Ⅰ 目前我國中小企業融資過程中存在哪些問題，有哪些對策
目前，銀行對中小企業的金融服務設有較高的門檻，導致其融資困難。為了解決這個問題，鼓勵中小企業發展，2013年7月24日，國務院常務會議通過的《關於促進進出口穩增長、調結構的若干意見》，首次正式提出了外貿綜合服務企業（平台）的概念，明確「支持外貿綜合服務企業為中小民營企業出口提供融資、通關、退稅等服務」。
外貿綜合服務平台是指基於電子商務，利用大型外貿企業的比較優勢，整合外貿服務供應鏈，為中小企業提供通關、物流、外匯、退稅、融資等一系列專業服務的組織，就是易鏈通這一類的平台。
Ⅱ 中小企業融資面臨的問題有哪些
一、我國中小企業融資問題
我國中小企業普遍存在著融資困難的現狀，具體表現在以下三個方面：
（一）融資途徑不暢通
從內源融資來看，我國中小企業的現狀不盡人意，一是中小企業分配中留利不足，自我積累意識差。二是現行稅制使中小企業沒有稅負優勢。三是折舊費過低，無法滿足企業固定資產更新改造的需要。四是自有資金來源有限，資金難以支持企業的快速發展。從外源融資來看，中小企業可以選擇銀行貸款、資本市場公開融資和私募融資等三種渠道，但目前我國中小企業的外源融資渠道方面並不暢通。
（二）融資結構不合理
主要表現在：（1）我國的中小企業發展主要依靠自身積累、嚴重依賴內源融資，外源融資比重小。單一的融資結構極大地制約了企業的快速發展和做強做大。並且在外源性融資中，中小企業一般只能向銀行申請貸款，主要表現為銀行借款；（2）在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式一般以抵押或擔保貸款為主；（3）在借款期限方面，中小企業一般只能借到短期貸款，若以固定資產投資進行科技開發為目的申請長期貸款，則常常被銀行拒之門外。
（三）融資成本較高
企業的融資成本包括利息支出和相關籌資費用。與大中型企業相比，中小企業在借款方面不僅與優惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業借款更多的浮動利息。同時，由於銀行對中小企業的貸款多採取抵押或擔保方式，不僅手續繁雜，而且為尋求擔保或抵押等，中小企業還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關費用。正規融資渠道的狹窄和阻塞使許多中小企業為求發展不得不從民間高利借貸。所有這些都使中小企業在市場競爭中處於不利地位。
二、我國中小企業融資問題的原因分析
我國中小企業融資問題的原因，分別來自於企業本身、銀行與政府三個方面。
（一）企業信用等級低，融資意識淡薄
中小企業自身信用等級低，這是其普遍存在的現象。中小企業自身規模有限、資金缺乏、信用水平低、沒有完整的企業規劃、倒閉率高、貸款償還違約率高。中小企業一般是由具有血緣關系的人共同創立，大多實行家族式管理，產權結構不明晰，企業經營效率不高，開拓新的市場難，不能有效地避免市場風險，影響了中小企業的償債能力，造成了其履約能力的下降。銀行的首要目標是安全性、流動性和收益性，然而中小企業的高倒閉率和高違約率使得銀行難以遵守安全性和收益性原則，導致銀行不願放貸。
同時，中小企業對金融系統市場化程度的提高嗅覺不靈敏，主動出擊意識不強，而且缺乏高素質的金融人才，對金融市場和融資工具生疏和不懂得樹立和宣傳自身金融形象，從而束縛自身開拓融資渠道的可能性。
（二）金融體系不完善，銀企信息不對稱
1.缺乏市場化的利率調節機制，損害銀行對中小企業的貸款積極性。從國外的情況來看，銀行對中小企業貸款平均利率，一般都要高於市場的平均利率水平。美國的銀行對中小企業貸款的利率就比對大企業的貸款利率水平高出1～1.5個百分點左右。但是中國中央銀行目前對利率和收費的規定是固定的，自由浮動的范圍十分有限，這種機制不利於金融機構向中小企業貸款。限制金融機構對金融服務和產品的收費會挫傷金融機構調查和收集中小企業信息的積極性，從而影響向中小企業提供貸款和其他金融服務。
2.信用擔保體系的不完善，中小企業尋求擔保困難。我國從1999年才開始進行中小企業信用擔保體系的工作試點，存在著擔保機構不多，擔保資金不充足，擔保手續繁雜等諸多問題。而且，許多擔保機構實行會員制，中小企業需要交納一定的押金才能成為會員，增加了企業的融資成本，也增加了擔保的難度。出於對自身利益的保護，銀行則在中小企業的擔保貸款問題上又比較謹慎。同時，銀行對抵押物的要求十分嚴格，目前國內銀行一般偏好於房地產等不動產的抵押。而中小企業大多受經營規模所限，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品。
3.銀企信息不對稱和銀行的不利選擇。許多中小企業為實現融資目的，往往會想盡一切辦法，甚至不惜弄虛作假。這不僅會產生有損銀行與投資者利益的道德風險，亦會進一步損毀企業自身的社會公信度。因此，銀行要向中小企業提供貸款，只有加大人力資源的投入以提高信息的收集和分析質量，否則銀行的貸款違約率將會很高。同時，由於中小企業對資本和債務需求的規模較小，金融機構為規避自身的經營風險和降低經營成本，只有選擇不向中小企業貸款。
（三）政府扶持力度不夠，政策不配套
政府在中小企業融資問題上起著不可忽視的作用。美國、日本、西班牙等國家都設有專門的政府部門和政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助。在我國，長期以來，政府在資金、稅收、市場開發、人才、技術、信息等方面一直給予國有大中型企業特殊的扶持，造成了中小企業市場競爭環境的不確定和競爭條件的不平等。同時，由於政策原因導致我國中小企業基本無法進行直接融資。深滬交易所要求上市公司注冊資本在5000萬元以上，這使處於成長期的效益好但規模較小的企業難以進入證券市場。同時債券市場上，受到「規模控制、集中管理、分級審批」的約束，中小企業也很難以發行債券方式籌集資金，因此直接融資渠道基本沒有。
我國2003年實施的《中小企業促進法》，雖然以法律條文的形式為廣大中小企業的發展、融資提供了保護和支持。但是該法在內容上相當原則，缺乏具體的優惠政策和措施，也缺少相應的配套法規和制度，最終導致政府對中小企業的扶持很多都沒有落到實處。
Ⅲ 當前中小企業融資的存在問題及對策
中小企業的迅猛發展已成為我國經濟發展的強勁動力之一，隨著我國加入WTO及市場競爭的進一步加劇，中小企業的發展面臨著前所未有的困難。如何正確認識中小企業發展中融資存在的問題，並針對這些問題提出解決的對策，對中小企業的發展，乃至整個國民經濟的健康發展都有十分重要的意義。本文從中小企業所面臨的現狀分析其發展中存在的問題，並提出了相應的對策。
關鍵詞：惜貸；融資渠道；融資策略；風險；信用評級
一、中小企業融資現狀及存在問題
中小企業缺乏資金支持，融資相當困難，特別是非國有中小企業的融資難就更加突出。資金短缺，生產能力不能充分有效地發揮，已成為制約中小企業發展的主要問題之一。造成這種情況的原因是多方面的：金融機構的「惜貸、恐貸、拒貸」現象；現行上市融資、發行債券、信託融資的法律法規和政策導向不完備（剛推出的中小企業板，進入門檻仍較高，絕大部分中小企業仍難以進入）；風險投資機構少、規模小；區域性資本市場不健全，財政扶持能力不足，招商渠道太少，信用擔保剛剛起步等，都使企業缺乏有效的資金補充機制。同時，國家加強宏觀調控，銀根抽緊，商業銀行加強金融風險防範，人民幣市場利率管制尚未完全放開等，也嚴重影響著中小企業的融資問題。所以，「融資難」這一老大難問題仍然沒有從根本上解決。據統計，中小企業90％以上的資金源於企業內部籌集、家人和朋友，還有各種非正常的渠道（如私下高息借款、攬蓄等），這些不僅加重了企業經營成本，也擾亂了正常的金融秩序。
二、新形式下的中小企業融資策略
（一）建立中小企業行業協會或聯盟
這種協會或聯盟應是互助型的，它不僅可以為協會或聯盟內的中小企業提供經營所需的信息，而且可以為中小企業相互間交流人才、技術、管理、資金等提供場所和條件。協會或聯盟內的中小企業應加強互助合作，資金充裕的企業可以為其他企業提供資金支持，技術先進的企業則可以為其他企業提供技術指導，還可以相互間提供貸款擔保。這樣,某些中小企業的融資困難則可以在協會或聯盟內得到解決。而且,這種協會或聯盟為其以後發展為集團公司或聯營公司奠定了基礎。
（二）創造新的直接融資方式
直接融資具有能夠得到不需要償還的外部所有權融資、改善企業資產負債結構、有效配置社會資源等優勢，是解決中小企業融資難、融資渠道單一的重要途徑。 一是對中小企業進行股份制改造。股份合作制吸收了股份制和合作制的優點，更適合當前中小企業的具體情況。它通過清產合資、確認股權後再進行招股、擴股，在吸引社會閑散資金方面具有重大作用。二是發展創業投資基金。風險投資基金，是一種以長期股權投資方式投資於某一產業，特別是出於創業階段的新興產業，以追求因企業成長而獲得的長期收益為目標的一種投資基金。此類基金最直接的收益者是從事高新技術的新興中小企業，其功能之一在於將成千上萬分散的中小額風險投資資金集聚起來，形成一定規模的風險投資。建立風險投資基金有助於加快高新技術的產業化，有助於區域性科技型中小企業特點的直接投資方式。三是發展多層次的資本市場。
期刊文章分類查詢,盡在期刊圖書館我國可在滬深兩個證券交易所以外交易成本較低、准入較寬松的二板市場和地方櫃台交易市場，為本地小企業提供交易場所。
（三）拓展間接融資渠道
根據中小企業的生產經營和資金運動的特點，推出靈活的、多樣化的結算工具，暢通匯路，為中小企業提供方便快捷的結算工具。應盡快加大對中小企業的托收承付、匯票承兌與貼現業務。另外,還應利用金融機構網點眾多、佔有信息量大的行業優勢，為中小企業提供市場商機、經濟政策、經營與投資決策咨詢等多方面的信息服務。另外，我們還可以在其他方面拓展中小企業的融資渠道，擴大其資金來源，在政策上給予積極且持久的扶持與傾斜，並逐步實現其在融資方面與大中型企業真正的「國民待遇」。
（四）構建完善的法律保障體系
現有針對中小企業的法律條文主要是《城鎮集體所有制企業條例》和《鄉鎮企業法》，這兩部法規是按所有制性質和不同的組織形式分類立法的，缺乏統一的立法標准和行為規范。在金融信貸方面更是缺乏專門針對中小企業的扶持保護法規。借鑒發達國家和地區的經驗，為中小企業發展提供各方面的政策和金融支持離不開立法支持。法律保證可從以下幾個層次進行考慮：保護中小企業的法律，如美國的《小企業法》，日本的《中小企業法》；專業性、區域性或行業性的法律，如美國的《小企業技術創新開發法》，日本的《中小企業金融公庫法》。反對壟斷的法律，如美國的《謝爾曼反托拉斯法》和德國的《反不正當競爭法》。加快有關中小企業信貸制度的立法。應盡快指定有關部門組織制定有關中小企業貸款的法律或規定。首先,要劃分中小企業的分類標准,明確中小企業的界定方法。其次,要明確各類金融機構在中小企業信貸制度中的作用和功能,制定中小企業貸款的具體管理方法和鼓勵措施。再次,要落實政府支持中小企業貸款的財政資金渠道、執行機構及管理辦法。
（五）建立和完善為中小企業融資的信用擔保體系
政府要引導中介機構經過科學評估和論證,建立企業經濟檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應市場經濟要求的企業信用體系。修訂國有商業銀行信用等級的評定標准。目前我國國有商業銀行的貸款信用評級不利於中小企業,含有對中小企業的心理歧視。實踐證明,盲目擴大經營規模的綜合型企業集團並不比專業化生產的中小企業更能適應市場的變化和產生更穩定的效益,信用更強。因而,國有商業銀行在企業信用等級的評定上也應及時調整策略,變重視企業經營規模為重視企業經營效益,取消某些歧視性的評價項目。 根據我國的實際情況，結合其它國家的經驗，我國中小企業貸款擔保體系應該是一個以政府擔保為主，其它擔保形式並存的中小企業信貸擔保體系。可成立多種形式的信貸擔保機構，開辟多種渠道籌集擔保基金：由政府、社會中介組織、企業和銀行共同建立中小企業貸款擔保基金；切實改進中介機構的服務，簡化手續，降低標准；金融機構可適當擴大有效財產的抵押范圍。
（六）積極尋找風險投資資金
我國約有95%以上的科技型中小企業其資產在1000萬元以下,企業規模小造成費用投入不足,一些成果因企業財力不足不能進入測試而被束之高閣。因此,對於那些處於良好發展階段且有良好前途的高新技術中小企業,應積極與國內外的風險投資機構建立聯系,尋找風險投資資金。同時,中小企業應健全內部管理制度,規范其生產經營運作,塑造其良好形象,並應當加強其信息交流和商務溝通,從各種渠道,包括政府部門、咨詢公司、銀行等各方面獲取信息,積極與國內外的風險投資機構進行交流,尋找其支持和幫助。
參考文獻：
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Ⅳ 中小企業融資問題及對策國內外研究發展現狀及趨勢
一、中小企業融資現狀：中小企業融資難，已是不爭的事實。
二、中小企業融資困境的原因：
(一)我國缺乏對中小企業融資的政策扶持
(二)我國缺乏專門的金融管理機構
(三)中小企業經營穩定性差，增加了銀行的信貸風險
(四)中小企業可用於抵押擔保的資產不足
(五)中小企業信用等級低，貸款成本高，銀企關系惡劣
三、中小企業融資難的（國內）解決對策：
(一)加快中小企業自身建設，改革中小企業經營機制，盡快建立健全適合中小企業發展的經營決策機制，建立健全完善的企業財務制度，提高企業經營決策的透明度與科學性，充分實現信息公開，解決銀企關系中信息不對稱的問題。
(二)加快推進金融體制改革，建立健全能為中小企業融資提供金融服務的中小金融機構體系。
1、建立完善中小金融機構，形成為中小企業服務的中小金融機構體系。
2、加快推進多層次資本市場體系的建立與完善，打開中小企業融資的直接渠道，拓寬中小企業融資途徑。
3、建立風險投資基金。
(三)轉換政府職能，由過去的單純管理型逐步向服務型轉變，理順政企關系，積極疏通中小企業融資渠道，建立健全社會化服務體系 。
四、中小企業融資難的（國外）解決參考：
（一）以美國為代表的信貸擔保為主的模式，美國的信貸擔保模式資金利用效率高、中小企業受益廣、資金安全系數高，但手續復雜，獲得貸款時間相對較長，對中小企業和經濟的啟動作用相對較慢。
（二）以日本為代表的直接「優惠」信貸(相對民間商業銀行對中小企業較高的信貸利率而言)模式，日本的直接信貸支持模式需要政府投入的資金量大，資金風險也較大，但手續相對較簡便，獲得貸款時間較短，對中小企業和經濟的啟動作用相對較快。
因此，我國可以充分利用這兩種政府對中小企業資金扶持模式的特點及長處，根據某一時刻我國中小企業和國民經濟運行的特點，靈活地運用這兩種方式，以取得政府扶持中小企業資金的最大效果。
Ⅳ 關於中小企業融資難的原因及對策
我最近在寫中小企業融資難的畢業論文，這是我的英文文獻，你看行不行。
Title: The SME Financing Gap: theory and Evidence
Source: Financial Market Trends; Oct2006,Issue 91,p87-97,9p
經合組織（OECD）國家以及全世界范圍內的中小企業的急劇變化性的發展，使這些國家很有必要審視和改革其企業融資的整個框架。
結論
數據的缺乏阻礙了中小企業在經合組織和非經合組織經濟體的財政狀況的全面分析。
新興市場國家的融資缺口普遍高於經合組織國家，但許多經合組織國家存在ISME的融資缺口。整體宏觀經濟的法律，法規和財政體制，是中小企業獲得資金的關鍵因素。
中小型企業及其缺乏融資所需的市場信息和專業性的融資技巧能力。
在對中小企業的進行放貸的業務方面，現代市場為基礎的銀行模式比更關注海外競爭的高度集中控制的銀行更有競爭優勢。
新興經濟體需要加強對中小企業的誘因，以使其發展更規范化。
一種研究商貿聯系的有效框架是一個有效的ISME融資的重要前提條件。
建議
政府可以在支持中小企業發展方面起到重要作用，特別是，在經濟蕭條時和不完全市場經濟情況下，而這種不完全市場經濟將嚴重阻礙為中小企業提供充足現金流或提供中小企業發展所需的最少融資額。
政府關於促進中小企業發展的舉措應當有側重性，將提高市場效率足以來提供和激活市場為中小企業融資作為目標。
公共政策要加強對來自官方的融資方案規劃，為私人投資者提供企業家和銀行范圍的認識。
遵守在風險分擔方面的原則，專項資金只流向相關的企業，銀行，以及和大學有合作夥伴關系的企業。
稅收制度不應對中小企業不利。
如有需要，銀行系統應進行改革，以符合市場所依據的原則。
各國政府應確定所涉及到的資本是否是正規的市場風險資本（通常稱為「商業天使」），可通過政府的運作更有效率地描述技術支持。
國家政策應鼓勵儲蓄的多樣性和機構投資者的靈活調節性。
市場操作規范應當充分發揮企業國內外的高效率運作。
法律，稅收和監管框架應審查，以確保市場環境是鼓勵創業資本的發展的，包括出口機會。
The sharply varying levels of development of SME sectors in OECD countries and worldwide makes it imperative for those countries where the sector is lagging to review and reform their entire frameworks for entrepreneurial finance.
Conclusions
A lack of data impedes a complete analysis of the financial situation of SMEs in OECD and non-OECD economies.
Financing gaps are more pervasive in emerging markets than in OECD countries,but many OECD countries have financing gaps for ISMEs.
The overall macroeconomic legal,regulatory and financial framework is the critical determinant of SMEs' access to finance.
SMEs have significant gaps in the information and skills needed to access external finance.
The modern market-based model of banking is more likely to work to the advantage of SMEs than highly controlled banking that is closed to foreign competition.
Emerging economies need to strengthen incentives for SMEs to move into the formal sector.
An effective framework for research-commerce linkages is a critical precondition for effective ISME finance.
Recommendations
Governments can play an important role in supporting the SME sector,in particular,in cases of market failures and incomplete markets that inhibit the provision of adequate financing or financing on terms suitable for the stage of SME development.
Government measures to promote SMEs should be carefully focused,aiming at making markets work efficiently and at providing incentives for the private sector to assume an active role in SME finance.
Public policy should improve awareness among entrepreneurs of the range of financing options available from official programmes,private investors, and banks.
The principle of risk sharing should be observed,committing official funds only in partnership with those of entrepreneurs,banks,businesses or universities.
The tax system should not inadvertently place SMEs at a disadvantage.
Where necessary,banking systems should be reformed in line with market-
based principles.
Governments should determine whether the market for informal risk capital (often described as"business angels")can be made to operate more efficiently through government technical support.
National policies should encourage diverse forms of institutional savings and institutional investors should be regulated flexibly.
The market for corporate control should be allowed to function efficiently for both domestic and foreign entities.
The legal,tax and regulatory framework should be reviewed in order to assure that the environment encourages the development of venture capital,including opportunities for exit.