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股票投資經濟學 2021-06-17 16:24:20

保理融資方案

發布時間: 2021-06-17 06:00:13

㈠ 什麼是保理融資

保理融資(FACTORING),是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款,賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任,在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任,簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行,從而獲得融資的行為,分為有追索與無追索兩種。前者是指當應收帳款付款方到期未付時,銀行在追索應收帳款付款方之外,還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項,後者指當應收帳款付款方到期未付時,銀行只能向應收帳款付款方行使追索權。

㈡ 保理融資的基本概念

保理融資(Factoring),是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款,賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任,在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任,簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行,從而獲得融資的行為,分為有追索與無追索兩種。前者是指當應收帳款付款方到期未付時,銀行在追索應收帳款付款方之外,還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項,後者指當應收帳款付款方到期未付時,銀行只能向應收帳款付款方行使追索權。比較適合有真實貿易背景、合法形成應收帳款的貿易企業。

㈢ 保理融資遵循哪些原則

商業保理作為一種金融服務,其產品設計即是為客戶提供保理服務的解決方案。該金融服務方案不僅要滿足客戶的金融需求,還需要滿足內部的風險管理、操作、合規、財務等方面的要求,是一項綜合性、創造性的工作。在實踐中,客戶的情況和需求千差萬別,標準的保理產品可能無法滿足客戶的需求,供應鏈金融工具種類繁多,不同的工具適合不同的客戶需求,也需要進行區分和組合應用。同時,保理業務是基於真實交易項下的應收賬款債權轉讓開展的,在產品設計中如何進行風險的把控也至關重要。今天我們就來談談保理產品設計的原則。
1.應收賬款有效轉讓是前提
應收賬款的有效轉讓包括以下幾個含義:
①應收賬款必須已經形成,且無法律瑕疵;
②依據合同法的相關規定,應收賬款的轉讓必須有效通知債務人;
③保理商須對應收賬款對應的回款資金流進行控制,例如確認買方知悉付款賬戶變更為保理商賬戶;
④對特定債務人在保理服務期間內的應收賬款應全部轉讓,使保理商取得「唯一債權人」的法律地位,原債權人脫離應收賬款債權債務關系。
在進行保理產品設計時,要考慮應收賬款的形成過程、轉讓過程、回款過程,再考慮供應鏈上各企業的信用、物流、信息流、資金流的流向及價值創造過程,從而設計出既滿足客戶需求,又符合內部風險管理規定的保理產品。
2.保理融資的自償性是出發點
希望通過保理業務進行融資的客戶,通常缺少足以作為融資擔保的資產,欠缺獨立的還款能力。而保理融資的自償性可以彌補賣方信用不足的問題。保理融資的自償性,是指保理商以真實貿易所產生的應收賬款為授信依據,通過債權的轉讓而對賣方發放保理預付款,從而加快企業的現金周轉。
信息不對稱使保理商更相信保理融資自償性的技術安排。由於信息不對稱的存在,企業對自身的經營狀況、市場環境、交易對手情況等信息的了解會遠勝過保理商等第三方機構,保理商在面對客戶時,傾向於預先假設道德風險發生的可能性,特別是在面臨信用等級較低的貿易型企業時,保理商更加難以識別其信用風險。由於在貿易過程中,資金流和物流均有其特定的流動規律,保理商利用控制現金流和物流的技術手段可有效降低融資風險。
保理融資的自償性為貿易企業營造了較為有利的融資條件,使中小企業的融資能力得到顯著的增強,能夠較為有效地解決中小企業融資難問題,實現普惠金融的理念。在保理產品設計中,時刻牢記保理融資的自償性,可以設計出風險更低、運行更順暢的保理業務方案。

㈣ 商業保理的融資渠道有哪些

商業保理公司為企業融資途徑具體有以下幾種:
1、融資租賃:向供貨商購買租賃物,提供給承租方使用,承租方在契約或者合同規定的期限內分期支付租金的融資方式。
2、銀行承兌匯票:向銀行申請簽發銀行承兌匯票,銀行經審核同意後,正式受理銀行承兌契約,承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。
3、不動產抵押:如抵押房產等不動產。
4、股權轉讓:進行股權出讓引入新的合作者
5、提供擔保:減少企業資金占壓,改善現金流量。
6、國際市場開拓資金:國際市場宣傳推介、開拓新興市場。
7、互聯網金融平台。

㈤ 如何玩轉保理融資

這是個難題
兩端控制:
1端銀行的授信,這個和股東背景,運作經營能力掛鉤
另一端資產,目前好的應收賬款比較難找,說白了國內的應收賬款拖欠本來就是大問題,因此再好的交易對手都存在履約難的情況,這樣就給保理公司帶來了流動性風險。
還有就是應收賬款存在確權難的問題,上游企業提供貨物後,保理公司要確認應收賬款,難度太大了,大的下游企業要敲個確權函的章感覺登天了,確權都確不了,保理就無法進展,暗保理誰做誰二。
因此難題很多,最好是上下游穩定的產業鏈,配上保理公司,或者是本身股東貿易型的需要匹配保理公司的,開展業務就會好很多!