其一：信用風險
借款人違約及虛假借款人是信用風險的兩大主體，借款人的數量越多，對P2P管理信用風險的要求就越高。
其二：流動性風險
即投資人資金變現速度的快慢構成了流動性風險，嚴重的流動性風險會引發擠兌。
四重審核規避信用風險
要有效規避信用風險，就要多維度掌握借款人的個人信息，且越詳實越好。對那些沒有自身生態圈數據的P2P平台來說，掌握借款人線下數據是重中之重。有的平台把借款人債權項目的推薦外包給有業務來源和風險管理經驗的合作夥伴，雖省去了發掘並審核借款人的精力，但不可否認的是間接了解的信息不如直接調查來得清晰、穩定、主動。而以自建風控為例，則主要通過以下四重嚴格審核：
(1) 審核材料(行情 專區)，包括借款人的身份證、婚姻證明、銀行(行情 專區)流水、徵信報告、房產證明等必備材料的審核及真實性驗證。
(2) 借款人及配偶的調查，仟邦要求夫妻雙方共同簽字才能辦理借款業務，以有效規避因配偶不知情導致的追償成本。
(3) 對借款人還款能力的評估，特別是當借款人為企業主個人的時候，就會對借款資金的用途流向、企業背景做進一步調查，以防捲款跑路的現象發生。
(4) 線下實地考察，對於抵押房產，風控人員會進行實地走訪，並通過詢問附近的房產中介交叉驗證抵押房產價值。
❷ 目前中小企業通過P2P融資的真實情況是怎樣的
1. 額度問題：國家應該把選擇權還給市場，融資難和融資貴是因為權力尋租有太大空間，效率與成本才難兼顧。很多銀行年底沒有額度了或者已經完成本年度任務了，就不給中小企業貸款了；另很多地方政府也要求銀行給他們借錢搞BT，這是總額度大小的問題。
銀行每年的貸款額度是有限的，遇到無貸可放的情況有以下幾種：①地方政府要求銀行放貸給他們進行基礎產業建設或者關聯企業，導致額度用完。②年初放貸過多，年末為了不放款過多影響第二年績效判斷，即停止放貸。
2. 環境問題：在金融環境不太發達的地區，不掛國字頭或者沒有硬抵的企業也很難融資成功。
國企央企或者已經非常成熟了的產業在銀行貸款很容易，甚至有利率下浮；而小微企業甚至中型企業在銀行拿貸款，利率上浮最高不說，也還要看銀行臉色，有時2、3個月都批不下來拿不到錢是常見的現象。
3. 規模問題：銀行由於人力和運營成本問題，千萬甚至五千萬以下的融資對於銀行來說可能耗費同樣的人力物力收入卻有限，人都是要活著的，權衡利弊自然會有所取捨。
如果同樣的要給人工花100元 是願意做20000元的工程還是願意做1000元的工程呢？
4. 成本問題：一些隱性成本如果加在基準利率上的話，銀行貸款的整體融資成本絕沒有想像中那麼低。
隱性成本包括：企業要維護好放貸員，風控專員，業務主管及銀行行長，公關成本不低，要麼就必須找中介或擔保公司；另外在成功貸款後要替擔保公司繳納風險計提金，很可能還要放一部分錢去購買銀行的理財產品，幫銀行完成存款任務等。
❸ 目前中小企業通過 P2P 融資的真實情況是怎樣的
目前通過P2P平台進行借款的中小企業，大部分是通過中小企業股東或高管，而不是企業本身進行借款。中小企業通過P2P平台融資有以下特點：
1、P2P平台是中小企業更容易融得資金的融資渠道。
2、需要在平台上公開企業部分經營情況信息。
3、資金融資需求較大，較難完全滿足。
4、前端審核成本較高。相比起個人借款的標准化前端審核流程，中小企業貸款對於前端審核
5、一般要求提供反向擔保。
6、企業通過P2P平台借款會損失借款利息支出進行稅前抵扣的成本。
總體來說，P2P平台還是向中小企業提供了更多的融資渠道，也進一步促進了利率市場化的進程。
❹ P2P網路借貸平台如何保證借款人的真實性
P2P網貸平台都會通過幾道程序對借款人進行嚴格的審核，確保借款項目真實性和安全性。以共贏社為例，平台與小額貸款機構合作對每個借款項目經過多重嚴格審核。
1、小額貸款機構針對每筆借款，進行線下實地考察，對借款人信息進行交叉驗證以及真實性驗證；
2、審核借款人詳細材料，包括借款人銀行流水、徵信報告、財產證明、房產證明、工作證明等必備材料；
3、借款人及聯系人背景的詳盡調查。借款人需要提供3個聯系人，均由小貸公司和借款人電話核實；
4、借款人還款能力評估。通過上述三項審核（尤其是第1和第2項）還原借款人真實的月凈現金流。
通過上述4重審核後，該借款項目被推薦到平台上，平台風控團隊根據自身的風控標准對借款人進行二次審核。
1、再次審核借款資料，以保證合作機構提供的借款真實可信；
2、根據與益百利共同開發的信用評分體系對借款人進行評分，得出借款項目等級，保證每筆借款都是優質的。
❺ 怎麼能看出P2P理財產品的項目是否真實
1、項目披露信息齊
通常，平台應該在不泄露借款人的前提下，做好信息充分披露，信息披露主要分成兩大類，第一類借款人的基本信息。第二類是借款項目的基本信息。借款人的基本信息包括：個人身份信息，婚姻狀況、家庭資產、以及職業信息。而借款項目的基本信息，包括借款企業的五證，即營業執照、稅務登記證、開戶許可證、組織機構代碼證、以及信用代碼證。如果是抵押類借款項目，投資者還需要看抵押物的基本信息、抵押手續以及擔保手續。如果平台是採用債券轉讓模式，投資者還需要看借款合同、打款證明、以及債權轉讓通知書。
2、借款行業要景氣
如果借款人所在的行業不景氣，投資者就要重點考察他的經營狀況，包括現金流、利潤等。因為這些會嚴重影響借款企業的還款能力。這些不景氣行業包括、造紙、鋼貿、礦產等。投資人需有基本的大經濟環境判斷能力，如果平台的借款項目集中在這些不景氣的行業，投資人務必要尤為警惕。
3、抵押標的有依據
自古以來，借貸必須要有信用，抵押物是一種很實在的信用。借貸項目需要有抵押物，看平台是否做好抵押手續非常重要，房產類抵押、車產類抵押是以辦理抵押登記最為有保障，他項權利證書、抵押回執就是有效的憑證，珠寶類抵押以實物質押為主，前提需要做好鑒定和評估，其他權益類的抵押或質押也是有效的，法律也是認可的。但是都需要第三方出具有效的憑證，理論上只有辦理了抵押登記手續，方能保障投資者權益。
❻ 投資人如何判斷網貸P2P平台合規與否
您好，在挑選平台時，您可以注意以下幾點從而選擇適合自己的平台：
1、看注冊門檻：
看P2P平台的注冊資金，摸清了底細，將沒有資本能力的P2P攔在門外，才能減少風險。
2、 看風險保證金：
風險保證金，又叫風險備用金、風險保障金，是目前P2P平台最常採用的安全保障方式之一。 當平台上的投資項目發生逾期時，由平台從風險保證金賬戶中取出資金為投資人進行本金或者本息墊付。
3、第三方擔保：
P2P平台採用第三方擔保公司擔保對平台上的投資項目進行本息或者本金進行保障，是比風險保證金更為安全的保障。
4、 理性看高收益：
P2P平台的年化收益在8.8-15.8%之間，有些平台利率水平過高時，就必須要提高警惕了。
以上幾點僅供參考，您根據您的需求去進行選擇，投資有風險，理財需
❼ 如何審核p2p網貸平台營業執照的真實性
1、網路查詢：點擊各省市的鏈接直接進入各地工商局網站-->企業查詢-->輸入營業執照號碼查詢；一般只能驗證企業的真實性，了解企業基本信息。
2、電話查詢：當地「12315」消費者投訴舉報專線電話（有的地方不給查）；
3、工商局查詢：如果您要查詢詳細企業信息，則必須攜帶個人身份證件或公司證明材料到工商部門的檔案窗口查詢。
❽ P2P網貸整改建議中【未制定對出借人、借款人資格等真實情況的審核制度】都指哪些方面
P2P備案合規會涉及到了解「是否對出借人與借款人的資格條件、信息真實性和標的真實性、合法性進行必要審核」。《出借人/借款人資格條件、信息真實性審核制度》及《融資項目真實性、合法性、信用風險審核制度》可以理解成平台合作機構（即審核機構）風控SOP，指的就是借款人從注冊平台申請借款、到提供資料、初審、電核、外訪考察、形成標的、資料歸檔。
❾ 如何判斷P2P平台標的的真實性
作為P2P投資者，最怕遇到的莫過於「中雷」，當然，「中雷」的形式有很多種，譬如說投到假標，不管平台是出於什麼目的發的假標，總之，一旦誤入假標騙局，本息全回的可能性就是很小了，因此，在做P2P投資理財時，第一步就是要學會判斷P2P發布標的項目的真實性。
那麼，投資者該從哪些方面去甄別P2P平台發布的標的的真實性呢?下面給你介紹幾招：
第一，仔細分析借款人資料的真實性和完整性。
一般來說，要求P2P平台在不泄露借款人隱私的前提下，最大程度地披露借款人的所有信息，並且要求這些信息要真實、詳細、可靠，同時要能提供可供證明信息真實性的渠道平台等。
第二，了解平台的資金擔保情況是否公開。
P2P平台所發布的標的項目，如果有擔保公司進行擔保，那麼所進行擔保的擔保公司首先資質要過關，同時與平台的關系要清楚明了，在這個前提下，平台是要把擔保資金的情況進行公開的，包括資金託管協議等最好也是能進行公開。
第三，考察平台是否有進行第三方資金託管。
最新的監管細則明確指出，網貸平台是不能為借款人提供擔保和承諾保本保息的。有進行第三方資金託管的P2P平台，很大程度上能避免平台自融的風險產生。因此，一個網貸平台是否有進行資金託管，投資者在投資前要重點考察。
第四，觀察平台在借款審核過程中的透明度。
在借款審核過程中，平台如果不能做到審核標准公開，而且審核手續也比較模糊不清，總是遮遮掩掩，那麼這樣的標的項目很可能就藏有貓膩。
還有一點需要提醒下投資者，如果發現P2P平台大量發布「天標」甚至是「秒標」等短標，一定要慎投或者乾脆不投，因為大多數這類型的標的涉嫌自融或龐氏騙局的可能性是極大的。
❿ 簡述p2p融資的流程和操作步驟
P2P的融資方式分為兩種，一種是有抵押物的，資質審核和抵押貸款比較相似
都需要借款人名下房產，身份證、工資流水和信用記錄等，這種大多都是偏大額的融資。