❶ 互聯網金融專項整改通知書
嚴管之下，活下來最重要 2018年，互聯網金融合規備案正在成為互聯網金融企業集體的期末考試。4月3日，監管部門再次印發《關於加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》（即29號文）。
❷ 網貸平台怎樣清理整頓存量違規業務
一、禁止資金池模式P2P
特點：直接或間接接受、歸集和管理出借的資金;
法律解析：目前，大多數的P2P平台聲稱資金第三方託管，一種方式是第三方支付機構託管，平台與合作的第三方支付機構，為平台用戶開設託管賬戶，用戶資金充值後，直接進入自己在第三方支付機構的託管賬戶，而且享有一定的收益。但是，這里存在一個問題。用戶資金雖然由第三方支付機構託管，資金並未實現「獨立性」，平台能夠隨時管理這筆託管資金，而不需要平台用戶獨立輸入密碼。可見，用戶資金的「自由性」。當然，有的平台，用戶資金劃轉都需要獨立輸入密碼。這要看平台與第三方支付機構的具體合作協議。
另一種資金託管方式是由銀行作為託管方，合作銀行為平台每個用戶開設一個二級子賬戶，資金全部存放在銀行的二級子賬戶，每次資金劃轉都需要用戶獨立輸入密碼，平台不經手用戶資金。
根據最新的監管草案第十三條，該項草案直接規定由商業銀行託管,要求用戶資金由符合條件的商業銀行託管，而未提及第三方支付機構，目的很明顯，限制平台直接或間接控制出借人資金,保護出借人資金安全,防止資金池模式P2P，但這不符合大多數平台的資金託管方式。其可行性有待進一步商討。
平台直接或間接接受、歸集和管理出借的資金，會給平台無限地操作空間，有的平台捲款跑路與此有很大關聯。嚴重會觸犯集資詐騙罪，非法吸收公眾存款罪。
二、 禁止發放貸款
法律解析：P2P網貸平台無相關金融資質，違規放貸，涉嫌非法經營罪或者高利轉貸罪。
根據《銀行業監督管理法》(2006年修正)第19條規定：「未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。」由此可見，無論公司還是個人向不特定多數人放貸屬於金融業務，從事相關的活動需要經過特別的資質批准。而P2P網路借貸平台定位於信息、交易中介性質，在工商局注冊的投資咨詢公司，金融服務公司經營范圍為投資咨詢、信息咨詢等，負責為出借人和借款人搭建起信息橋梁，在滿標以後收取信息咨詢及服務費，並不包含對外借貸等金融資質。如果面向不特定多數人放貸，輕則收到工商處罰，重則涉嫌非法經營罪。
根據《刑法》第二百二十五條違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：
(一)未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的;
(二)買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的;
(三)未經國家有關主管部門批准非法經營證劵、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的;
(四)其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。
由此可見，P2P平台直接或者間接將公司自有資金放貸給平台用戶，牟取非法利潤，情節嚴重，會觸犯刑罪。
同時,有的P2P平台通過與銀行業金融機構合作，平台作為借款人以其他名義低息借款，然後發放貸款給平台借款人，套取中間利差。此種模式涉嫌高利轉貸罪。
根據《刑法》第一百七十五條以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金。P2P平台以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金，轉貸給平台借款人，涉嫌高利轉貸罪。
三、 禁止將單一融資項目設立為多個項目分別獨立融資;或者將融資項目期限進行拆分;
法律解析：拆標包括金額拆分和期限拆分，易引發龐氏騙局，涉嫌集資詐騙。
根據《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規定：「以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。」
根據現行法律的規定，集資詐騙罪需要滿足以非法佔有為目的，使用詐騙的方法非法集資，在通常情況下，這種目的具體表現為將非法募集的資金的所有權轉歸自己所有、或任意揮霍，或佔有資金後借款潛逃等。
❸ 無資質網路小貸機構將被取締是真的嗎
未經批准或不具備放貸資質卻經營網路小貸業務的機構，將受到嚴厲打擊，並被責令停止開辦網路小貸業務，涉嫌犯罪將移送司法機關。繼12月1日監管發布《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》後，近日，P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室根據《通知》的整頓原則發布《小額貸款公司網路小額貸款業務風險專項整治實施方案》，對網路小貸業務進行排查和整治。
對於取締類機構，則是未經批准或不具備放貸資質卻經營網路小貸業務的機構，予以嚴厲打擊和取締，責令其停止開辦網路小貸業務，涉嫌犯罪的移送司法機關。
廣州互聯網金融協會會長方頌認為，《小額貸款公司往來小額貸款業務風險專項整治實施方案》中對網路小額貸款的定義明確了網路小額貸款的主發起人是互聯網企業，並要求具備互聯網平台積累的客戶經營、網路消費等特定場景信息等評定信用風險的能力，這意味著今後金融控股公司、上市公司申請互聯網小貸牌照的難度將會加大，網路小額貸款的主發起人將會以互聯網企業為主。據了解，目前相當部分互聯網小額貸款機構是由金融控股公司和上市公司發起成立的。
方頌還認為，對持牌的網路小額貸款機構影響較大的是叫停其與地方金融交易所等的信貸資產合作，並將表外業務納入表內。地方交易所、互聯網企業是目前網路小額貸款機構信貸資產的主要合作渠道，叫停意味著網路小額貸款機構只能與證券交易所等合作了。
「表外業務納入表內」將對網路小額貸款這一牌照的價值產生較大影響。這一規定出台之前，理論上來講，互聯網小貸可以通過無回購的債權轉讓和資產證券化等方式無限放大杠桿，以此取得規模效應。但按《通知》要求，無論什麼方式融資，都必須納入融資總額進行融資杠桿統計，且融資杠桿需符合地方政府的相關規定。目前各地最高的融資杠桿也只有2倍左右，即互聯網小貸公司注冊資金5億，放貸規模也就只有15億左右，盈利能力大受影響，互聯網小貸牌照價值預估會有很大影響。
不合法的都應該被取締。
❹ 2018年互聯網項目還能做嗎不是傳銷就是涉嫌金融詐騙，理財都是騙人的。屬於非法集資金融犯罪。
禁止傳銷條例規定了三種形式的傳銷行為，簡單的講就是拉人頭、團隊計酬、騙取入門費三種形式。表面上看，何為傳銷是很清楚的問題，但是實際執法過程中，對傳銷的定性是相當困難的，由於傳銷團伙會銷毀證據、對傳銷進行變種、打一槍換一個地方，執法部門想要完全掌握傳銷的證據非常難，想要掌握讓傳銷組織骨幹成員罪成的證據更難。因此，我們除了依靠執法部門的打擊之外，要想不受傳銷之害，還需要我們提高警惕，做好自身的防範工作。另外，發現傳銷行為請向當地公安機關、工商機關舉報！
❺ 2018年國家金融整頓結果什麼時候公布
2018年9月30日
❻ 今年的互聯網金融整理整頓什麼時候結束
暫時不會結束，現階段的許多的亂想，是以往額制度無法規范的，所以時間比較長
❼ 銀監會劃定2018年市場亂象整治重點有哪些
銀監會13日晚間印發《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》（下稱《通知》），明確2018年將重點整治公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險等八個方面的亂象。
《意見》就深化整治銀行業市場亂象提出10條方向性、原則性和指導性的工作要求，包括突出整治重點、嚴查案件風險、落實主體責任、把握力度節奏等。
《要點》共8個方面22條，明確2018年重點整治公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者權益、利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險等方面，基本涵蓋了銀行業市場亂象和存在問題的主要類別，同時單獨列舉了監管履職方面的負面清單。
在政策設計安排和文件起草制定上，銀監會的總體思路是：注重處理好「穩」和「進」的關系，短期化和常態化的關系，合規發展和金融創新的關系，以及防範金融風險和服務實體經濟的關系。
監管雙向穿透標本兼治
《要點》的8個方面中，公司治理不健全被擺在首位。《要點》明確，公司治理問題中，涉及股東與股權的市場亂象包括：股東資質不符合規定條件；股東以委託資金、債務資金或其他非自有資金入股；隱形股東、股權代持；未經批准超比例持有銀行股權；違規持有多家商業銀行股權；主要股東進行利益輸送等。
中央財經大學金融學院教授郭田勇認為，監管的雙向穿透，向下是穿透產品、資金流向；向上就是穿透機構的實際控制人、股東和治理情況。銀監會近日公布《商業銀行股權管理暫行辦法》，要求加強對股東資質的穿透審查，以及《要點》對公司治理的關注，都是向上穿透式監管。
「治理亂象關鍵要治本，一筆筆核實底層資產更多是治標，要標本兼治。」郭田勇說。
根據《要點》，影子銀行和交叉金融產品風險依然是整治的工作重點，銀監會將就違規開展的同業業務、理財業務、表外業務及合作業務進行整治。
另外，銀監會還將重點整治違反房地產行業政策的市場亂象，包括：直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供各類表內外融資，或以自身信用提供支持或通道；向「四證」不全、資本金未足額到位的商業性房地產開發項目提供融資；發放首付不合規的個人住房貸款等。
該整治的整治。
❽ 2018年P2P金融風暴損失多少錢
2018年p2p金融風暴損失估計上千億，上萬一把，因為很多上萬億的人，每個平台大大小小的平台，怎麼也得有好幾千個平台？每個平台有一兩億的話，小平台121。大平台十幾億的話，加起來怎麼也得上千億上萬億？