㈠ 供應鏈金融為什麼能緩解中小企業融資難題
玖遠集團認為，供應鏈金融一方面由於銀行的介入使供應鏈上的企業合作能夠更加緊密，而緊密的合作又加強了雙方信任，從而使下游憑借自身商業信用獲得商品，最終產生下游企業降低融資額度的作用；另一方面，在供應鏈金融這種考量模式下，商業銀行更關注供應鏈的整體貿易風險，即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現，而不是像傳統授信那樣完全依賴於對該企業財務狀況的風險評估。
㈡ 基於供應鏈金融的中小企業融資模式 詳...
保兌倉融資模式。在供應鏈中上游供應商經常需要向下游企業支付預付賬款，企業向金融機構申請用來支付預付賬款的融資，才能獲得企業持續生產需要的原材料和產成品等。保兌倉業務是在核心企業承諾回購的前提下，買方以其在銀行指定倉庫的既定倉單作為質押，由銀行控制其質押品提貨權，買方向銀行申請相對應的授信額度，由銀行向賣方或買方提供銀行承兌匯票的一種金融服務。
融通倉融資模式。所謂融通倉，是將物流服務、金融服務、倉儲服務三者予以集成的一種創新式綜合服務，它有效地將物流、信息流和資金流進行組合、互動與綜合管理。融通倉融資服務模式一般分為信用擔保融資模式和質押擔保融資模式兩種，信用擔保融資模式是商業銀行以物流倉儲企業作為授信企業，根據企業規模、經營能力等方面的綜合指標為其核定授信額度，物流倉儲企業再依據與其有長期合作往來關系的企業資信狀況提供信貸額度，為合作企業提供信用擔保，並以合作企業存放於倉庫內的商品作為質押或反擔保，保證其信用擔保的安全。
應收賬款融資模式。應收賬款融資模式是指企業為取得運營資金，以賣方與買方簽訂真實貿易合同產生的應收賬款為基礎，為賣方提供並以合同項下的應收賬款作為第一還款來源的融資業務。這種模式主要針對企業產品銷售階段，一般是為處於供應鏈上游、中游的債權企業融資。供應商將貨物賣給客戶，若客戶不直接支付現金則產生應收賬款，直到某期限後才能收回現金。由於應收賬款是絕大多數正常經營的中小企業都具備的，這一模式解決中小企業融資問題的適應面非常廣。核心企業在供應鏈中擁有較強實力和較好的信用，所以銀行在其中的貸款風險可以得到有效控制。
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㈢ 基於供應鏈金融的中小企業融資模式有哪些
供應鏈金融的含義及特點
1．供應鏈金融的含義。
供應鏈金融，是對一個產業供應鏈中的單個企業或上下游多個企業提供全面金融服務，以促進供應鏈核心企業及上下游配套企業「產—供—銷」鏈條的穩固和流轉暢順，並通過金融資本與實業經濟協作，構築銀行、企業和商品供應鏈互利共存、持續發展、良性互動的產業生態。
供應鏈金融並非某一單一的業務或產品，它改變了過去銀行等金融機構對單一企業主體的授信模式，而是圍繞某「1」家核心企業，從原材料采購，到製成中間及最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條，將供應商、製造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的「N」個企業提供融資服務，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。因此，它也被稱為「1 N」模式。
2．供應鏈金融的特點。
(1)供應鏈金融從核心企業入手研究整個供應鏈，一方面，將資金有效注入處於相對弱勢的上下游配套中小企業，解決供應鏈失衡問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，改善其談判地位，使供應鏈成員更加平等地協商和逐步建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力，促進了整個供應鏈的持續穩定發展。
(2)供應鏈金融從新的視角評估中小企業的信用風險。基於供應鏈金融的思想，銀行等金融機構從專注於對中小企業本身信用風險的評估，轉變為對整個供應鏈及其交易的評估，這樣既真正評估了業務的真實風險，同時也使更多的中小企業能夠進入銀行的服務范圍。
供應鏈金融的融資模式分析
1．應收賬款融資模式。
以未到期的應收賬款向金融機構辦理融資的行為，稱為應收賬款融資。下文圍繞供應鏈上的上游企業和下游企業，以及參與應收賬款融資的金融機構，來設計應收賬款融資模式，如圖1所示：
基於供應鏈金融的應收賬款融資，一般是為處於供應鏈上游的債權企業融資。債權企業、債務企業(下游企業)和銀行都要參與其中，且債務企業在整個運作中起著反擔保的作用，一旦融資企業出現問題，債務企業將承擔彌補銀行損失的責任，這樣銀行進一步有效地轉移和降低了其所承擔的風險。另外，在商業銀行同意向融資企業提供信用貸款前，商業銀行仍要對該企業的風險進行評估，只是更多關注的是下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況，而並非只針對中小企業本身進行評估。
應收賬款融資使得融資企業可以及時獲得商業銀行提供的短期信用貸款，不但有利於解決融資企業短期資金的需求，加快中小企業健康穩定的發展和成長，而且有利於整個供應鏈的持續高效運作。
2．保兌倉融資模式。
在供應鏈中處於下游的企業，往往需要向上游供應商預付賬款，才能獲得企業持續生產經營所需的原材料、產成品等。對於短期資金流轉困難的企業，可以運用保兌倉業務對其某筆專門的預付賬款進行融資，從而獲得銀行的短期信貸支持。保兌倉業務，是在供應商(以下稱賣方)承諾回購的前提下，融資企業(以下稱買方)向銀行申請以賣方在銀行指定倉庫的既定倉單為質押的貸款額度，並由銀行控制其提貨權為條件的融資業務。保兌倉業務適用於賣方回購條件下的采購。其基本業務流程設計如下圖2所示：
保兌倉業務除了需要處於供應鏈中的上游供應商、下游製造商(融資企業)和銀行參與外，還需要倉儲監管方參與，主要負責對質押物品的評估和監管；保兌倉業務需要上游企業承諾回購，進而降低銀行的信貸風險；融資企業通過保兌倉業務獲得的是分批支付貨款並分批提取貨物的權利，因而不必一次性支付全額貨款，有效緩解了企業短期的資金壓力。
保兌倉業務實現了融資企業的杠桿采購和供應商的批量銷售，同時也給銀行帶來了收益，實現了多贏的目的。它為處於供應鏈節點上的中小企業提供融資便利，有效解決了其全額購貨的資金困境。另外，從銀行的角度分析，保兌倉業務不僅為銀行進一步挖掘了客戶資源，同時開出的銀行承兌匯票既可以由供應商提供連帶責任保證，又能夠以物權作擔保，進一步降低了所承擔的風險。
3．融通倉融資模式。
存貨融資是企業以存貨作為質押向金融機構辦理融資業務的行為。當企業處於支付現金至賣出存貨的業務流程期間時，企業可以採用存貨融資模式。所謂融通倉，是指第三方物流企業提供的一種金融與物流集成式的創新服務，它不僅可以為客戶提供高質量、高附加值的物流與加工服務，還能為客戶提供間接或直接的金融服務，以提高供應鏈的整體績效，以及客戶的經營和資本運作的效率。其基本業務設計如下圖3所示：
基於供應鏈金融的思想，中小企業採用融通倉業務融資時，銀行重點考查的是企業是否有穩定的存貨、是否有長期合作的交易對象以及整個供應鏈的綜合運作狀況，並以此作為授信決策的重要依據。另外，融通倉業務引進了第三方物流企業，負責對質押物驗收、價值評估與監管，並據此向銀行出具證明文件，協助銀行進行風險評估和控制，進一步降低銀行的風險，提高銀行信貸的積極性。另外，商業銀行也可根據第三方物流企業的規模和運營能力，將一定的授信額度授予物流企業，由物流企業直接負責融資企業貸款的運營和風險管理，這樣既可以簡化流程，提高融資企業的產銷供應鏈運作效率，同時也可以轉移商業銀行的信貸風險，降低經營成本。
融通倉業務開辟了中小企業融資的新渠道。在供應鏈的背景下，通過融通倉業務，中小企業可以將以前銀行不太願意接受的動產轉變為其願意接受的動產質押品，從而架設銀行與企業之間資金融通的新橋梁。
基於供應鏈金融的三種融資模式比較分析
1．三種融資模式的相似點。
應收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資都集中體現了供應鏈金融的核心理念及特點，為中小企業提供了短期急需資金。既使得企業維持持續的生產運作，提高了整個供應鏈的運作效率，又使得銀行獲得收益，並且跳出了單個企業的局限，從整個供應鏈的角度考察中小企業，從關注靜態企業財務數據轉向對企業經營的動態跟蹤，從根本上改變銀行業的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略。 2．三種融資模式的差異點。
應收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資在具體運用和操作的過程中存在差異，分別適用於不同條件下的企業融資活動，具體如表1所示：
值得注意的是，處在供應鏈中的企業在具體的運作過程中，各種生產活動相互交織，沒有嚴格的劃分，可能既處於債權方同時又急需資金購買原材料維持生產，因此，應收賬款融資和保兌倉融資沒有絕對的適用條件，企業可根據具體情況進行選擇，有時也可以綜合加以考慮和運用。
總之，應收賬款融資、保兌倉業務和融通倉業務分別以應收款、預付款和存貨為質押物為中小企業融資，處在任何一個供應鏈節點上的中小企業，都可以根據企業的上下游交易關系、所處的交易期間以及自身的特點，選擇合適的融資模式以解決資金短缺問題。
基於供應鏈金融的中小企業融資的潛在優勢
中小企業基於供應鏈金融的潛在融資優勢主要有以下幾個方面：
1．有利於弱化銀行對中小企業本身的限制。
供應鏈金融是圍繞著一個產業鏈上的核心企業，針對其他多個中小型企業提供的全面金融服務。因而，銀行服務的主體不再局限於中小企業本身，而是整個供應鏈；銀行的信用風險評估也從對中小企業靜態的財務數據的評估轉到對整個供應鏈交易風險的評估。
2．有利於緩解銀行信息不對稱的程度。
供應鏈金融是把中小企業放在整個供應鏈中加以考慮，處於供應鏈中的企業信息比較暢通，銀行容易隨時掌握和控制潛在的風險，降低了企業的逆向選擇風險和道德風險；企業具有穩定的上下游企業，良好的運營環境，且產業發展方向明確，因而很容易對其信貸風險進行預測；企業通常通過商會、行會緊密聯系在一起，之間的信息比較暢通，銀行比較容易獲得。供應鏈中的中小企業聚集在一起，相互交易，企業信息相互交流，必然產生信息的聚集以換取更多鏈內的信息，並樹立良好的信用形象。這樣銀行通過與鏈內企業合作可以降低銀行的信息收集成本，減少其交易成本，刺激銀行發放貸款的積極性。
供應鏈金融可以有效緩解我國目前中小企業的融資困境，但是，在實踐過程中，一部分金融機構為了進一步降低風險，要求核心企業必須同時提供某種書面的承諾和擔保，從而限制了一些中小企業運用供應鏈金融獲得信貸支持。
參考文獻：
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㈣ 金融市場的不規范運作對中小企業融資有何影響從中小企業融資方面談談，如何規范中小企業融資
中小企業融資難問題一直是中小企業發展的一大困難。中小企業由於自身規模小，現金流容易出現緊張甚至斷裂的情況，因此，如何盤活資金成為了中小企業最為關注的問題。供應鏈金融是以供應鏈真實交易背景為基礎產生的。它不同於以往的傳統銀行借貸，能夠較好的解決中小企業因為經營不穩定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。
傳統的銀行借貸對企業以往的財務信息進行靜態分析，依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行並沒有把握住中小微企業真實的經營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業的信息優勢來彌補中小企業的信用缺失，從而全面提升了產業鏈中的中小企業信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質是信用融資，在產業鏈中發現信用。
目前供應鏈金融屬於新興金融，能不能把供應鏈金融做好，跟服務企業對於產業的了解，對風險的控制能力，與銀行的戰略合作關系等等都有直接關系。比如雲圖的供應鏈金融，核心是風控和大數據管理能力。
㈤ 供應鏈金融如何解決中小企業融資難問題
供應鏈公司可以通過應收帳款的方式先把資金付給供應商，客戶再把資金付給供應鏈公司，這種轉換方式就實現了中小企業融資的問題。
㈥ 什麼是供應鏈金融 供應鏈金融的三種融資模式
供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域（銀行層面），也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道（企業層面）。
指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）
供應鏈金融的融資模式如下：
1、阿里模式；
2、行業資訊門戶模式；
3、軟體公司模式；
4、物流公司模式；
5、傳統龍頭企業模式。
(6)供應鏈金融對於中小企業融資擴展閱讀：
供應鏈金融的好處
1、企業融資新渠道
供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再可望而不可及。
供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助於彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，而且通過上下游企業引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續下降。
由於產業鏈競爭加劇及核心企業的強勢，賒銷在供應鏈結算中佔有相當大的比重。企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業不得不直面流動性不足的風險，企業資金鏈明顯緊張；
另一方面，作為企業潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對於企業的重要性也日益凸顯。
在新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。一些商業銀行在這一領域進行了卓有成效的創新，招商銀行最新上線的應收應付款管理系統、網上國內保理系統就是一個備受關注的創新。
據招商銀行總行現金管理部產品負責人介紹，該系統能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內保理業務解決方案，大大簡化傳統保理業務操作時所面臨的復雜操作流程，尤其有助於優化買賣雙方分處兩地時的債權轉讓確認問題，幫助企業快速獲得急需資金。
2、銀行開源新通路
供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被「綁定」在提供服務的銀行。
供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在於：供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。
供應鏈金融的潛在市場巨大，根據UPS的估計，全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產支持性貸款（包括存貨融資）的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。
招商銀行人士表示，在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由於銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。
即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現。
3、經濟效益和社會效益顯著
同樣重要的是，供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出，藉助「團購」式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益-成本比得以改善，並表現出明顯的規模經濟。
據統計，通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存檔活和延期支付，美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求。
與此類似，2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。
4、供應鏈金融實現多流合一
供應鏈金融很好的實現了「物流」、「商流」、「資金流」、「信息流」等多流合一。