險管理部中增加法律事務崗。
C、機構職責與崗位設置
總經理
執行董事會決議，主持公司全面工作，保證經營目標的實現；組織指揮公司的日常經營管理工作，建立健全公司統一、高效的組織體系和工作體系；健全財務管理制度，嚴格財經紀律，保證資產的保值和增值；加強企業文化建設，處理好社會公共關系，樹立公司良好的社會形象。
戰略規劃委員會（2人）
探索、研究公司重大發展戰略，整合配置社會資源，策劃重大項目及市場的開發方案；負責產品方案設計、項目風險分析，對公司發展提出指導性建議及運作方案；投資業務的運作。
風險評審委員會（2人）
研究風險控制辦法；參與業務評審。
綜合管理部職責（3人）
統籌擬制公司發展戰略與規劃；公司對外宣傳的策劃與管理；公司內外的綜合協調工作；公司日常事務管理；人力資源、後勤保障、業務檔案等行政事務管理。
財務部職責（2人）
公司日常的會計核算、財務管理、資金運營與預算管理。
風險管理部（5人）
制定公司業務管理、操作規范及風險控制等制度；對公司業務進行資信評估；對公司業務進行專業審核；對公司業務進行風險評價；負責有關法律文本的擬訂、審核；負責反擔保措施的落實；負責公司訴訟仲裁及維權法律事務；負責保後業務的監管。
擔保業務部（20人，分為4個業務中心，每個中心崗位編制5人）
負責擔保業務的受理、調查；接受客戶對擔保業務的咨詢；相關合同的簽定；保後跟蹤調查。
按照以上布署，目前我公司尚缺戰略規劃委員會和風險評審委員會兩個機構，風險管理部尚缺3個崗位，業務中心尚缺6名業務人員，為保證各部門能順利完成2010年目標任務，我公司會根據崗位需求在全社會范圍內公開招聘員工。
（2）加強制度體系建設
A、科學設置業務流程。
科學的業務流程能夠對業務實行有效的過程式控制制，使不同部門不同業務人員分清責任，相互監督，共同防範風險，也能進一步提高我們的工作效率。有條件許可時我們可以藉助科技手段，設計網路化辦公模式，通過網路系統逐級完成調查項目（報告）的受理、撰寫、審核、批准以及歸檔等流程；
B、建立科學的風險評價體系
擔保業經營的風險較大，與其獲利不成比例，這就要求我們必須將代償率降低到一個很低的水平，否則我們很難生存下去。風險評價體系的建立可以對申保企業的風險進行量化評價，減少人為的誤差。公司的風險評價體系建設採取內外結合的方式，在公司內部由風險管理部根據相關的規定採取科學的計算方法來測算，在公司外部與有資質的評級公司合作，共同完成對客戶的風險評價。
C、加強反擔保方案的設計能力。
在總結前段時間工作的基礎上，組織相關專家制定一套合法、有效、操作性強的反擔保形式，並明確相關落實辦法。力求業務經理在規劃反擔保方案時使每個項目所對應的反擔保措施對風險可控制，在落實時可操作，與客戶交涉時可接受；
D、建立保後監管機制。
將承保業務按質量進行分類，針對不同的分類結果制定不同的對策，採用不同的手段，切實保證每一筆擔保不出現壞賬、死賬和呆賬，即使有危險情況也要盡量把損失減到最小，同時對反擔保方案的執行情況進行動態監督，以防流於形式。
E、建立科學的人事管理制度
包括人員招聘、錄用、激勵、獎懲、責任承擔、業務考核等內容，科學的人事管理制度能最大限度地挖掘員工潛能，調動員工積極性，並在一定的框架內控制風險，強化管理。
目前，我公司已完成了上述制度的建立，並進行了試運行，2010年我們將在總結經驗的基礎上，對上述制度更加完善，為更好地開展業務，把控風險服務。
（3）加強公司品牌的建設
注重企業形象與公共關系，在2010年逐步塑造以民生擔保品牌為核心的企業形象。具體宣傳手段包括:
A、利用各種會議、研討會、培訓班等活動的機會開展宣傳，提高民生擔保在業內的知名度，擴大影響力。
B、與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關的宣傳文章、企業形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，製造有利的社會輿論影響。
C、印製企業形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業務品種分別印製宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房地產開發商、大宗商品經銷商、中介機構等進行發放。並將媒體對公司的報道編製成冊發放。
D、根據需要，公司適時舉辦新聞發布會，在相關報刊及雜志中進行報道，並將由專人負責繼續從事這一有效的工作。
3、對業務完成情況進行階段性考核，及時發現問題，並確定解決問題的方案，保證全年任務指標順利完成。
本發展規劃是在總結前一階段工作的基礎上提出的，比較符合客觀情況，對下一階段的工作有一定的指導意義，希望公司各部門各成員認真領會，在把控好業務風險的基礎上力爭提前超額完成任務指標。
5. 擔保公司的業務主要業務有哪些
擔保公司就是一個中介機構，為個人和企業充當擔保人的角色。因此只要不是違法的，在需要擔保人的地方就可以開展擔保業務，替別人擔保收取擔保費。
6. 融資擔保公司與金融服務公司的區別
前者主要是為融資作擔保，後者可以包括金融咨詢投資理財等各方面的服務。。。
7. 擔保公司的業務流程
擔保業務的操作流程
第一章 總則
第一條：為保證擔保業務的規范化，制度化和程序化，防範和控制擔保風險，制定本規程。
第二條：擔保業務應遵守國家的法律法規，遵循自願、公平、誠實、信用和合理分擔風險的原則。
第二章 擔保業務的程序
第三條：擔保業務程序如下：
（一） 企業申請
（二） 擔保受理
（三） 項目初審
（四） 項目評審
（五） 簽訂合同
（六） 抵押登記
（七） 擔保收費
（八） 發放貸款
（九） 保後管理
（十） 代償和追償
（十一） 擔保中介
擔保業務程序細化列示：企業申請《信用擔保項目申報書》；企業提供擔保申請材料；擔保受理《擔保項目受理登記表》；項目初審確定第一調查人、第二調查人；項目初審基本內容，實地調查，擔保調查報告；《擔保項目處理表》；項目評審部門評審；申保會評審、《擔保項目評審書》；復議項目評審，簽訂合同；《同意擔保通知函》；准備空白合同文本（借款合同、擔保合同、反擔保合同）審核空白合同文本（擔保部、綜合部、律師、總經理）《合同審核表》；正式簽訂合同《合同登記表》；《擔保費認繳單》抵押登記准備抵（質）押登記資料：主合同、擔保合同、反擔保合同、其他資料；他項權利證書或抵（質）押登記表（登記機關簽章）發放貸款《擔保貸款業務聯系單》復印借款借據；擔保收費；保後管理日常檢查，重點檢查：《擔保項目檢查表》保後檢查報告《擔保到期通知函》擔保項目展期（逾期）報告；業務檔案管理；代償和追償方案；提起法律訴訟；擔保終結還貸收據復印件；注銷抵（質）押登記；退還抵押、代管原件；《免除擔保責任確認表》
第三章 擔保申請和受理
第四條：企業申請擔保需填寫《信用擔保申報書》，同時應提供下列材料，並對所提供材料真實性負責。
（一） 借款人（擔保申請人）應提供的材料
1. 法人營業執照（年檢）及法人代碼證
2. 法人代表證明書
3. 法人代表授權書
4. 法人代表及委託代理人身份證
5. 注冊資本驗資報告
6. 貸款卡及貸款卡回執單
7. 資信證明
8. 公司章程及公司合同
9. 借款申請書
10. 申請借款和擔保的董事會決議
11. 當期財務報表及近3年的財務報表和經合法機構出具的審計報案，報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等。
12. 與借款用途有關的資料：購銷協議、合作協議等。
13. 項目可行性報告及主管部門批件
14. 生產經營情況表
15. 其他有關材料
（二） 反擔保第三人應提供的材料
1. 法人營業執照（年檢）及法人代碼證
2.法人代表證明書
3.法人代表授權書
4.法人代表及委託代理人身份證
5.注冊資本驗資報告
6.貸款卡及貸款卡回執單
7.資信證明
8.公司章程及公司合同
9. 當期財務報表及近3年的財務報表和經合法機構出具的審計報案，報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等
10.主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款齡分析表和有負債情況表
11.其他有關材料
（三） 反擔保方式為抵押或質押應提供的材料
1. 抵押物、質物清單
2. 抵押物、質物權利憑證
3. 抵押物、質物評估資料
4. 保險單
5. 董事會同意抵押、質押的決議
6. 抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明
7. 抵押物、質物為海關監管的，提供海關同意抵押或質押的聲明
8. 抵押物、質物為公有企業，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明
9. 其他有關材料
（四） 注意事項
1. 提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗
2. 提供的材料復印件要加蓋公章
3. 法人代表授權委託須法人代表親筆簽字授予
4. 公司受理人可根據擔保項目和企業的實際情況進行刪選和添加
第五條：公司擔保部顧客服務值班人員負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》，《擔保申請人材料清單》，《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔保申報書》的附件，經公司擔保受理人和項目負責人審核簽字後歸檔。
第六條：擔保受理條件
（一） 具備企業法人資格並已通過年檢
（二） 依法經營，經營范圍符合國家政策
（三） 基本具有償還借款的能力，並能提供反擔保措施
（四） 對單個企業的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%
（五） 申請擔保額不超過該企業有效凈資產的70%
（六） 該企業資產負債率不超過70%
第四章 擔保項目初審和實地調查
第七條：公司擔保部根據人員和業務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人，第一調查人為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協辦。
第八條：項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目，項目承擔企業及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最後綜合性的評定和結論即《擔保調查報告》。
第九條：資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源於企業，還應從其他途徑，如與企業和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進一步明確、補充，核實之處以及發現的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。
第十條：資料審核重點
（一） 按「清單」要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否以辦理手續。
（二） 有關個文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場准入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格，合法合規。
（三） 財稅報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。
（四） 對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同。重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地、海商）及有關抵押登記管理辦法的規定，抵押物、質物的權屬（權利憑證）是否明晰。
第十一條：項目初審過程中，部門負責人，項目負責人與協辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查。進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。
第十二條：實地調查要點
（一） 訪問企業,會見有關當事人,了解企業和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應情況，弄清借款內容和還款來源，考察企業管理團隊的整體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力。
（二） 對需要進一步核實的材料，要求企業提供原件核對。
（三） 考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況。
（四） 對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容：
1． 了解企業的主要會計政策，是否按會計准則計帳。
2． 企業的財務內容控制制度是否完備並有效執行。
3． 通過採用抽查大項的方式，審核企業是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產、負債、權益是否有虛假。
4． 有保留意見的審計報告的保留意見部分
5． 企業的或有損失和或有負債情況。
（五） 查看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途，抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等。以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要查看權利憑證原件，辨別真偽，必要時請有關部門鑒定。
第十三條：綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：
（一） 分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意願及是否能嚴格履行合同條款。
（二） 分析經濟環境對擔保項目和項目承擔企業的影響，主要包括：項目產品在行業中的地位，產品經濟壽命期，技術、工藝先進程度、市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管理制度等。
（三） 分析借款人的還款能力，通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。財務分析的主要內容：
1. 償債能力（財務杠桿比率、流動比率）
2. 盈利能力（盈利比例）
3. 營運能力（效率比列）
4. 資產質量
5. 資金結構
6. 預測近三年的發展趨勢。現金流量分析是要預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現金流量償還銀行借款。
（四） 粉絲反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現難易程度、交易成本和價格的穩定性和可預見性。
（五） 基本分限度分析
第十四條：項目初審結束，項目負責人須向評審會提交《擔保調查報告》，《擔保調查報告》的主要內容：
（一） 借款人背景情況
（二） 項目基本情況
（三） 市場預測及銷售分析
（四） 財務狀況及償債能力
（五） 借款用途及還款資金來源
（六） 反擔保情況
（七） 與銀行往來及或有負債情況
（八） 綜合分析該項目風險程度
（九） 其他需要說明的情況
（十） 調查結論
第十五條：項目初審過程中發現企業有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規等問題，或企業主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能進行時，項目負責人應在《擔保調查報告》中說明原因並提出處理意見。填報《擔保項目處理表》，經部門負責人簽署意見後報公司負責人審批，項目負責人將處理結果告知企業。因企業材料提供不全或企業要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。
第十六條：項目初審工作正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如超過5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向總經理報告。
第五章 擔保項目評審與決策
第十七條：擔保項目的評審（詳細評審）包括兩個環節，即部門審核和會議評審。
第十八條：項目初審工作結束後，項目負責人將企業提交的各項資料和《擔保調查報告》提交擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和《擔保調查報告》。部門審核的主要內容有：
(一) 項目資料的真實性、完整性、正確性
(二) 對反擔保措施提出意見
(三) 對企業的報審資料從法律角度加以審核
(四) 對項目的風險度進行評價
(五) 對企業的財務狀況進行評價。評審意見和結論填寫《擔保項目評審書》的一至八項。部門評審一般應在3個工作日完成。
第十九條：部門評審完畢後，將《擔保項目評審書》連同其他資料一並提交會議評審。
第二十條：會議評審的組織機構是公司項目評審委員會，成員由公司總經理，各部門負責人組成，主任委員由公司總經理擔任，評審委員會由擔保業務部負責，評審會議參加人員：
（一） 評委會全體成員
（二） 項目負責人和協辦人
（三） 評委會認為需參加的人員
第二十一條：會議評審工作程序
（一） 評委會至少在會議召開前2天，將會議內容（在檔案和微機內）通知參加會議成員
（二） 會議由評委會主任委員召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假，若參加會議人員未達應參加會議人數的半數，則會議改期進行
（三） 項目責任人報告項目調查情況和初審意見，協辦人作補充說明
（四） 部門負責人報告部門審核意見
（五） 評審委員會和參加委員會質疑，調查責任人和協辦人答疑
（六） 參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析並提出具體評審意見
（七） 評審委員會主任綜合與會大多數人的意見後提出總結性評審意見
（八） 會議評審採用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目評審書》的第九項明確填寫「同意」或「不同意」並簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審通過
（九） 按照公司決策許可權劃分的規定報公司決策機構（決策人）審批，審批意見填列《擔保項目評審書》第十項
第二十二條：擔保審批許可權（包括擔保額度、擔保展期、擔保逾期、撤保的審批）
（一） 擔保額在1000萬元（含本數）以下董事會授權總經理審批
（二） 擔保額在1000萬元以上由董事會審批
第二十三條：對部門審核、會議評審被否決的項目，決策機構（決策人）只能做「不同意擔保」或「進行復議的決定」，而不能做「同意擔保」的決定。
第二十四條：會議由評委會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及最後綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。
第二十五條：發生以下情形的項目需進行復議
（一） 公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機構（決策人）決定復議的項目
（二） 多數評審人員質疑，主任委員認為有必要進一步調查的項目
（三） 自公司批准擔保之日起3個月後辦理手續的項目，復議僅限一次，對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調查人
第六章 擔保合同的簽訂
第二十六條：項目正式批准後，由擔保部發函通知項目承擔企業辦理擔保手續，通知包括以下內容：公司同意擔保的決定、繳納費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續應備資料和其他准備工作，發函前項目責任人要確認貸款銀行的承貸情況。
第二十七條：擔保部安排專人經辦擔保合同簽約手續，一般情況下項目負責人為合同經辦人，簽約程序如下：
（一） 准備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須准備的法律文書。
（二） 由擔保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與對方當事人協商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經理審定。
（三） 公司經辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容並在經辦人處簽字，須注意的事項：
（1） 與貸款人簽訂的《保證合同》中得「其他約定」要註明「俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續後，保證人書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知後，才能向借款人放款」。
（2） 與抵（質）押人簽訂的《反擔保抵（質）押合同》一般情況下，抵質押期限要長於借款期限6個月，保險期限要長於借款期限3個月，投保總值不得低於抵押物，質物總值，保單要註明我公司為保險賠償第一受益人，保單正本須存放我公司。
（四） 對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）項相同。
（五） 涉及到股東代表，法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少有二人在現場。
（六） 企業簽署《擔保費認繳單》，一式二份，其中一份交公司財務部門。
（七） 法人代表、公司蓋章。
第二十八條：辦理完簽約手續的項目資料移交擔保部檔案管理員統一管理，重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨管理。
第七章 反擔保措施
第二十九條：對獲得批准擔保的企業，必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、企業的保證反擔保等，公司根據企業和項目的實際情況，採用一種或幾種借證措施。公司原則上不接受保證反擔保。
第三十條：企業提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規定執行，並按有關規定辦理抵（質）押登記手續。
第三十一條：項目負責人准備抵（質）押登記資料和辦理抵（質）押登記手續。抵（質）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質）押登記手續後，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權力證書》或經抵（質）押部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。
第三十二條：用不動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高於70%；動產抵押率（按凈值計算）不高於50%；動產質押率（按凈值計算）不高於50%；股權、債券等權利質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高於70%。
第三十三條：採用保證反擔保措施的企業，必須滿足以下條件：
（一） 必須具備《擔保法》規定的擔保資格
（二） 資產負債率不超過70%
（三） 連續2年盈利
（四） 企業資信和經濟實力要優於借款企業
（五） 企業在承保期必須參加保險
第三十四條：辦妥抵（質）押登記手續後，經辦人填寫一式二份《擔保貸款聯系單》，聯系單上註明「已經與借款人辦妥抵（質）押登記手續，請承貸銀行見此通知後為借款人放款」字樣，報總經理簽批後送承貸銀行，銀行經辦人簽章後可為企業放款，督促企業繳納擔保費。經辦人將一份《擔保貸款業務聯系單》（銀行經辦人蓋章）和銀行借款借據的復印件存檔。
第八章 擔保收費
第三十五條：擔保收費執行國家規定的標准，並根據具體情況確定優惠費率。
第三十六條：公司擔保費率（年率）按擔保額度劃分3檔：擔保額度在500萬元下（含500萬元），擔保費率為2%；擔保額度在500萬元以上、1000萬元以下（含1000萬元）的部分，擔保費率為1.5%；擔保額度在1000萬元以上，擔保費率為1%；每宗擔保收費按上述費率計算低於2000元時，應按不低於2000元收取。
第三十七條：擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取。擔保額度超過1000萬元，並且擔保時間超過二年的可以分年度收費。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。
第三十八條:企業在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業確認擔保費率和擔保費金額。擔保費由擔保部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實贊嘆不已收款。公司財務部門收到款項並在《擔保費認繳單》上簽字後，將《擔保費認繳單》退擔保部存檔。應繳擔保費當日，擔保部和公司財務部門有關人員須填制《擔保費收繳確認表》，將繳費情況確認後報總經理核准。
第九章 擔保項目管理
第三十九條：擔保項目後期管理（保後管理），是指自承貸銀行向企業放款到擔保終結的過程的管理，包括擔保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。
第四十條：擔保項目的檢查由擔保部負責。檢查前要制定檢查計劃，報總經理審批。保後檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據企業的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目，認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢後，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》並附檢查報告和企業及有關部門提供的資料完整，報總經理簽批意見後與有關資料一並存檔。
第四十一條：保後檢查的內容
（一） 企業是否按借款合同規定支付利息
（二） 債務人生產經營和財務狀況
（三） 反擔保措施中是否發生了新的不利因素
（四） 風險計量和總結（貸款的五級分類）
（五） 其他須說明的情況
第四十二條：檢查人員在檢查中發現企業存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告。部門應在2日內將存在的問題和處理意見書面報告總經理。對發現的重大問題，部門負責人應立即報告總經理，總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論並提出相應的對策和措施。
第四十三條：對所有擔保項目在擔保到期之前30日，由擔保部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業。
第四十四條：第月月末前，擔保部應向總經理提交當月《逾期項目統計表》和《擔保項目檢查表》。
第四十五條：需要展期的擔保項目，企業須在擔保項目到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。擔保部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。
第四十六條：對逾期的擔保項目，由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經理審批。對逾期擔保項目的處理意見包括:
(一) 採用更為可靠的反擔保措施
(二) 建議撤保.對逾期的擔保項目按會議評審及審批許可權辦理
第四十七條:具有下列情形之一的公司應主動撤保:
(一) 擔保貸款未按擔保申報時的用途使用
(二) 項目承擔企業提供虛假資料或具欺詐行為
(三) 公司認為項目承提企業出現重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現較大潛在風險
第四十八條：項目撤保由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，報總經理審批。對項目撤保按會議評審及審批許可權辦理。
第四十九條：已經結束的擔保項目，應及時辦理項目終結手續。擔保貸款到期後，擔保部負責核實貸款本息確已歸還，並留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業，填寫《免除擔保責任確認表》，報總經理核准。擔保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。
第五十條：項目責任人在辦理擔保業務過程中，應根據業務進度將完成內容及時錄入微機，包括：擔保業務動態表、擔保項目檢查一覽表等。
第十章 債的追償
第五十一條：主債務人未能履行債務，我公司代為清償後，應依法進行追償及提起訴訟。
第五十二條：代償和追償方案由擔保部負責制訂並報總經理審定，項目責任人為具體經辦人。對主債務人與我公司簽訂抵押或質押合同的，可以抵押或質押財產折價或以其拍賣。變賣後的價值沖抵債務，對設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，反擔保人拒絕清償的，應依法對主債務人及反擔保人提起訴訟。
第十一章 責任和罰責
第五十三條：項目負責人，部門審核人員、會議評審人員按公司的有關規定承擔相應比重的責任。
第五十四條：因具體原因使公司遭受損失，要追求有關人員責任，並按公司的有關規定進行處罰。
第十二章 檔案管理
第五十五條：擔保部高兼職檔案管理員，負責自擔保業務受理至債務追償完畢整個過程有關文件、資料的整理、立卷和保管工作。
第五十六條：擔保業務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統，卷內首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》/部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有
移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。
第五十七條：擔保項目終止後，擔保部將檔案移交給公司檔案管理部門
8. 金融擔保公司是什麼概念
1、擔保公司是為中小企業融資提供擔保服務，是與銀行合作的金融機構，為企業到銀行融資增信加力，同時提高銀行的風險補償能力，為企業與銀行搭建合作的橋梁。
2、工作流程：客戶申請—（收集資料）調查企業—初審—立項—評審（確定擔保方案）—回復（客戶和向銀行發送擔保函）—操作（與客戶簽署委託擔保合同等、與銀行簽署擔保合同）
3、擔保公司其實也是在經營風險，所以其對風險的掌控是相當嚴格的，在確定擔保方案時他們為每個案子制定了合適的客戶認可的風險控制措施，簽訂反擔保合同，一旦出現代償，這些反擔保合同將會生效，很清爽的讓法律講話就可以了。