Ⅰ 什麼是貿易融資自償性
有一家規模不算大的貿易公司，想做一筆大生意———為國內的發電廠采購油品。如果以自身的資金實力，這家企業是沒有辦法完成交易的。在深圳發展銀行廣州分行業務員的幫助和聯系下，這家企業和下游的電廠進行了溝通，電廠為其開出商業承兌匯票。用這張匯票去銀行抵押辦理了信用證，同時又通過票據貼現，成功地實現了融資。
小企業如何做大買賣
上述企業所用的融資方式被稱為「自償性貿易融資」，用這種方法，一家注冊資金只有兩三百萬元的民營進口企業，可以實現一年幾億的貿易額。這不是憑空想像，據深圳發展銀行廣州分行介紹，他們經手過的這樣的案例實在是太多了。
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Ⅱ 自償性負債是什麼
自償性負債,也叫自償性貿易融資，就是指企業通過銀行支持做成貿易，該交易的銷售收入能夠為自己還清銀行貸款。例如房地產企業向銀行貸款1個億開發樓盤，每賣出一套房子，就有一部分錢會用來自動償還貸款
自償性貿易融資(Self-liquidating trade finance)是指銀行依託對物流、資金流的控制，或對有實力關聯方的責任捆綁，在有效控制授信資金風險的前提下提供的授信。也就是說，如果一家企業自身的實力和規模達不到傳統的信貸准入標准，但是其上下游企業的實力較高、貿易背景真實穩定，將會得到該行的授信。
(一)自償性貿易融資的特點
1、銀行可以掌握中小企業核心真實貿易信息，解決中小企業經營活動不透明、信息不對稱的問題。企業貿易鏈條和貿易活動往往難以偽造，憑借全套合同單據和上下游企業配合，及監控企業日常經營活動和現金流量可以清晰的判斷企業交易背景真實性。
2、中小企業信用等級因銀行對其經營中貨物控制以及關聯方的捆綁而得到提升。如果客戶的信用記錄良好，貿易行為連續，但資金實力和資產規模較小時，銀行可以針對客戶的單筆業務背景和上下遊客戶的規模、信譽、實力等，藉助上下游大型核心客戶的資信對其進行信用增級。這種將貿易鏈的核心企業和上下游的中小企業「捆綁」起來的融資方式，使中小企業藉助核心企業的實力提升了自身的信用等級，使得處於產業鏈上下游的中小企業的交易能力得以適度放大。
3、可以保證資金的專款專用。自償性貿易融資以特定貿易背景為授信原因，通過設置封閉貸款操作流程和單據控制來保證專款專用。以鋼鐵經銷為例，對其授信主要用於從鋼廠家進貨，銀行開出銀行承兌匯票的收款人就是鋼廠，而且銀行承兌匯票的開立是以經銷商、鋼廠、銀行三方簽訂協議為前提，銀行精心選擇的有實力的鋼廠家信譽和廠商銀三方前置性約定，在很大程度上保證了專款專用。
4、還款來源就來自貿易本身，還款相對有保證。自償性貿易融資強調只要貿易背景真實、交易對手實力雄厚、信用記錄良好，貿易活動連續，就可以認定是可行的，以商品的銷售收入實現作為還款來源。
(二)中小型企業自償性貿易融資的類型
對於中小型企業來說，自償性貿易融資業務的差異性，導致風險的控制點和力度也有著一定的差別，這樣我們就需要分類建立差異性的信用評級標准，而且中小型企業的貿易融資過程與其他企業之間和單筆業務之間也存在密切的聯系，自償性貿易融資的類型要根據不同貿易環節中融資需求風險點和自償性貿易融資業務授信的使用性質來加以區分，具體如下：
根據不同貿易環節中融資需求風險點的差異可以把中小型企業貿易融資分為以下幾類：
（1）預付賬款類自償性貿易融資。對於中小型企業的預付賬款類自償性貿易融資的建立是基於買賣雙方在簽訂的貿易合同的基礎上，以預付賬款的形式來實施，在改合同項下要求在商品所產生的第一受益要作為第一還款源。預付賬款類自償性貿易融資所對應的授信方式主要包括以下幾類：信用證下提貨權、擔保提貨和票後貨等形式；
（2）應收賬款類自償性貿易融資。這種自償性貿易融資的方式主要是以真實貿易合同所產生的應收賬款為基本依據，它所對應的授信方式主要有明保理、暗保理、前置型保理；
（3）存貨類自償性貿易融資。這種自償性貿易融資方式主要是以存貨作為質押或抵押，受信人仍然是把存貨所產生的第一筆收益作為還款的主要來源，其授信的方式主要包括以下幾種：倉單質押、靜態質押、動態質押。
自償性貿易融資業務授信的使用性質差異將自償性貿易融資授信的額度分為以下兩種：
（1）自償性貿易融資業務專項額度。這需要在分析中小型企業的資產流動、資產現狀和資產的變現能力的基礎上，通過對該項下業務的結構化設計，來選擇合理的操作額度，並實施資產的有效控制，並實施對本質產的業務的專項額度來加以核定，這就需要對中小型企業的授信限額實施統一的管理，並考察中小型企業的自有流動資金、資金周轉量和資金運營效率，並預算出該企業的最高授信限額；
（2）客戶授信限額。主要是在分析中小型企業自身資質、信用環境和融資風險的基礎上，並對中小型企業做出科學的評估，主要是對其自身資質、經營循環和還款能力來核定中小型企業最高授信額度。
Ⅲ 貿易融資業務的主要風險
貿易融資業務是指服務於國際及國內經濟貿易的短期資金融通業務，包括信用證（含國際及國內信用證）、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔保，授信開立國內信用證及國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險的除外責任風險,審單風險,資金風險,企業信用風險和銀行資信的風險.
我國商業銀行融資業務現狀
目前，我國商業銀行融資業務操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業務的嚴格標准和規范的業務操作流程，開展的國際貿易融資業務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業務所佔比重較少，國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比很不協調。因此我們必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓，結合我國實際，分析融資風險的成因。
1.1 對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠
首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致20世紀90年代中期由於大量信用證墊款形成的銀行不良資產；二是當出現問題後，又認為國際貿易融資風險很大，採取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業務的發展。
其次，商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務的比重相對較少，在機構、人才、客戶方面均不佔優勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資，還不如集中精力抓好本幣業務。另外，對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力，優化信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少，作用不大。
1.2 銀行內部缺乏有效的防範管理體系，風險控制手段落後
國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。而目前我國銀行在外匯業務的處理程序方面較為落後，不同的分支行之間、不同的部門之間業務相互獨立運行，缺少網路資源共享，缺乏統一的協調管理，以至無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。如融資業務由國際業務部一個部門來承擔信貸風險控制、業務操作風險控制和業務拓展。風險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內部相互制約和風險專業控制，面對我國進出口企業普遍經營虧損，擁有大量不良銀行債務的客觀實現，銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。
1.3 融資業務無序競爭破壞風險管理標准
我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業務形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優惠的條件吸引客戶，對企業客戶的資信審查和要求也越來越低，放鬆了對貿易融資風險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至採取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風險管理的標准，加劇了銀行貿易融資業務的風險。
1.4 營銷隊伍薄弱，缺乏復合型的高素質業務人員
國際結算業務專業性強，對業務人員的素質要求較高，但目前我國商業銀行在國際貿易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時，人才的知識結構單一。由於各家銀行都是把國際業務當作獨立的業務品種來經營，在機構設置上由國際業務部門負責國際結算和連帶的貿易融資業務。這就造成相關從業人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業務知識，無法從財務資料和經營作風准確判斷和掌握客戶資信，對國際貿易融資的全過程的每一個環節沒有充分的把握，降低了國際業務的產品功能和市場效果，對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。
1.5 國際貿易融資業務的法律環境不完善
國際貿易融資業務涉及到國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信託等行為，要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定，但是我國的金融立法明顯滯後於業務的發展。有些國際貿易融資的常用術語和做法在我國的法律上還沒有相應的規范。例如，押匯業務中銀行對貨物的單據與貨物的權利如何，銀行與客戶之間的債券關系如何，進口押匯中常用的信託收據是否有效，遠期信用證業務中銀行已經承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環境，使我國的貿易融資業務的風險進一步增大。
2 我國商業銀行拓展國際貿易融資業務的對策
2.1 更新觀念，提高對發展國際貿易融資業務的認識
隨著我國的進一步開放，國際貿易往來日益頻繁，進出口總額將大幅提高，這必將為發展外匯業務尤其是貿易融資業務提供極大的市場空間。各級商業銀行要更新觀念，提高對發展外匯業務尤其是國際貿易融資業務的認識。應從入世後面臨的嚴峻挑戰出發，以貿易融資業務為工具積極發展國際結算業務，要調整經營策略和工作思路，密切注重外資銀行的動向。因此，商業銀行要加強市場信息搜索，採取有利於推進國際結算業務發展的各種政策措施。
2.2 調整機構設置，實行審貸分離原則，執行授信額度管理
為滿足業務發展的需要，銀行有必要對內部機構進行調整，重新設計國際貿易融資業務的運作模式，將審貸模式進行剝離，實行授信額度管理，達到既有效控制風險又積極服務客戶的目的。①應明確貿易融資屬於信貸業務，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估，據此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度，將信貸風險和國際結算風險由信貸部、信貸審批委員會和國際業務部負責，最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離，風險專項控制，從而採取不同的措施，控制物權，達到防範和控制風險的目的。②授信額度應把握以下幾點：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長，風險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過交納一定的保證金來加強對客戶業務的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶的進出口授信額度，加強部門內部的協調和配合。風險特性
! Y9 a) ^, y# C 1、業務特點和風險特性 6 U5 O+ p( C+ Z9 o% A
由於絕大多數產品在充當支付手段的同時具有授信或融資職能，兼具中間業務和資產業務特點。與銀團貸款、項目融資等貸款業務相比，在產品特點、風險特性和風險識別標准等方面存在差異，對授信風險的控制不僅需要審查客戶的資信，在實務中更強調對第一還款來源（產品的自償性決定）的風險控制，而且在很大程度上依靠把握具體貿易背景、控制操作性風險來實現，同時面臨操作和授信雙重風險。! t \# G! Y ?% U8 c
另一方面，國際上有一系列規則與慣例，為銀行國際結算及貿易融資業務提供了廣為接受且相對獨立的准則，操作風險相對較低且可控性強。結算授信和貿易融資雖然涉及客戶信用風險，但其專項用於特定的貿易活動，期限短，而且通常有應收賬款或貨權做為還款來源或保障，從整體上看屬於「自償性」強的低風險業務。. r- t1 x- F9 ?+ ?
% r" S" _/ k3 M/ F6 A. n0 i: _3 H 2、Basel銀行監管委員會對表外業務的風險度（風險的相對程度）的劃分; ?* ^# P# G4 h- |$ d! ^( ?* Y
全險：指該工具是一種信貸的直接替代品，其信用風險與同一交易對手的表內風險相同。
" Q5 Y8 ^( F- r9 N7 h 中險：指信用風險較高，但其他條件較佳，因而尚未達到全險。跟單信用證：期限短、抵押品能夠提供部分保障、相對優良的清償狀況，在操作時可以將它歸入中險類。保函、賠償和履約保函原則上與擔保基本相似，其信用風險完全在於第三者（銀行客戶）的履約能力。但它們通常並非信貸的直接替代品，它們支持的並不是現存的金融債務，而是客戶履行其正常商業義務的能力，而且它們有時是與特定合同相掛鉤的。這種業務總的說來並不會給銀行帶來重大的損失，因而可以被歸入中險類。. `% x3 W# Z; q: j7 b3 `2 A5 E
然而，一些保函和賠償具有擔保的特性，因而應被視為信貸替代品（全險）。
- ~9 H+ a' {7 C* L6 ^% y* _8 n低險：信用風險較小，但不可忽視。
( ^1 w6 t+ a9 a# H8 k9 @' q0 J3 Q6 d# G0 |# |% ^8 S
3、Basel協議中對上述業務的風險分類、權重計算標准0 r0 B3 D' y$ u' w4 c+ B! R: M4 B
& u$ j! w" R& N1 L1 Z+ { 項 目 信用轉換系數7 D4 @9 ~) A3 `# V' G2 A
等同於貸款的授信業務 100%9 a3 u p5 j! b7 [, ^9 N- D+ T" x
與某些交易相關的或有負債 50%' J x% c9 t& E
與貿易相關的短期或有負債 20%
6 u2 E/ I3 G1 L3 P/ `承諾
8 d1 _5 c# M1 d 原始期限不足1年的承諾0%+ ~0 g4 g0 z* i/ l* d
原始期限超過1年但可隨時無條件撤銷的承諾0%
' g" e# J+ `$ W! c( @1 ^3 V0 C& { 其他承諾 50%
B. \- t! K4 P z( Y A. h. a信用風險仍在銀行的資產銷售與購買協議 100%
. H5 h9 ^1 {7 ~3 z) o5 R* f$ B9 {
上述表外項目中：9 X6 ^" G5 g, D+ ]
等同於貸款的授信業務，包括一般負債擔保、遠期票據承兌和具有承兌性質的背書。
( ?1 g, x; E! C! f8 `* O% \與某些交易相關的或有負債，包括投標保函、履約保函、預付保函、預留金保函等。
# H5 E. W4 o$ J- U% l與貿易相關的短期或有負債，主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證。4 t- i8 E: R% ]! W
承諾中原始期限不足1年或可隨時無條件撤銷的承諾，包括商業銀行的授信意向。/ E6 Y s9 A, M" B
信用風險仍在銀行的資產銷售與購買協議，包括資產回購協議和有追索權的資產銷售。
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我國商業銀行融資業務現狀
目前，我國商業銀行融資業務操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業務的嚴格標准和規范的業務操作流程，開展的國際貿易融資業務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業務所佔比重較少，國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比很不協調。因此我們必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓，結合我國實際，分析融資風險的成因。
1.1 對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠
首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際
Ⅳ 大宗商品貿易怎麼融資
大宗商品是指可進入流通領域，但非零售環節，具有商品屬性用於工農業生產與消費使用的大批量買賣的物質商品。在金融投資市場，大宗商品指同質化、可交易、被廣泛作為工業基礎原材料的商品，如原油、有色金屬、農產品、鐵礦石、煤炭等。包括3個類別，即能源商品、基礎原材料和農副產品。
它的特點有四個：一是價格波動大，只有商品的價格波動較大，有意迴避價格風險的交易者才需要利用遠期價格先把價格確定下來；二是供需量大；三是易於分級和標准化；四是易於儲存、運輸。
中國已成為國際大宗商品的進口和消費大國。資料顯示，2009年中國多項大宗商品的進口量刷新歷史紀錄，其中，鐵礦石進口6.3億噸，同比增長41.6%；銅進口429萬噸，同比增長62.8%；大豆進口4255萬噸，同比增長13.7%；煤炭進口1.3億噸，同比增長2.1倍。
一般來說，大宗商品貿易融資可分為兩層含義。廣義上講，只要銀行提供融資服務的對象是從事大宗商品貿易的企業，則該業務即屬大宗商品貿易融資范疇。
狹義的概念則是指大宗商品結構性貿易融資，即銀行為大宗商品貿易商或生產企業提供個性化的組合貿易融資方案，以在企業的生產和購銷活動中起到流動性管理和風險緩釋的作用。銀行需以貨物或貨權為核心，重點關注商品和貿易流程，確保融資款能夠基於貿易本身得以償還。它有著兩個顯著特徵：其一，表現形式為產品組合；其二，需要識別貿易各環節風險並通過方案進行緩釋或轉移。
大宗商品結構性貿易融資雖表現為各種產品組合的形式，但其實質卻是各種授信理念的綜合運用。目前銀行的授信理念主要有以下幾種：首先，以企業報表為重點。這種理念是通過分析企業財務報表中各指標數據之間的關系，來識別財務狀況能否支持當前或預期的負債，其核心是關注企業的盈利情況，這種方法的還款理念首先基於財務報表。報表分析方法可以客觀反映企業總體債務情況，因此在大宗商品貿易融資中的作用仍不可忽視。第二種授信理念，是以現金流為關注重點。這種理念認為企業的現金流比盈利更為重要，還款來源應來自於現金流。在該理念下，企業的履約風險非常關鍵，銀行關注借款人能否一直履約以保證應收款的持續流入，需要對企業的履約能力、意願、市場風險以及付款風險等進行分析評估。第三種授信理念，以資產抵質押為著眼點。該方法區別於現金流理念的特徵在於銀行有能力掌握實際押品並變現，可以作為還款來源的補充。
銀行需要更加關注企業資產周轉和存貨情況。它較基於現金流融資的風險要低，因為只要銀行實際控制質物，將比較容易實現現金流。基於資產抵質押和現金流的授信理念是大宗商品貿易融資業務中最常用到的方法，銀行通過控制企業應收賬款、購銷合同及存貨來保障融資的自償性。最後，以信用增級為出發點。該理念通過引入第三方資信好的機構來保證授信項目，確保融資還款。它在風險緩釋方面優勢明顯，如出口信用保險融資在國際清算銀行的資本充足體系中的風險權重為零，因此可作為融資方案的有益補充。
大宗商品貿易融資沒有標准化的結構模型，它的實質在於根據交易各方的需求和環境來度身定製以緩釋風險，模式分為四種：動產融資、發貨前融資、加工融資和背對背融資。
動產融資是指銀行以生產企業或貿易商采購和銷售過程中持有的商品或生產原料為抵質押，向其提供的短期融資。常見的結構有：現貨質押融資，未來貨權開立信用證並押匯，出口項下倉單換提單的融資，標准倉單質押融資等。銀行在動產融資業務中所面臨的主要風險有貨物的適銷性風險、價格風險和管理風險。因此，該融資結構下的貨物需要流通性強並易於保管。同時，銀行需確認該貨物上不應附加任何其他抵押或擔保，以保證銀行確實取得融資貨物的貨權。此外，還需評估倉儲物流公司的監管能力和其內部管理水平，可根據商品性質和存儲環境要求借款人對抵押貨物投保倉儲險或其他相關保險。對於質押物的價格風險，主要通過設定質押率及價格警戒線、套期保值及與鎖定銷售合同等措施來控制。
發貨前融資是指銀行在貨物發運前根據企業需求向供應商或采購商提供的融資。按照融資發放對象的不同，可分為裝船前融資和預付款融資。裝船前融資是銀行基於訂單或信用證，在生產及發貨前對供應商融資用於其采購原材料，如打包貸款和訂單融資。由於該融資結構的前提是基於信用證或實力較強的采購商訂單，因此銀行面臨的主要風險在於供應商的履約風險，銀行需詳細調查賣方的履約能力和履約意願，並限定或跟蹤該融資用途。預付款融資是銀行基於買賣合同中的預付款條款，給予采購商融資並直接支付給供應商。由於采購商在收到貨物前先行付款，為保障銀行利益，需要採取相應風險緩釋措施，如與賣方簽訂差額回購協議，或約定將貨物發至指定監管商，或受讓買方在合同項下的權益等。
加工融資是指銀行融資給加工或精煉企業用以向原料供應商購買原材料，加工精煉後將產成品銷售給下游用戶，以其應收款向銀行保障還款。該融資不僅可發放給加工企業，還可提供給原材料供貨商和最終用戶，並經常會與動產融資結合使用。該融資結構下，加工精煉企業的履約風險主要取決於企業的加工原材料的能力，因此銀行需要掌握工廠關於加工能力的報告，還要控制融資款的用途，即專項用於對原材料的采購。同時，需要評估最終用戶的付款能力，以確保貨款安全回籠。同時還應考慮價格風險，由於原材料價格與產成品價格波動的不一致性，將帶來加工環節利潤率的變化，甚至出現銷售回款無法覆蓋采購成本的情形，影響企業的還款能力。
背對背融資的適用主體是自營貿易商，採用的最主要形式是背對背信用證，銀行以母證項下的未來應收款作為還款來源為中間商開立子證。背對背信用證結構有很多的變化，如母證為遠期信用證，子證為即期信用證；母證為多張信用證，子證為一張信用證；在背對背信用證中嵌入運費融資等。同時，還可演變成多種背對背融資形式，如准背對背信用證、前對背信用證、憑付款交單合同開立信用證等。該融資結構下，銀行需要對母證的開證行有相應的代理行額度，同時會要求中間商預先提交相關單據，保證替換單據的及時性。銀行在對子證項下單據進行付款後，貨權單據即成為銀行的質押標的，如母證開證行拒付貨款，銀行能夠通過物權憑證控制貨物。
Ⅳ 什麼是大宗商品貿易融資
大宗商品是指可進入流通領域，但非零售環節，具有商品屬性用於工農業生產與消費使用的大批量買賣的物質商品。在金融投資市場，大宗商品指同質化、可交易、被廣泛作為工業基礎原材料的商品，如原油、有色金屬、農產品、鐵礦石、煤炭等。包括3個類別，即能源商品、基礎原材料和農副產品。 它的特點有四個：一是價格波動大，只有商品的價格波動較大，有意迴避價格風險的交易者才需要利用遠期價格先把價格確定下來；二是供需量大；三是易於分級和標准化；四是易於儲存、運輸。 一般來說，大宗商品貿易融資可分為兩層含義。廣義上講，只要銀行提供融資服務的對象是從事大宗商品貿易的企業，則該業務即屬大宗商品貿易融資范疇。 狹義的概念則是指大宗商品結構性貿易融資，即銀行為大宗商品貿易商或生產企業提供個性化的組合貿易融資方案，以在企業的生產和購銷活動中起到流動性管理和風險緩釋的作用。銀行需以貨物或貨權為核心，重點關注商品和貿易流程，確保融資款能夠基於貿易本身得以償還。它有著兩個顯著特徵：其一，表現形式為產品組合；其二，需要識別貿易各環節風險並通過方案進行緩釋或轉移。 大宗商品結構性貿易融資雖表現為各種產品組合的形式，但其實質卻是各種授信理念的綜合運用。目前銀行的授信理念主要有以下幾種：首先，以企業報表為重點。這種理念是通過分析企業財務報表中各指標數據之間的關系，來識別財務狀況能否支持當前或預期的負債，其核心是關注企業的盈利情況，這種方法的還款理念首先基於財務報表。報表分析方法可以客觀反映企業總體債務情況，因此在大宗商品貿易融資中的作用仍不可忽視。第二種授信理念，是以現金流為關注重點。這種理念認為企業的現金流比盈利更為重要，還款來源應來自於現金流。在該理念下，企業的履約風險非常關鍵，銀行關注借款人能否一直履約以保證應收款的持續流入，需要對企業的履約能力、意願、市場風險以及付款風險等進行分析評估。第三種授信理念，以資產抵質押為著眼點。該方法區別於現金流理念的特徵在於銀行有能力掌握實際押品並變現，可以作為還款來源的補充。 銀行需要更加關注企業資產周轉和存貨情況。它較基於現金流融資的風險要低，因為只要銀行實際控制質物，將比較容易實現現金流。基於資產抵質押和現金流的授信理念是大宗商品貿易融資業務中最常用到的方法，銀行通過控制企業應收賬款、購銷合同及存貨來保障融資的自償性。最後，以信用增級為出發點。該理念通過引入第三方資信好的機構來保證授信項目，確保融資還款。它在風險緩釋方面優勢明顯，如出口信用保險融資在國際清算銀行的資本充足體系中的風險權重為零，因此可作為融資方案的有益補充。 大宗商品貿易融資沒有標准化的結構模型，它的實質在於根據交易各方的需求和環境來度身定製以緩釋風險，模式分為四種：動產融資、發貨前融資、加工融資和背對背融資。
Ⅵ 如何做好貿易融資授信
貿易融資是進出口貿易結算相關的短期融資或信貸與銀行提供的進口商或出口商。在各種貿易手段和金融工具，以增加融資現金流的貿易型企業的過程中被用來充分利用企業在貿易過程中，以小博大像模像樣貿易。在國際貿易中，標准化的金融工具發揮企業融資的重要作用。貿易融資，是與國際結算掛鉤。首先，國際結算首個國際結算和貿易融資是如何產生從一開始，造成了一個問題：誰來幫助進口商和出口商，完成債權債務關系？以及以何種方式來完成？答案當然是銀行，匯款，托收和信用證，然後導致了國際結算。國際清算銀行通過國際貨幣支付的債務清償行為。國內國際結算業務的比較特點是：不同貨幣，由不同的規律可循不同貨幣的活動范圍。國際結算的發展也發生了變化從現金結算到結算票據的結算與透過直接結算銀行結算的發展買賣雙方收據實物結算的發展。國際結算細分匯款，托收和信用證。它分為預先付款和匯款交付。它集分為單付款（D / P），承兌交單（D / A），而在其他方面。凡信用證分為即期L / C，長期的L / C和假遠期L / C。$ A8 B5 @ 7 N：P二，進口商和出口商的三大支付方式的分解過程中的融資需求，再加上銀行融資，將產生國際貿易融資。這是一個復雜的過程，懷孕的嘴技術帶來的好處和程序的風險。對於這個過程中，人們從事國際貿易，國際金融，必須了解和掌握。各地的金融中介和提供進口商和出口商的國際貿易結算的便利化的所有方面的國際貿易融資銀行。 1，融資需求的進口反映出:: A，簽訂進出口貿易合同與出口國後，銀行可以收取我免費開卡？ B，願意交易雙方支付貨物後出售，在此期間，銀行可以方便的融資呢？ C，在貨物到達如何在沒有證件的情況下，可以向海關遞送頭文件呢？ 2，出口企業的融資需求體現：一，在收到信用證開給國外進口商，整理貨物的流向是不足夠的錢，銀行可以幫你嗎？ B，以後怎麼貨物運出，必須立即以改善其流動性支付？ C，長期貸款，貼現我的銀行願意這樣做？ D，在對信用證項下承兌或集合的情況下，怎麼能恢復的付款保證，獲得融資。深層次的需求和出口的客戶包括進口商及其他風險防範進口國風險，匯率，拓展海外市場和客戶，有的甚至要求專業的咨詢和國際貿易結算的建議。第三，貿易融資銀行可以提供各種提供貿易融資產品，根據的進出口貿易：進出口貿易融資和貿易融資，由亞雙邊貿易結算：信貸和非信貸貿易融資貿易融資信。這點資金出口融資：裝運前融資，船舶融資。為進口商提供貿易融資產品包括：開立信用證，進口押匯和交付擔保，土地銀行出口融資活動可以進行，包括：打包貸款和出口融資，票據貼現，出口發票融資，出口信用保險出口票據保理，福費廷融資。 1，進口押匯進口押匯是銀行收到信用證，提供項目下的相關文件進口代收或匯款收據從客戶下，進口商提供支付信用，集合或匯款項目的信用證項下的短期量短期融資。進口押匯的條件包括：企業具有進出口經營權，進口商的信用，良好的業務記錄，商品符合國家法規和政策線進口，以及在銀行信貸額度或國際貿易融資額度的。進口賬單服務包括：根據信貸，貿易合同的信，獲得更好的價格和在一定程度上延遲補償金，以規避匯率風險。根據信用擔保2，擔保交付交付是指進口貨物已經到港，但沒有收到正本運輸單據，開證行應申請開進口商交付擔保，以支付運輸公司，特別在第一輸送進口貿易融資信用證項下。交付擔保條件包括：開證行申請人，進口商和商業信用記錄非常好，在銀行信貸額度或國際貿易融資額度，一般應屬於近洋運輸方式。保證服務交付功能包括及時交貨使您能夠避免鎮流器，降低了存儲和擱淺成本和避免優質的商品和所帶來的市場變化可能的損失。貿易融資提供出口的主要品種有：打包貸款（裝運前檢驗），出口押匯（裝運後），出口貼現，福費廷，出口保理，出口信用保險的法案。 3，包裝出口信用證打包貸款是基於企業與國外進口商和外資銀行有利於出口企業出口收匯的出口企業准備的還款來源保障，打開簽訂的原實際出口信貸出口銷售合同，銀行，生產，訂貨和運輸，如取得短期融資的生產經營活動。打包貸款的條件包括：企業具有自營進出口權，出口商和貿易結算的信用記錄是良好的，強大的表現能力出口商，出口商在銀行或國際貿易融資額度和資信證明的不可信用證的信用，信用額度的受益人，並沒有軟條款。打包貸款服務，包括：收到信用證或合同書，即當訂單獲得融資，組織貨源，生產資金有保證。 4，出口押匯出口商出口押匯是全套單據給銀行，銀行買入單據按照票面價值是從興趣和日期的票據扣除收取的費用的預計日期將在支付推進凈出口融資的提供者。根據和解協議，可以出口票據項下根據信貸和出口押匯的跟單托收項法案的信件進行分類。出口押匯的條件是：企業進出口權，出口及貿易結算信用記錄良好，貨物出口在國家法律和政策路線，裝船，需要提交的文件銀行信用證。出口押匯服務包括：交單提供送貨銀行融資後，加速資金周轉，獲取外匯資金，盡早解決，對匯率風險的低利率。 5，出口長期由開具信用證或銀行承兌匯票或銀行下單托收項承兌匯票由的票面金額中扣除到期日由銀行來添加其支付是指交流貼現出口票據貼現貼現利息及相關費用，余額將支付給融資的持有人。出口貼現的條件是：發行/接受/保羅·富興國的家在國別風險限額有總部，發出/接受/保理授信額度行總行有文件，通過發行長期票據/承兌/保理行承兌或貼現，保理消息接受或真實有效的。奧特萊斯折扣服務包括：外資銀行承兌匯票銀行融資後可用，加速資金周轉，獲取外匯資金，提前外匯的低利率，以避免匯率風險。 6，福費廷包買銀行或銀行作為海外代理商包買銀行無追索權開放下的信貸期票據購買國內外記者和承兌或付款，賬戶的單項下應收或機構增加其帶薪融資行為票據托收項。自福費廷條件是：發行/承兌/付款/保福興國的家在頭部國家風險限額，發行/承兌/付款/保理授信額度行總行有文件，轉發帳單或收據發出後/承兌/付款/投保福星程，付款或者給付保險金，承兌，付款的承諾或承諾支付保羅真實有效的信息。代理福費廷條件是：國家銀行和代理銀行風險為主線，以接受買斷，代理銀行的收購要約在通過發行/承兌/付款/保險付款行承兌，付款或線路承受的范圍內，遠期匯票或收據承諾支付保，承兌，付款或者承諾支付保羅真實有效的信息。福費廷業務包括：融資，風險防範 - 賣掉提前核銷退稅，完善申報，防範匯率風險。 7，國際保理國際保理是當出口商進口商銷售商品或提供服務，出口和進口保理商在使用信用卡（O / A），承兌交單（D / A）等信用商務咨詢調查，以共同提供保理，應收賬款的管理和收集，信用風險管理及貿易融資綜合金融服務。出口保理條件為：出口信貸和貿易結算有良好記錄，出口行業更適合保理的操作，符合國家要求和保理業務較適合的D / A或O / A線結算出口貨物，獲得批准由進口商進口保理信用風險限額，同意將應收賬款轉讓給銀行。出口保理服務包括：壞賬擔保，融資，應收賬款的回收，帳戶管理，提高報告。 8，在出口信用保險融資出口信用保險融資是指出口商在中國出口信用保險公司投保出口信用保險，貨物發出後，有關文件將提交給轉移到銀行賬戶的銀行或股票應收賬款及保險權益補償銀行移交後，按面值的銀行從與簽收之日起預期利息和融資成本的日期中扣除，凈預先支付短期融資的出口商。出口信用保險融資的條件是：出口信貸及貿易結算記錄良好的性能和強大的出口商，出口商，銀行和中信簽訂了三方安全性「賠償轉讓協議」，批准了進口中國出口信用保險公司信用風險限額，並履行信保局根據該規定，的保險期限的義務，並提交了文件和檔案。出口信用保險賬單服務功能包括：壞賬擔保，融資，風險管理，提高報告。從上述可以看出，具有自償性貿易融資，短期性，及時性，低風險和高收益的特點。
Ⅶ 自償性貿易融資的介紹
自償性貿易融資就是根據企業真實貿易背景和上下遊客戶資信實力，以單筆或額度授信方式，提供銀行短期金融產品和封閉貸款，以企業銷售收入或貿易所產生的確定的未來現金流作為直接還款來源的融資業務。
Ⅷ 什麼是供應鏈互聯網金融
供應鏈金融是指以核心客戶為依託，以真實貿易背景為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。
供應鏈金融有八大模式：
①基於B2B電商平台；
②基於B2C電商平台；
③基於支付；
④基於ERP系統；
⑤基於一站式供應鏈管理平台；
⑥基於SaaS模式的行業解決方案；
⑦基於大型商貿交易園區與物流園區；
⑧基於大型物流企業。
Ⅸ 自償性的含義是什麼
金融中的自償性指的是自償性貿易融資，指的是根據企業真實貿易背景和上下遊客戶資信實力，以單筆或額度授信方式，提供銀行短期金融產品和封閉貸款，以企業銷售收入或貿易所產生的確定的未來現金流作為直接還款來源的融資業務。
自償性貿易融資品種包括廠商銀、貨權質押授信業務和應收賬款轉讓業務。
1、廠商銀
經銷商依託生產廠家的信譽和實力獲得銀行授信的一種方式。銀行、廠家和經銷商三方簽訂協議，經銷商交存一定比例保證金，銀行承兌收款人為生產廠家的銀行承兌匯票。
2、貨權質押授信業務
銀行和經銷商、倉儲公司簽訂協議貨權質押協議，由銀行根據經銷商申請向生產廠家開具銀行承兌匯票，廠家將貨物發送到銀行指定的倉庫，經銷商補足銀行承兌匯票保證金，銀行簽署提貨指令，倉庫依據銀行提貨指令向經銷商發貨。
3、應收賬款轉讓業務
規模較小的生產廠家，如果其下游的客戶實力雄厚，則生產廠家可以將對下遊客戶的應收賬款出售給銀行，利用下遊客戶的信譽獲得銀行的授信支持。
(9)自償性貿易融資擴展閱讀
自償性貿易融資特點：
1、銀行可以掌握中小企業核心真實貿易信息，解決中小企業經營活動不透明、信息不對稱的問題。企業貿易鏈條和貿易活動往往難以偽造，憑借全套合同單據和上下游企業配合，及監控企業日常經營活動和現金流量可以清晰的判斷企業交易背景真實性。
2、中小企業信用等級因銀行對其經營中貨物控制以及關聯方的捆綁而得到提升。如果客戶的信用記錄良好，貿易行為連續，但資金實力和資產規模較小時，銀行可以針對客戶的單筆業務背景和上下遊客戶的規模、信譽、實力等，藉助上下游大型核心客戶的資信對其進行信用增級。
3、可以保證資金的專款專用。自償性貿易融資以特定貿易背景為授信原因，通過設置封閉貸款操作流程和單據控制來保證專款專用。
4、還款來源就來自貿易本身，還款相對有保證。自償性貿易融資強調只要貿易背景真實、交易對手實力雄厚、信用記錄良好，貿易活動連續，就可以認定是可行的，以商品的銷售收入實現作為還款來源。