A. 理財產品兜底是什麼意思
「兜底」風險來源：當代金融家 | 發布時間：2012年07月30日 10:41 | 作者：黃希韋 編者提示：合作基金、資產管理公司關注的均是實實在在的銀行風險管理問題，這令不少銀行感興趣。如果初始時我們擔心聯盟比較虛，那麼現在我們可以稍微放輕鬆些了。
6月19日，亞洲金融合作聯盟在大連舉行專業委員會工作會議。會上，聯盟主席、民生銀行董事長董文標提出年內要做實10件大事，其中，成立風險合作基金和資產管理公司，尤其值得期待。
所謂風險合作基金，是針對中小銀行成員在經營過程中所面臨資本風險、流動性風險等，通過風險協調機制為困難的中小銀行成員提供資金支持，為其「兜底」風險。
董文標在會上說，實際的操作路徑可以分為兩步走：第一步，參與的銀行將在其內部開設虛擬的「專項賬戶」，賬戶中的資金算作風險合作基金的一部分，各家銀行日常運營不可動用這部分資金。第二步，條件成熟時，各家銀行再將「專項賬戶」中的資金「歸攏」，形成實體的基金。
可以預期，當聯盟內部成員出現資本損失或者流動性危機時，合作基金便可對其提供支援，助其度過眼下危機。度過危機之後，銀行將在若干年內還上這筆錢，這就能夠有效地熨平風險。
資產管理公司則為幫助中小銀行快速處置不良資產，騰出精力做大主業。「不良資產的清收這一專門的事情，應當讓專門的人來做。」董文標說。在他看來，銀行經營難免產生不良資產，如果讓分行自己清收不良資產，效果不佳，同時也容易分散精力。
記者在采訪中獲悉，聯盟要成立的資產管理公司計劃由各銀行共同出資組建，以市場化、公司化方式運作。而根據設想，在時機成熟之時，資產管理公司還可能開展資產證券化業務。雖然根據《商業銀行法》，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資。但是，聯盟內部人士向記者透露，若以聯盟的名義出資，從聯盟成員繳納的會員費中出資成立資產管理公司，僅僅是依靠專業技術協助銀行進行不良資產的清收處置，而不是自身收購不良資產後進行處置，這樣的資產管理公司並不屬於金融機構，這樣的安排並不違反監管規定。
很顯然，合作基金、資產管理公司關注的均是實實在在的銀行風險管理問題，這令不少銀行感興趣。一位不願透露姓名的城商行董事長告訴記者，開始還擔心聯盟比較虛，但越來越感覺到合作內容相當豐富。
記者了解到，在專業委員會工作會議上，聯盟還制定了三年發展綱要，並宣稱將共同出資建立風險合作基金，建立聯盟資產管理公司，而這一目標已經納入其中期發展規劃。會議上傳來的消息還稱，上述聯盟的組織架構將以信息科技、風險管理、運營管理、小微金融服務、戰略發展、學習培訓等六大專業委員會為基礎。此外，聯盟今年將在香港、台灣、新加坡等國家和地區發展5～6家海外會員。
隨著中國實施巴塞爾協議Ⅲ、利率市場化進入實質性階段，中國的銀行業正在迅速重塑，中小銀行的聯合與合作或是今後發展的主題。
B. 金融機構反洗錢規定是否適合所有金融機構
《規定》第二條列明了適用的金融機構范圍。主要包括銀行、證券、期貨、保險、信託等機構。當然其第（五）款有兜底性規定。
從2016年12月通過、將於2017年7月1日施行的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》來看，保險方面，專業保險代理公司、保險經紀公司也被納入到義務機構范圍。可見，隨著金融的發展，反洗錢義務機構范圍必然不斷擴大。
希望對你有用。
C. p2p的三大"兜底模式" 中國式剛兌怎麼做
國內P2P平台兜底模式，主要有三種，即擔保模式、風險保證金模式、債券劣後基金模式。這三種模式分別如何運轉，分別有哪些風險?
【擔保模式】
這是擔保行業的保證金模式，在業內又被稱作P2N，目前有614家平台屬於P2N模式，總佔比65.1%。
這類平台大多選擇跟擔保公司或小貸公司等非銀行類金融機構合作，由擔保公司針對平台項目提供擔保，並向平台繳納占項目總擔保額度10%左右的保障金，作為風險保障金撥備。
其弊端是：「輕資產」隱含的風險巨大，不少擔保公司聯合融資客戶線上騙貸，而所謂的保障金擔保方也只是轉手人，最終出資的還是融資方。
而最終導致的結果是，一方面推高了融資方的融資成本，增加違約風險，另一方面讓擔保變得有名無實。一旦擔保公司破產，「多重擔保」都是浮雲。
【風險保證金模式】
風險保障金又叫風險備用金，是目前P2P網貸平台最常採用的安全保障方式。
比較普遍的操作是：由平台首先設立一個風險保障金賬戶，拿出平台自身部分資金作為風險保證金的啟動資金，每筆借款成功時，平台從收取的費用中提取出一定比例的資金，放入保障金賬戶中。OK貸上面的也是叫做風險保障金。風險保證金提取的比例一般會根據平台的壞賬率而定。
優點是：杠桿比例高，無需佔用平台過多的流動資金，能有效降低運營成本。
【債權劣後基金】
債權劣後基金模式，本質是用於保護自身平台投資者權益的保障基金。
如何評定基金的余額?根據平台的待收以及逾期壞賬情況來綜合評定，讓優質資產加充足的流動性備付來驅動平台發展，平台的現金流將最大限度的投入到流動性建設上去，確保基金的余額充足。
債權劣後基金的優點是，提高壞賬覆蓋率，信息比較透明。
當然，債券劣後模式也存在硬傷。目前還沒有更好的公開查詢基金余額的方式。
D. 國務院開展金融機構持股 債轉股來了嗎
債轉股，顧名思義即是將債權轉化為股權，是一種債務重組，也是處置不良資產的常用方式之一。債轉股一般由金融資產管理公司作為投資的主體，將商業銀行原有的不良信貸資產――也就是國有企業的債務轉為金融資產管理公司對企業的股權。它不是將企業債務轉為國家資本金，也不是將企業債務一筆勾銷，而是由原來的債權債務關系轉變為金融資產管理公司與企業間的持股與被持股、控股與被控股的關系，由原來的還本付息轉變為按股分紅。
債轉股的實施一般起到兩個作用：一是降低銀行不良貸款率；二是幫助企業去杠桿，減輕經營壓力。
從去年的股市股災，到供給側改側改革，無疑都是都是圍繞著「去杠桿」進行。對應債轉股的功效，此次兩則《意見》的等於正式出台明確了我國此次「去杠桿」的路線圖。而從整體精神來看，此次「去杠桿」不同於以往的「債轉股」，本次的「債轉股」將以市場化選擇為核心，以不兜底、不強制、不免責為原則。讓市場根據自身需求參與並開展「去杠桿」工作。政府充當組織協調角色，不去當兜底的冤大頭。市場化的選擇使得那些優質的企業得以減少債務壓力的同時，也降低商業銀行的壞賬率。
E. 銀行業金融機構可以運用以下哪些手段，加快處置不良資產
【手段】
一、金融資產管理公司集中處置不良資產。
AMC的資產處置損失要由財政兜底並由國家承擔。
AMC可以通過幾種渠道籌措資金資本金由財政部核撥劃轉中國人民銀行發放給國有獨資商業銀行的部分再貸款發行金融債券。
AMC運營中可以減免稅費主要包括AMC免交在收購國有銀行不良貸款和承接、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產。
二、國有商業銀行對未剝離的不良資產的處理。
目前國有商業銀行自主性處置不良資產的手段主要有以下幾種：
採取催收追討、訴訟等手段依法收貸。商業銀行建立資產保全部門指定專人對不良貸款組織催收。
利用呆賬准備金核銷一部分呆賬貸款本息。按照有關規定原來愈期兩年的貸款可掛賬停息此後相繼改為1年、6個月、3個月。
創造性地通過債務重組、剝離、轉化等手段減輕資產風險。商業銀行可以將一部分不良資產剝離給內部的專門機構進行專業化處置商業銀行試行對企業進行資產置換即企業以股權或實物資產置換銀行債權銀行對置換資產進行經營管理。
F. p2p對債權需要兜底嗎
國內P2P平台兜底模式，主要有三種，即擔保模式、風險保證金模式、債券劣後基金模式。這三種模式分別如何運轉，分別有哪些風險?
擔保模式
這是擔保行業的保證金模式，在業內又被稱作P2N，目前有614家平台屬於P2N模式，總佔比65.1%。
這類平台大多選擇跟擔保公司或小貸公司等非銀行類金融機構合作，由擔保公司針對平台項目提供擔保，並向平台繳納占項目總擔保額度10%左右的保障金，作為風險保障金撥備。
P2N模式在資產端很輕，不需要厚重的業務支持，所以發展較快。如果一家P2N平台和體量較大的線下金融機構合作，很快就可以通過最低的成本實現平台交易量的規模化。
而最終導致的結果是，一方面推高了融資方的融資成本，增加違約風險，另一方面讓擔保變得有名無實。一旦擔保公司破產，「多重擔保」都是浮雲。
風險保證金模式
風險保障金又叫風險備用金，是目前P2P網貸平台最常採用的安全保障方式。
比較普遍的操作是：由平台首先設立一個風險保障金賬戶，拿出平台自身部分資金作為風險保證金的啟動資金，每筆借款成功時，平台從收取的費用中提取出一定比例的資金，放入保障金賬戶中。風險保證金提取的比例一般會根據平台的壞賬率而定，大概為1%-3%。
優點是：杠桿比例高，無需佔用平台過多的流動資金，能有效降低運營成本。
問題在於：很多平台的風險保證金並不透明，而且提取比例較低，有一些只佔代待收余額的1%，而通常情況下，銀行的壞賬率都在1%左右，所以，這1%的保證金很難覆蓋P2P的壞賬率，往往演變成了形式上的保障。
在擔保模式和風險保證金模式下，現在平台很少能完全用自有資金覆蓋流動性，繼續擴張資產端時，資金鏈就會出問題。P2P平台風險保障金基本無法驗證，額度大小及真實性都存疑，保障金的賬目使用明細也無公示。
從不良資產的等級比例上看，不同分類的不良對應銀行不同的備撥率，在網貸中則對應著平台不同的兜底成本。
G. 銀行業風險爆發，政府會不會兜底
當時的中國銀行業，可以說爛到了極點，外國同行稱之為「技術性破產」，直白說就是實際已破產，但在中國特色下有我黨兜著。而今中國的銀行業，從指標上說是全世界最好的，地方政府債務真能拖垮銀行么。問題的存在誰都不否認，但並沒有那麼嚴重。
微博：假使有一天銀行業的風險暴發，那絕對不只銀行遭殃，也不只是金融行業，而是整個實體經濟危機，08年美國的次貸危機就是最好的例證。到時候不是銀行股，而是所有股票都會跌沒了。2000年中國銀行改制上市，那一輪政府兜了，了不起2013年再回到原點，政府兜不兜？或者應該問，政府敢不兜嗎？更能得到答案。
看了評論後發現，大家在銀行業危機時政府會兜底上都沒有異議，而焦點在於認為政府的救助會攤薄原有股東權益，根據的也是08年美國次貸危機時的經驗，政府救但是要銀行給出權益。但是刻舟求劍時我們要考慮，中美之間是不是流動的水。
對於這個問題我是這樣看的，首先美國政府的救助確實要了銀行的部分權益，但那隻是方案實施的必須之舉，就是說政府錢是肯定要給的，但以什麼形式給的問題。最後以優先股附加一定條件給到銀行錢，但在給錢的時候政府就有一個明確的退出計劃，達到什麼條件後，政府是要「退出市場」的。我記得這在當時引起了一個大討論，包括學術界、政界和金融界。大家都認為華爾街賺了錢是自己的，虧了要納稅人承擔。由於這個討論，後來美國有了一個法案，具體法案的名字叫什麼我忘了，但其目的就是要化解「大而不能倒」的局面，讓大金融機構有風險的時候可以倒閉，不會牽連太廣，這是在奧巴馬任內的法案。所以不能簡單說政府救市了，股東權益就被攤薄，那也是當時一種不得已的手段而已；
其次，美國的銀行跟中國的銀行在功能上是有差別的，它們是更傳統意義上的銀行，支持國內消費為其主要業務，所以它的風險來自於房地產次級信用貸款，它的借款人是普通民眾。而在中國的銀行業，其主要功能是支持地方政府平台、大企業搞投資，它的客戶以機構和政府為主，而非普通民眾；
從以上分析我們知道，你的貸款主體不同、危機形式不同，自然救助的方法也不同。08年用美國的方式是直接給金融機構作信用擔保和注入流動性。中國如果銀行出事，會不會用這樣的方式呢？我覺得不會，因為美國是沒辦法站在次貸者的角度去還款，那些都是個體，而中國的貸款人是機構，特別是地方政府，那麼要救銀行，最直接、也是最正確的辦法，應該是給地方政府注入流動性而非銀行，讓它有錢去還給銀行。這樣危機自然就解除了。
中央政府錢從那裡來，這個不言自明。當然，從這個角度說是全民埋單，也就是所謂的「印幣稅」，從最根本的邏輯層次說，是全國人民為了地方基礎建設（包括其中的腐敗）拿出自己的財富支持，而銀行卻在一邊高枕無憂，這才是中國的經濟實現。
H. 什麼樣的信託是銀行兜底的啊
只要銀行覺得項目好，都可以為這個信託兜底，出據保函，然後由另一家來出資金，一般這樣的項目多是上市公司股票質押的項目，央企的項目等
I. 求問2018年上半年廣東銀行業金融機構被監管處罰的具體信息
2018年銀行業防風險、強監管，整治市場亂象的大幕已經拉開。
銀監會1月13日發布《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，要求銀行業金融機構和各級監管機構要抓住服務實體經濟這個根本，嚴查資金脫實向虛在金融體系空轉的行為，嚴查「陽奉陰違」或選擇性落實宏觀調控政策和監管要求的行為。
如何看待公司治理不健全的問題？中國社科院金融政策研究中心主任何海峰分析，現代銀行制度中最重要的就是公司治理制度，當前我國銀行的公司治理已經比較完善，但也有一些新的、深層次的問題需要解決，比如銀行高管層如何有效發揮作用；又比如，如何提升銀行系統從業人員素質，包括合規經營理念、風險底線意識等。過去一段時間，銀行業追求規模和效益，而對相關從業人員的素質要求有所放鬆，所以出現了一些違法違規行為和案件。健全公司治理是要從根本上解決這些問題。
J. 哪個部門提出打消地方債中央買單和政府兜底幻覺
財政部提出打消地方債中央買單和政府兜底幻覺。
此外，強化中央企業債務融資管控，嚴禁違規為地方政府變相舉債。