A. 當商業銀行面臨流動性困難時採取哪些措施
一般來說，當銀行最初遇到流動性問題時，可以採取以下措施。
（一）從銀行同業借款。但是一旦市場上獲知該銀行遇到流動性危機，則很難再從市場上獲得資金，否則，融資成本會相當高；
（二）實現存款的多元化。但是，這一措施發生作用要相當長的時間，遠水難解近渴；
（三）停止發放貸款。該措施在短期內會發生作用，但停止放款會使銀行最終失去利潤、市場份額和公眾對它的信心；
（四）出售資產。該措施也可以在短期內發揮作用。但是，一般來講容易出售的資產都是質量較好的資產，而剩下的都是缺乏流動性和質量差的資產，那麼如果問題嚴重的話，銀行的盈利性和清償能力都會受到影響；
（五）資產證券化。通過這種機制銀行可以在短期內通過出售證券化資產而獲得流動性。但是從長遠的角度來看，如果借款人最後不能履約，這種做法並不能使銀行免於承擔損失；
（六）股東的支持。通過股東追加資本或者把股東在銀行的存款轉為期限較長的次級債務，有利於改善銀行的盈利性和流動性。
（七）處理好與媒體的關系，盡量限制對銀行不利的傳聞；
（八）最後使用中央銀行的最後貸款人的便利。
上述措施都有各自的局限性，因此應考慮銀行的具體情況，採用不同的措施組合，從而找出副作用最小的方案。
B. 影響銀行資產流動性的因素有哪些
1．國家經濟增長情況
經濟增長情況對商業銀行的流動性狀況有較大的影響，銀行作為資金融通的中介機構，經濟的波動能從很大的方面影響到資金的融通情況。
從經濟周期的角度分析：當經濟繁榮時，企業盈利增加、投資需求增加，對資金的需求量就會增大，則銀行貸款的需求量會增加，同時，消費需求增加、更多錢用於消費，相對來說更少的錢被用於儲蓄，其結果往往表現為銀行貸款需求增速超過銀行存款的增速，產生銀行流動性的負缺口。反之正好相反。
2．貨幣政策
一國的貨幣政策主要影響商業銀行所處的金融環境的寬松度。貨幣政策工具主要包括：存款准備金率、再貼現率、公開市場操作。當貨幣政策寬松時，利率的變動會對銀行的流動性產生很大的影響。
當預期利率高時，銀行的存款會增加、貸款需求減少，銀行的流動性可能增加，反之，銀行的流動性可能減少。此外，根據商業銀行流動性管理的缺口理論，當資產負債敏感性缺口為正時(即利率敏感性資產大於利率敏感性負債)，利率上升時，現金的流入量會大於現金流出量，即凈現金流入為正，銀行的利息收入會增加；反之，當資產負債敏感性缺口為負時，銀行的利息收入會減少。
3．金融市場情況
從流動性是資產的一種迅速變現能力以及主動負債的能力來說，一國的金融市場的發育程度影響著銀行流動性的大小。
從資產方面，銀行的資產主要包括貸款、短期證券投資，票據等，這些是保證商業銀行流動性的重要工具。當商業銀行需要流動性而第一準備不足時，可通過在證券市場拋售證券、在票據市場賣出票據等手段進行融資來增加流動性。
而這些都與金融市場的發育程度具有很大的關系。一國金融市場發育得越完善，銀行就越能夠以合理的價格變現資產，減少交易的成本及損失，流動性也就越好；反之，一國金融市場發育越不完善，銀行就越難以合理的價格變現資產，交易融資的成本也越高，流動性也就越差。
補充：
商業銀行流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。
商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為「基本流動性」，基本流動性加上為貸款需求提供的現金稱為「充足流動性」。保持適度的流動性是商業銀行流動性管理所追求的目標。
C. 請問夾層融資是什麼意思
夾層融資是一種無擔保的長期債務，這種債務附帶有投資者對融資者的權益認購權。夾層融資只是從屬債務（subordinate debt）的一種，但是它常常從作為從屬債務同義詞來用。夾層融資的利率水平一般在10%～15%之間，投資者的目標回報率是20%～30%。一般說來，夾層利率越低，權益認購權就越多。
通俗地講，它是向融資方提供介於股權與債券之間的資金，通常是填補一些在考慮了股權資金、普通債權資金後仍然不足的資金缺口，因而夾層基金本質上仍是一種借貸資金，在企業償債順序中位於貸款之後。
夾層融資是一種融資的技術手段，在很多情況下起到「過橋」融資的作用，一般期限是一到兩年。例如，做房地產夾層融資，從企業拿到土地到取得開發貸之間的資金需求由夾層融資來滿足。
夾層投資也是私募股權資本市場（private equity market）的一種投資形式，是傳統創業投資的演進和擴展。在歐美國家，有專門的夾層投資基金（mezzanine fund）。如果使用了盡可能多的股權和優先順序債務（senior debt）來融資，但還是有很大資金缺口，夾層融資就在這個時候提供利率比優先債權高但同時承擔較高風險的債務資金。由於夾層融資常常是幫助企業改善資產結構和迅速增加營業額，所以在發行這種次級債權形式的同時，常常會提供企業上市或被收購時的股權認購權。
D. 營運資金缺口怎麼算，是=營業收入-營業成本-現金流出量嗎
流動資金貸款需求量是基於借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額確定。為了避免客戶無限度盲目擴大貸款規模與欺騙銀行貸款行為出現，適當了解流動資金缺口的測算方法在貸款調查中將起到一定的積極作用。
流動資金缺口測算的方法有很多種，在實際操作中往往根據貸款擔保額度發放流動資金貸款，若這個額度大於流動資金缺口就存在客戶轉移資金挪作他用的可能，因此了解大概測算過程可以防範或者洞悉企業資金轉移情況。下面主要介紹三種流動資金缺口測算過程，實際操作中往往有多種測算方法，具體情況具體分析。
1.按《流動資金貸款管理暫行辦法》標准公式進行測算
營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率） ×（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數
其中：營運資金周轉次數=360/（存貨周轉天數+應收賬款周轉天數-應付賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數）
周轉天數=360/周轉次數
應收賬款周轉次數=銷售收入/平均應收賬款余額
預收賬款周轉次數=銷售收入/平均預收賬款余額
存貨周轉次數=銷售成本/平均存貨余額
預付賬款周轉次數=銷售成本/平均預付賬款余額
應付賬款周轉次數=銷售成本/平均應付賬款余額
新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金
註：自有資金=凈資產-非流動資產+對應非流動資產的負債
2.按企業實際結算周期進行測算
營運資金量=營業收入×（1-銷售利潤率）/營運資金周轉次數
營運資金周轉次數=360/結算周期
結算周期=預付款時間+加工製作時間+發貨檢驗時間+最終付款時間等等
3.單獨訂單資金需求測算
（1）訂單期限大於一年，貸款期限為一年
訂單資金需求量=合同金額×（1-銷售利潤率）/訂單期限
實際可新增貸款額度=訂單資金需求量/營運資金周轉次數
或者≤訂單資金需求量
（2）訂單期限在一年內
融資期限=訂單期限+延期付款期限
訂單資金需求量=合同金額×（1-銷售利潤率）
實際可新增貸款額度≤訂單資金需求量
2010年信貸管理手冊P385 即成本方便記憶，此公式為資產方科目減負債方科目凈資產即所有者權益；非流動負債為長期投資、固定資產、無形資產、遞延、待攤等；對應非流動資產的負債在非流動負債大於所有者權益時即有部分非流動資產來源於負債。]即為企業結算的全過程。 不特指訂單融資，訂單融資額一般為合同實有金額的70%。 合同實有金額，若有預付款最好要扣減。
E. 如何根據流動性期限缺口情況表進行流動性壓力測試
目前在銀行中應用的壓力測試比較常見的是流動性風險壓力測試。對商業銀行根據不同的假設情況（可量化范圍）進行流動性測算，以測試銀行在非正常情況下流動性的敏感度。通過壓力測試為商業銀行在非正常情況下的流動性管理提供措施，避免商業銀行的資產廉價出售或降低融資所需支付的風險溢價。
具體到開展簡單來說分四步。一，確定承壓對象和承壓指標。對象可為銀行現金支付能力等，指標可為流動性缺口。二，確定壓力因素和壓力指標。如宏觀政策調整，自身經營出現問題等等。三，設定壓力情景。內部外部都要考慮進去。四，確定測試方法。流動性缺口法，監管指標法，現金流量法。
F. 為何中小企業融資如此困難
中小企業是我國國民經濟的有機活力成分，但長期以來，融資需求得不到滿足使中小企業發展困境重重。日前，中國平安旗下金融壹賬通發布的《中小企業金融服務變革與金融科技前沿發展（白皮書）》（簡稱「白皮書」）指出，金融科技以人工智慧、大數據、區塊鏈、雲計算以及生物識別等科技為切入點，將為中小企業金融服務問題的解決提供新的視野。
因此，白皮書認為，中小企業迫切需要個性化金融產品、更靈活化的金融服務手段、綜合化金融服務與便捷化金融服務程序以緩解金融服務困境。來源：央廣網
G. 融資能力如何分析
一、分析思路
1、分析業務模式的組成，有什麼優缺點。是否有更好的業務模式，為什麼?
2、預計資金需求。可查找相關行業預測分析報告。
3、分析融資能力:
①、各種融資渠道的資金總計;
②、融資總額是否能夠滿足資金缺口。
二、融資渠道具體的分析
融資的渠道可分為:內源融資、商業信用融資、銀行借款、債券融資、票據融資。
內源融資
是指企業籌集並利用自身經營活動產生的資金來對項目進行投資，也就是應自己的錢去投資。
1、項目自身創造現金流能力
a、先分析目標投資項目產生的流入的現金流是否達到融資需求。即投資項目流入的現金流與投資額比較。
2、整體企業創造現金流能力
a、第一點若不能滿足，可利用整個企業經營活動流入的現金流量是否滿足融資需求。
小貼士:預計未來的經營現金流可利用以前年度的平均增長率預計下年的現金流。當然，需要排除以前年度的異常現金流的數值。
b、考慮企業現金股利分配引起的現金支出。首先，利用以前前度數據計算出股利支付佔比，即現金股利總金額/經營現金凈流量;利用股利支付佔比*a步驟預測的經營現金流量，得出以後年度的現金股利支付總金額。
c、計算其他業務的資本開支。
d、考慮機會成本所帶來的收益。(即改變業務模式後，可節省的費用)
d、資金支持=預測的經營現金流量-現金股利分配引起的現金支出-其他業務的資本開支 考慮機會成本所帶來的收益。
e、資金支持與預計融資需求金額的對比。
商業信用融資
其特點為融資期限較短，募集的資金一般用於企業日常運營，不適用於固定資產的投資項目。
當發現企業應收款總額與應付款總額之間的差額越來越大時，可反映出商業信用融資達到一個很高的水平。
銀行借款
1、觀察長短期借款的分配。若企業主要是借短期還短期，反映了資本運作的頻繁使用。但需要注意的是短期借款難以用於大型固定資產的投資。除此之外，如果企業的長期借款呈現逐年下降的現象，可以看出該企業的政策導向是降低資產負債率，以減少長期借款來增強負債的流動性。
2、所借入的款項能否滿足資金缺口。
債券融資和票據融資
預測該項融資金額時，注意有關規定對融資數額的限制。
總的來說，所謂的融資能力分析是將企業對投資項目可募集到的資金是否滿足投資資金，是否可填補資金缺口。
H. 企業融資方式有哪些
企業融資相對可行的方式：
1、債權通道有：銀行獲得各類法人信用貸款只要信用良好都可貸，各類抵押貸款各大銀行都有類似產品可以直接去銀行官網了解，第三方金融機構推的融資租賃、供應鏈金融都可以去了解一下。
2、股權融資有：通常直接到機構官網進行BP投遞，如果沒有回復則表示你的項目還達不到他們機構的投資標准，加線下沙龍活動但這種一般在經濟較發達地區容易接觸到，如果接觸不到投資人資源可以去一些能直接找投資人對接的融資平台，向投資人直接發起投遞溝通申請，到雲對接試試。
3、政策融資：如果你的高尖人才手握高科技項目現在各地政府都有對這些人才和項目直接進行落地獎勵數額也不小。