民間融資的規模

❶ 什麼是民間融資

民間融資是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金所有權的金融行為。本文以山西省的民間融資市場為個案，重點分析民間融資的交易形式、供求關系經濟與社會效應，以此提出相應的政策建議。由於民間融資往往具備區域金融的特徵，因此，研究單個省份的民間融資特徵對於把握民間融資的社區性和交易范圍的局部性都具備現實意義。 民間融資是相對於國家依法批准設立的金融機構融資而言的，泛指非金融機構的自然人、企業及其他經濟主體(財政除外)之間以貨幣資金為標的的價值轉移及本息支付。民間融資是游離於國家正規金融機構之外的、以資金籌借為主的融資活動。據此定義，正常的企業間商業信用不在民間融資范疇之內。但如果商業信用時間超出合同約定時間並收取利息或其他報酬，同樣會被納入民間融資范疇。 民間金融包括所有未經注冊、在央行控制之外的各種金融形式。民間金融的內涵一般包含在非正式金融(informal finance)中，非正式金融既包含民間金融形式也包含一些正規金融機構的非正式產品和形式。在中國由於民間金融的規模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統稱之為非正式金融。

❷ 民間金融現今的發展規模是什麼樣民間金融的融資規模在整個金融市場所佔的融資比例是多少

規模很小，佔比很低

❸ 什麼是民間融資，民間融資有什麼新特點

一、什麼是民間融資
民間融資是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金所有權的金融行為。
民間融資是相對於國家依法批准設立的金融機構融資而言的，泛指非金融機構的自然人、企業及其他經濟主體(財政除外)之間以貨幣資金為標的的價值轉移及本息支付。民間融資是游離於國家正規金融機構之外的、以資金籌借為主的融資活動。據此定義，正常的企業間商業信用不在民間融資范疇之內。但如果商業信用時間超出合同約定時間並收取利息或其他報酬，同樣會被納入民間融資范疇。
民間金融包括所有未經注冊、在央行控制之外的各種金融形式。「民間金融」的內涵一般包含在「非正式金融」(informal
finance)中，非正式金融既包含民間金融形式也包含一些正規金融機構的非正式產品和形式。在中國由於民間金融的規模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統稱之為非正式金融。
二、民間融資的新特點
據《報告》分析，2004年民間融資與以往不同的新特點主要有：
(一)融資活動半公開化。商業銀行個人委託貸款業務的推出和宏觀調控後中小民營企業資金的緊張，使得民間融資更為活躍，用於生產投資、商貿活動的大額民間融資時有發生。該行為逐漸為公眾所認同，並轉向半公開化或公開化;
(二)融資行為漸趨理性。由於民營中小企業的發展對民間融資的需求日益旺盛，並能提供較高的投資回報率，從而拓寬了民間融資理性選擇的范圍。同時，民間融資相關主體的風險意識也在不斷提高，對信譽要求很高，形成了特定的民間融資市場准入制度，因此違約現象很少;另外，生產性融資比重不斷上升，而利率水平也明顯上升。

❹ 民間融資的現狀

民間借貸方式多樣化
從調查情況看，過去參與民間借貸的人大多數生活較貧困，而參與民間借貸的卻多數為生活比較富裕的生意人和企業經營者；借貸款項用途在農業鄉鎮偏重生活消費和臨時性的資金需求，在個體私營經濟發達地區多是投資辦企業和經商。民間借貸形式主要有「企業之間融資」、「企業向個人融資」、「工商戶之間融資」等四大類。
注重社會關系的傳統價值觀
民間借貸主體體現了社會關系的「信息對稱」性，利用民間借貸雙方多數通過「血緣」、「親緣」、「地緣」、「業緣」等社會關系媒介實現資金融通，形成了信用保證替代正規金融風險評價體系的現象。為民間借貸長盛不衰提供了特有的載體。
特有的優勢
民間借貸能滿足民營「短、快、靈」的要求。當農戶出現婚喪嫁娶、蓋房、醫療和教育等支出時，民間借貸就會以其特有的優勢而成為農戶此類融資需求的優先選擇。因為多數農戶缺乏有效的抵押，從而很難從正規金融渠道獲得借貸。沒有活躍的農村民間借貸，農村信用社不可能成為真正意義上的商業經營實體。
民間借貸市場的利率
從調查情況看，民間借貸的利率價格整體水平高，且不斷攀升，年利率一般處在7.2%~15%。2006年受商業銀行擴大借貸利率上浮空間和基層借貸規模萎縮因素影響，加上中國又試行了利率市場化，民間借貸利率水平較去年同期平均高出了2~5個百分點。有的個體工商戶由於借貸期限較短、風險較大，利率水平相對較高一些，利率一般在15%~30%不等。
從被調研戶中看，因是「親緣」、「業緣」「地緣」等關系，只發生民間借貸融資本金，而免收借貸利率的占被調研戶總金額在2006年三季度與四季度分別為50.38%，46.50%。據了解，除了親朋好友的借貸外，民間融資市場利率越來越高，大多數高於國家銀行同期基準利率的借貸利率。
5、在原民間調研監測點基礎上，選擇調查了多家民間融資企業與個體戶。其融資方式為：通過親朋好友、員工、各行業借貸融資。因融資期限不同，利率一般在7.2%~30%不等，用於流動資金周轉。融資戶反映利用民間融資，及時、方便，只是擔心民間借貸融資沒有金融法律法規保護，存在多種風險。

❺ 民間借貸規模和民間借貸資本總量是一個意思嗎

不是，前者不止包括資金，還包括參與人數、參與企業數量和大小等等

❻ 中國民間借貸有多大規模

可能在北方的一些城市不是特別了解民間借貸，其實在很早的時候，民間借貸就活躍於南方的一些城市，尤其是以溫州為主，其中比較著名的比如說普伴投融資信息服務平台，在全國有20多家加盟連鎖商

❼ 民間融資的市場分析

（一）民間融資的需求面分析
1、需求主體
一是小額民間借貸主要用於婚喪嫁娶和購買生活資料，額度小，少則幾百、幾千元，多則三至五萬元，利率較低，期限短，多集中在經濟落後的山區農村。
二是大額民間借貸主要用於工業、商貿較發達地區的生產投資、經營性等商貿活動。以前民間借貸主要是農戶之間、親朋好友之間應付一時之急，而民間借貸主要是個體私營企業融資所需。據忻州市反映，約有60%的中小型工商企業，因流動資金不足通過民間借貸方式獲取借款。
2、民間融資需求的因素分析
一是產業發展需求。從民間借貸資金的分布看，當前民間借貸主要集中在經濟比較活躍的地區，有大量私營企業集中的煤、鐵開采、鑄造業、種植業、養殖業等地區。據襄垣支行反映，該縣民營企業新興材料發展有限公司，2002年因擴大規模、更新設備而資金緊缺，經保人介紹，向不同的貸主舉借月息3%-5%不等的債務共計110餘萬元，截止2003年7月底結息共計60餘萬元。如稷山縣以生產大棗著名，全縣現有生產蜜棗的作坊300餘戶，需投資1.5億元，市場前景很好，但流動資金緊張，80%的企業無法正常組織生產，只有通過民間借貸融資。據對應縣某村520戶農戶調查，2003年以來有39戶參與過民間借貸，占 4.5%，其用途依次分別為：生產周轉佔65.5%，建房佔17.24%，生活消費佔6.91%，其他佔10.34%.
二是經濟波動需求。在宏觀經濟波動情形下，煤、鐵價格居高不下，市場火爆，利潤豐厚，由此吸引了大量民間資金投入。據有關人士測算：一般的中小型煤礦噸煤成本在50元?80元之間，而售價高達600元?800元，利潤率達到8倍以上；一座投資在60萬?80萬左右的鐵爐，按銷售每噸2000元?2300元計算，半年就可收回成本，利潤相當可觀。如此高的利潤率使大量民間資金注入了煤炭、鐵礦、煤焦、水泥、化工等行業。
（二）民間融資的供給面分析
民間融資的發展一方面與資金的提供者相關，另一方面也與正規金融的發達程度具有替代關系，同時還受制於國家宏觀調控政策。
1、城鄉居民閑置資金多，投資渠道少，為民間融資活躍提供了資金來源。
2004年8月末，全省人民幣各項存款余額為5472.2億元，較年初增加788.1億元，增長16.82%，其中儲蓄存款余額3149.7億元，較年初增加 368.3億元，增長13.24%.其中從4月份至8月份5個月的增長量只比3月末增加了109.3億元，增速降低了19.76個百分點。這說明2004 年一季度儲蓄存款的大幅增長，使得居民閑置資金增多，在股市低迷、存款利率連續調低、儲蓄存款加征20%利息稅的情況下，部分富裕居民選擇了獲利較高的民間借貸，加之一些社會巨富，在完成了資本積累後，逐漸脫離實體經濟，將資金投向民間融資市場，成為食利階層。這些都為民間融資提供了較為充裕的資金來源。同時2004年5月份之後，隨著宏觀調控措施的實施，民間融資對分流儲蓄的沖擊力度加大，使得儲蓄存款的增速、增量明顯降低。如柳林縣柳林信用社， 2004年4?6月民間借貸分流存款7000餘萬元，致使存貸比例急劇上升，到2004年7月末存貸比例高達97%，給正常的支付清算構成了潛在的威脅。
2、基層金融機構服務面窄，信貸滿足率低，為民間融資創造了較大的需求空間。
由於商業銀行實行信貸集中管理，基層網點大量撤並，再加上嚴格的貸款責任制度，基層的信貸投放受到限制，信貸滿足率低。特別是宏觀調控後，商業銀行受政策制約，紛紛上收貸款許可權，實行貸款緊縮，使得信貸資金供應驟然下降，加劇了資金緊張狀況。盡管農村信用社實行了小額信用貸款等形式，加大了支農貸款的力度，但仍不能滿足。特別需要指出的是，農業貸款雖然增加較多，如2004年8月末，全省農業貸款余額為413億元，較年初增加96.6億元，同比多增13億元，但調查中了解到，有30%的農業貸款通過掩蓋明目發放到工商企業，或者由農戶貸款後再參與民間融資等形式，支持了非農業貸款。據應縣某村調查，金融機構資金滿足率僅為7.94%.為維護正常的生產周期，許多農戶，特別是種、養專業戶等只好通過民間融資彌補資金缺口。據忻州市定襄縣調查，該縣民營企業從1999年到2003年的資金需求呈階梯式增長，增長幅度分別為51.3%、7.87%、10.64%、10.6%，而銀行貸款卻在迅速萎縮，減少幅度分別為18.26%、5.76%、12.08% 和13.63%.特別是中小民營企業，融資更為困難。如截止2004年3月底，沁水縣共有民營企業210家，其中投資在100萬元以上的有26家，占總戶數的12.4%，只有6戶企業獲得縣工行、縣農行、縣中行共計1066萬元（其中貼現215萬元）的信貸資金和180萬元的銀行承兌匯票融資，其餘204戶企業全部靠自籌資金建立和運營。如中陽縣聚鑫冶煉公司，擁有資產8000萬元，流動資金需求量為3000萬元左右，除信用社貸款支持350萬元外，55%的流動資金靠民間借貸解決。宏觀調控後，這種狀況更加嚴重，據臨汾市調查，對於中小企業來說，通過民間融資的資金滿足率可達到60%左右，明顯高於國家金融的信貸滿足率。金融機構信貸支持的弱化和中小企業巨大的資金需求，為民間融資的活躍提供了廣闊的需求空間。
3、宏觀調控進一步壓縮了正規金融供給，促進了民間融資的活躍。
2003年下半年以來，針對投資出現過熱現象和部分行業如鋼鐵、鋁等局部存在的過度投資和盲目重復建設問題，國家相繼實施了一系列宏觀調控措施，如提高存款准備金率，控制向部分過熱行業的信貸投入等措施，金融機構信貸投入力度相對減弱，致使流動資金供應緊張，造成民營企業特別是煤、焦、鐵等的中小型生產和流通企業，其生產周轉資金缺口加大。據對949戶中小企業調查，有71.6%的企業面臨資金緊張的狀況。7月末949戶企業向商業銀行申請貸款的筆數和金額分別較 2003年同期上升31%、29.6%，而實際獲得貸款卻較同期下降27.4%.這種狀況導致中小企業轉向民間融資方式籌措資金。需求的旺盛，為民間融資的活躍提供了空間，也使我省的民間融資活動開始進入活躍期。

❽ 民間借貸的發展現狀

民間借貸最早出現在南方發達地區，隨著民間資本越來越大，中小企業業主貸款難的問題日益突出，個別開放城市嘗試讓這部分「民間資本」與中小企業對接，實踐證明是正確的。全國許多經濟開放城市中，民間借貸已經由「地下」走到「地上」，老百姓也轉變了陳舊的認識，民間借貸為政府解決中小企業貸款難、活躍地方經濟，起到了越來越重要的作用。比如：青島市，民間借貸從2007年開始，大力發展，誕生了許多規范的公司，青島市政府牽頭，把各家民間借貸中介公司組織到一起，成立綜合服務中心，提高效率、形成規模。
下表為杭州市濱江區法院在2006年至2010年期間受理的關於民間借貸案件的情況 年度民商事案件民間借貸案件所佔比例涉案金額（萬元）2006年 654 99 15.1 1710 2007年 917 116 12.7 2925 2008年 981 234 23.6 20939 2009年 1191 381 32.0 22543 2010年 1690 354 21.0 20978 從上表數據可以看出，自2006年至2010年，濱江區法院受理的民間借貸案件數量逐年遞增，案件標的額增速迅猛。特別是在2007年、2008年、2009年，民間借貸案件數量更是井噴式增長，2008年的案件數量比2007年增長了102%，2009年又比2008年增長了62．8%。涉案金額也大幅攀升，2008年盼涉案標的比2007年增長近10倍，2008年至2010年間每年的涉案標的均逾2億。民間借貸案件所佔比重呈逐年上升的趨勢，2008年、2009年、2010年分別占年度民商案件總數的23．6%、32%、21%，幾乎占據了民商案件的三分之一。可見，中國民間借貸的數額總量是巨大的，交易活動頻繁，並且每年都在高速增長。

❾ 民間融資的主要方式包括哪些

民間融資，是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金所有權的金融行為。 民間融資的主要方式 1.民間借貸 2.有價證券融資 3.票據貼現融資 4.企業內部集資 民間融資是相對於國家依法批准設立的金融機構融資而言的，泛指非金融機構的自然人、企業及其他經濟主體（財政除外）之間以貨幣資金為標的的價值轉移及本息支付。民間融資是游離於國家正規金融機構之外的、以資金籌借為主的融資活動。據此定義，正常的企業間商業信用不在民間融資范疇之內。但如果商業信用時間超出合同約定時間並收取利息或其他報酬，同樣會被納入民間融資范疇。 民間金融包括所有未經注冊、在央行控制之外的各種金融形式。，「民間金融」的內涵一般包含在「非正式金融」（informalfinance）中，非正式金融既包含民間金融形式也包含一些正規金融機構的非正式產品和形式。在中國由於民間金融的規模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統稱之為非正式金融。 調查顯示，2004年以來，我國民間融資趨於活躍,而民間融資的發展狀況與當地民營經濟的發達程度密切相關。其主要是為了滿足人們日常生活緊急支付和民營企業擴大生產經營規模的資金需求。2004年，浙江、福建、河北等地區的民間融資規模分別為550億元、450億元、350億元，約占各省當年貸款增量的15%~25%，而在經濟相對欠發達的江西省上饒市，2004年的民間融資總量也在14億元左右，相當於當地當年貸款增量的三分之一以上。 與此同時，民間融資也呈現出了與以往不同的新特點。據《報告》分析，2004年民間融資與以往不同的新特點主要有： 1、融資活動半公開化。商業銀行個人委託貸款業務的推出和宏觀調控後中小民營企業資金的緊張，使得民間融資更為活躍，用於生產投資、商貿活動的大額民間融資時有發生。該行為逐漸為公眾所認同，並轉向半公開化或公開化； 2、融資行為漸趨理性。由於民營中小企業的發展對民間融資的需求日益旺盛，並能提供較高的投資回報率，從而拓寬了民間融資理性選擇的范圍。

❿ 什麼是民間融資

民間融資指的是出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金使用權的金融行為。

民間金融包括所有未經注冊、在央行控制之外的各種金融形式。「民間金融」的內涵一般包含在「非正式金融」中，非正式金融既包含民間金融形勢也包含一些正規金融機構的非正式產品和形式。在中國由於民間金融的規模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統稱之為非正式金融。

(10)民間融資的規模擴展閱讀：

識別民間融資

1、看應付、預收賬款

關注應收、應付賬款的交易對手、構成及變動，通過商業模式、商業合理性分析交易對手的合理性，關注應付、預收賬款中長期固定不變金額。

2、關注長期股權投資、固定資產、在建工程

通過調查企業發展沿革、實際控制人和重要負責人從業經歷、管理經驗和能力、個人品行、家庭情況、社會地位、員工評價等方面因素，結合行業情況和同類企業情況，綜合估算企業原始資本積累情況。通過對整體資產、負債、權益整體分析，通過真實的資產-扣除公開的負債—真實的歷史積累，倒推民間融資的可能性。

通過對新建項目的合規性、可行性、競爭優勢等方面的進行審查，重點關注項目投資、資金來源，並結合企業資金積累情況和銀行貸款情況，判斷項目資金缺口。對項目資金缺口過大、短債長用的項目，需重點關斷民間融資的可能性。

3、關注其他應收款、其他應付款

關注構成及交易對手，關注借出或借入民間融資的可能性，並與流水結合予以分析。比如某中小企業，總資產8000萬元，其他應收款約2000萬元，明細說明中為實際控制人佔用；但筆者審查閱工商登記系統，查閱實際控制人名下擁有小貸公司（第二大股東）；要求經營機構補充賬戶流水調查，資金被挪用給小貸公司使用。

4、關注三費變動和構成

關注財務費用與融資總額的對比情況，看是否存無追索保理情況、民間融資情況。關注管理費用或營業費用的穩定性（按月或季度、年），最好追查到原始憑證，看是否存在將民間融資利息費用放入上述科目的情況。