Ⅰ 什麼是民間融資
民間融資指的是出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金使用權的金融行為。
民間金融包括所有未經注冊、在央行控制之外的各種金融形式。「民間金融」的內涵一般包含在「非正式金融」中，非正式金融既包含民間金融形勢也包含一些正規金融機構的非正式產品和形式。在中國由於民間金融的規模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統稱之為非正式金融。
(1)企業民間融資擴展閱讀：
識別民間融資
1、看應付、預收賬款
關注應收、應付賬款的交易對手、構成及變動，通過商業模式、商業合理性分析交易對手的合理性，關注應付、預收賬款中長期固定不變金額。
2、關注長期股權投資、固定資產、在建工程
通過調查企業發展沿革、實際控制人和重要負責人從業經歷、管理經驗和能力、個人品行、家庭情況、社會地位、員工評價等方面因素，結合行業情況和同類企業情況，綜合估算企業原始資本積累情況。通過對整體資產、負債、權益整體分析，通過真實的資產-扣除公開的負債—真實的歷史積累，倒推民間融資的可能性。
通過對新建項目的合規性、可行性、競爭優勢等方面的進行審查，重點關注項目投資、資金來源，並結合企業資金積累情況和銀行貸款情況，判斷項目資金缺口。對項目資金缺口過大、短債長用的項目，需重點關斷民間融資的可能性。
3、關注其他應收款、其他應付款
關注構成及交易對手，關注借出或借入民間融資的可能性，並與流水結合予以分析。比如某中小企業，總資產8000萬元，其他應收款約2000萬元，明細說明中為實際控制人佔用；但筆者審查閱工商登記系統，查閱實際控制人名下擁有小貸公司（第二大股東）；要求經營機構補充賬戶流水調查，資金被挪用給小貸公司使用。
4、關注三費變動和構成
關注財務費用與融資總額的對比情況，看是否存無追索保理情況、民間融資情況。關注管理費用或營業費用的穩定性（按月或季度、年），最好追查到原始憑證，看是否存在將民間融資利息費用放入上述科目的情況。
Ⅱ 什麼是民間融資，民間融資有什麼新特點
一、什麼是民間融資
民間融資是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金所有權的金融行為。
民間融資是相對於國家依法批准設立的金融機構融資而言的，泛指非金融機構的自然人、企業及其他經濟主體(財政除外)之間以貨幣資金為標的的價值轉移及本息支付。民間融資是游離於國家正規金融機構之外的、以資金籌借為主的融資活動。據此定義，正常的企業間商業信用不在民間融資范疇之內。但如果商業信用時間超出合同約定時間並收取利息或其他報酬，同樣會被納入民間融資范疇。
民間金融包括所有未經注冊、在央行控制之外的各種金融形式。「民間金融」的內涵一般包含在「非正式金融」(informal
finance)中，非正式金融既包含民間金融形式也包含一些正規金融機構的非正式產品和形式。在中國由於民間金融的規模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統稱之為非正式金融。
二、民間融資的新特點
據《報告》分析，2004年民間融資與以往不同的新特點主要有：
(一)融資活動半公開化。商業銀行個人委託貸款業務的推出和宏觀調控後中小民營企業資金的緊張，使得民間融資更為活躍，用於生產投資、商貿活動的大額民間融資時有發生。該行為逐漸為公眾所認同，並轉向半公開化或公開化;
(二)融資行為漸趨理性。由於民營中小企業的發展對民間融資的需求日益旺盛，並能提供較高的投資回報率，從而拓寬了民間融資理性選擇的范圍。同時，民間融資相關主體的風險意識也在不斷提高，對信譽要求很高，形成了特定的民間融資市場准入制度，因此違約現象很少;另外，生產性融資比重不斷上升，而利率水平也明顯上升。
Ⅲ 一般企業民間借貸風險
企業間民間借貸的法律風險：
(一)企業之間的借貸行為因違背相關法律規定，有可能被認定為無效。
根據中國人民銀行《貸款通則》「第六十一條 各級行政部門和企事業單位、供銷合作社等合作經濟組織、農村合作基金會和其他基金會，不得經營存貸款等金融業務。企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變 相借貸融資業務。」及《最高人民法院關於對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復》「企業借貸合同違反有關金融法規，屬無效合同……」 的規定，企業之間不得辦理借貸或變相借貸融資業務，企業之間簽訂的這種合同為無效合同。如：約定不論盈虧一方均固定收回本息的聯營行為;約定一方向企業投 資，但不論企業是否盈利，均固定收回本息的投資行為等，在實踐中都將會被認為是變相借貸行為而歸於無效。
(二)企業獲得金融機構貸款以後轉貸的，有可能觸犯法律關於高額轉貸的禁止性規定，被認定為無效並承擔相應的刑事責任。
企業從金融機構獲得借款，本身就是為了滿足自身的資金需求。如果企業在獲得借款以後，高額轉貸牟利，擾亂金融秩序，危害國家金融安全，違背企業借貸的初衷，不但借貸行為本身無效，而且將有可能觸犯刑律，承擔相應的刑事責任。
(三)企業與公民之間以借貸為名，進行非法集資或向社會公眾發放貸款的行為無效。
根據《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第一條：「公民之間的借貸糾紛公司與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應作 為借貸案件受理。」的規定，企業與公民之間的借貸行為原則上是有效的。此後，《最高人民法院關於如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》對企業與 公民之間的借貸效力進一步做了明確和細化：「公民與非金融企業(以下簡稱企業)之間的借貸屬於民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。但是， 具有下列情形之一的，應當認定無效：(一)企業以借貸名義向職工非法集資;(二)企業以借貸名義非法向社會集資;(三)企業以借貸名義向社會公眾發放貸 款;(四)其他違反法律、行政法規的行為……。」因此，如果企業與公民之間以借貸為名，進行非法集資或發放貸款，也將被依法認定為無效。
(四)無效企業借貸行為的法律後果
1、對借貸本金應予歸還出借人
根據《最高人民法院關於對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復》：「……借款人未按判決確定的期限歸還本金的……」和《最高人民法院 審理聯營合同糾紛案件若干問題的解答》「第四條……明為聯營，實為借貸，違反了有關金融法規，應當確認合同無效。除本金可以返還外……」的規定，借貸本金 作為無效借貸合同的標的物，應當全額返還給出借方。《合同法》就合同無效的後果也有詳細的規定。合同無效的應返還原物或資金，締約雙方都有過錯的，根據過 錯承擔相應責任。
2、對借款利息予以收繳並處以相應罰款。遲延歸還本金的，借款人應加倍支付遲延履行期間的利息
根據《最高人民法院關於對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復》：「……對自雙方當事人約定的還款期滿之日起，至法院判決確定借款人 返還本金期滿期間內的利息，應當收繳，……借款人未按判決確定的期限歸還本金的，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條的規定加倍支付遲延 履行期間的利息。」和《最高人民法院審理聯營合同糾紛案件若干問題的解答》「第四條……對出資方已經取得或者約定取得的利息應予收繳，對另一方則應處以相 當於銀行利息的罰款……」的規定， 在借貸合同被確認無效後，對合同中約定的利息不予保護，應予收繳，並對借款人處以相當銀行利息的罰款。
根據《貸款通則》：「第七十三條 行政部門、企事業單位。股份合作經濟組織、供銷合作社、農村合作基金會和其他基金會擅自發放貸款的;企業之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，由中國人民銀行 對出借方按違規收入處以1倍以上至5倍以下罰款，並由中國人民銀行予以取締。」的規定，企業違規借貸的，出借方有可能受到1倍以上至5倍以下罰款。根 據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》：「第二十二條 設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動……尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，並處非法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有非法所得的，處 10萬元以上50萬元以下的罰款。」的規定，對設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動的，可能處以所取得利息1倍以上5倍以下的罰款或10萬元以上 50萬元以下的罰款。
3、出借人有可能喪失擔保利益
在企業間的借貸行為中，因借款主合同無效而導致擔保無效，對出借方是重大風險。最高人民法院關於適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋第八條規 定：「主合同無效而導致擔保合同無效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任;擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的 三分之一。」 因此，一旦借款合同被認定無效，擔保合同作為從合同也會被認定無效。出借人將無法獲得或獲得的擔保利益將會大打折扣，在借款人無法償還本金的情況下，出借人在一定程度上將喪失收回本金的保證。
4、企業借貸無效的刑事責任
根據《刑法》：「第一百七十五條以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人……單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其 他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。和第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重 情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。」的規定，如果企業套取金融機構資金轉貸牟利或非法 或變相吸收公眾存款，有可能承擔刑事責任。同時，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，也有可能承擔相應的刑事責任。
Ⅳ 企業向民間融資需要什麼合法條件
（1）合法的民間借貸必須是雙方當事人之間自願的借貸。
（2）合法的民間借貸出借的資金必須屬於出借人所有或者擁有支配權的自有資金。
（3）合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉手放貸。
（4）合法的民間借貸的利息不得超過國家規定的上限（銀行同期貸款利率的四倍）。
（5）合法的民間借貸的目的必須合法，不得為他人從事非法活動提供借貸。
（6）合法的民間借貸不包括企業之間借貸，企業之間借貸不屬於民間借貸范疇。
（7）其他違反法律、行政法規的借貸行為無效。
Ⅳ 企業公開向民間進行股權融資合法嗎
上市的股份公司在既定的交易市場進行股權融資是合法的，非上市公司在既定的交易市場進行股權融資不合法。
股權融資是指企業的股東願意讓出部分企業所有權，通過企業增資的方式引進新的股東的融資方式。股權融資所獲得的資金，企業無須還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業的贏利與增長。股權融資的特點決定了其用途的廣泛性，既可以充實企業的營運資金，也可以用於企業的投資活動。
Ⅵ 民間融資的方式有哪些
管理思想觀念現代化。即要有服務觀念、經濟效益觀念、時間與效益觀念、競爭觀念、知識觀念、人才觀念、信息觀念。
管理方法現代化。即推進先進的管理方法，包括現代經營決策方法、現代理財方法、現代物資管理方法、現代企業生產管理方法等。
管理人員現代化。即努力提高企業管理人員的基本素質，實現人才知識結構現代化，使企業所有管理人員真正做到"懂技術、會管理、善經營"。
管理手段現代化。即信息傳遞手段現代化。
Ⅶ 什麼是企業民間融資
民間融資是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金所有權的金融行為。
Ⅷ 企業向民間融資合不合法
絕對不合法，是非法融資。第一企業向民間融資沒有得到政府和證券公司批准。如股票和基金等等：第二他們都面向中老年人做為行騙對象，利用中國人情味重，就和傳銷一樣的手段，一傳十，十傳百的行騙。趕緊退出，退出可能會要有麻煩的，如果能退或少受點損失退回資金也算，如果不退，那就只有報案，因他是非法的。但終歸會有些麻煩的。要耐心面對，別沖動！耐心說服對方，但別聲張，別在別人面前說事。給對方一些面子。
Ⅸ 民間融資的主要方式包括哪些
民間融資，是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權並支付約定利息為目的而採用民間借貸、民間票據融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金所有權的金融行為。 民間融資的主要方式 1.民間借貸 2.有價證券融資 3.票據貼現融資 4.企業內部集資 民間融資是相對於國家依法批准設立的金融機構融資而言的，泛指非金融機構的自然人、企業及其他經濟主體（財政除外）之間以貨幣資金為標的的價值轉移及本息支付。民間融資是游離於國家正規金融機構之外的、以資金籌借為主的融資活動。據此定義，正常的企業間商業信用不在民間融資范疇之內。但如果商業信用時間超出合同約定時間並收取利息或其他報酬，同樣會被納入民間融資范疇。 民間金融包括所有未經注冊、在央行控制之外的各種金融形式。，「民間金融」的內涵一般包含在「非正式金融」（informalfinance）中，非正式金融既包含民間金融形式也包含一些正規金融機構的非正式產品和形式。在中國由於民間金融的規模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統稱之為非正式金融。 調查顯示，2004年以來，我國民間融資趨於活躍,而民間融資的發展狀況與當地民營經濟的發達程度密切相關。其主要是為了滿足人們日常生活緊急支付和民營企業擴大生產經營規模的資金需求。2004年，浙江、福建、河北等地區的民間融資規模分別為550億元、450億元、350億元，約占各省當年貸款增量的15%~25%，而在經濟相對欠發達的江西省上饒市，2004年的民間融資總量也在14億元左右，相當於當地當年貸款增量的三分之一以上。 與此同時，民間融資也呈現出了與以往不同的新特點。據《報告》分析，2004年民間融資與以往不同的新特點主要有： 1、融資活動半公開化。商業銀行個人委託貸款業務的推出和宏觀調控後中小民營企業資金的緊張，使得民間融資更為活躍，用於生產投資、商貿活動的大額民間融資時有發生。該行為逐漸為公眾所認同，並轉向半公開化或公開化； 2、融資行為漸趨理性。由於民營中小企業的發展對民間融資的需求日益旺盛，並能提供較高的投資回報率，從而拓寬了民間融資理性選擇的范圍。
Ⅹ 如何去判斷企業是否參與了民間融資
一、主要通過科目查詢
1、短期、長期借款：這個主要是正規手續辦理的借款
2、其他應收、其他應付款：這里主要是看看有沒有大額的進出，切與公司無實質業務往來。主要隱藏民間融資的科目。
3、關注其他往來科目，例如應收應付長期掛賬的。
主要看業務是與本公司屬於真實業務來往的款項，如果沒有就要考慮此問題。
二、貸款發放過程中，嚴格交易背景真實性審查，重點關注貸款資金用途，防範貸款資金直接或間接流入小額貸款公司、典當公司、擔保公司或房地產公司等高風險企業，防止貸款資金直接或間接進入民間融資領域。
三、銀行可以利用其網點覆蓋優勢，通過與因拆遷等原因短期內獲得大額資金的客戶溝通交流，收集相關民間融資名單；可以通過與擔保公司、會計師事務所等第三方機構溝通，收集相關民間融資名單；
可以通過政府、主管部門、行業協會等途徑獲得民間融資企業名單；也可以通過企業上下遊客戶等相關第三方進行調查。需要指出的是，外圍調查獲得的名單不具備科學性，需要去偽存真。
(10)企業民間融資擴展閱讀：
從調查看，民間借貸是民間融資的傳統方式，主要有兩種形式：
一是互助形式的民間借貸。此種形式借貸的規模較小，在農村比較常見，但涉及面較大，少則幾百元，多則幾千元，上萬元，融資主體主要為自然人或農戶，借貸雙方關系較為密切，一般是親朋好友之間相互借用，主要是應付短期生活急需，有一定的預期還款來源，這種借貸多為口頭協議，不計付利息或利息低微，沒有明確的還款期限。
二是「高利借貸」，這是民間借貸的主要形式，主要是用於個體、民營等企業的生產周轉需要。借貸期限有長有短，利率一般參考同期金融機構貸款利率水平及地區、季節、資金供求狀況而定。在煤、鐵、焦生產集中和養殖業、種植業、商品集散較為發達的地區比較突出。