『壹』 養老保險理財是什麽
理財養老保險是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
富足怡然的退休生活不僅需要盡早規劃，還需要選擇適合自己的養老工具。隨著投資理財方式越來越多元化，可供養老的工具也日益增多。每一種養老工具都有其鮮明的特色，同時也不可避免地存在著缺陷，每個人需要根據自己的實際情況選擇一種或幾種適合自己的養老工具。
一、社保養老。社保養老是現代養老保險體系的第一支柱。通常的做法是，人們工作的時候，每月由企業和個人繳納一定比例的社保養老金，等到退休後，就可以領取一定的退休金。目前，絕大部分企業都建立了基本養老保險制度。由於社保低保障、廣覆蓋的特點，通常依靠社保金養老只能糊口，而不能享受到高品質的老年生活。據測算，基本養老保險的平均替代率約為40%，也就是說，退休後能領到的養老金約占退休前工資的40%，所以，即使參加了基本養老保險，最好還是要通過其他方式自行積累一部分養老金，以彌補退休後基本養老金的不足。
二、企業年金。企業年金是我國養老保險的重要組成部分，是現代養老保險體系第二支柱，指的是企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上自願建立的補充養老保險。我國於2004年5月1日才開始試行。雖然發展較快，但由於企業自身認知程度不夠、國家對個人繳費部分稅收政策的不明確等原因，真正實行企業年金的企業數量還是很少。最重要的是，企業年金實行最終的選擇權和主動權都在企業手裡，員工個人是無法掌控的。如果你很想參與到企業的年金計劃中去，那麼前提條件就是你所在企業已經開始運轉了這樣一個機制，你的公司願意為你繳納和規劃企業年金。因此，這一項養老保障的選擇難以掌控。
三、商業保險。目前，有養老功能的商業保險公司產品有很多，大致可分為四種：傳統型養老保險、分紅型養老保險、萬能型保險、投連險。傳統型養老險的預定利率是確定的，因此日後在什麼時間領多少錢是投保時就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合於理財風格保守，不願承擔風險的人群；分紅型養老險一般有保底的預定利率，但往往低於傳統險，不過分紅險在預定利率之外還有不確定的分紅利益；萬能險大多有保證收益，一般在1.75%～2.5%，但是這個回報率只是針對扣除初始費用後的投資賬戶；投連險被稱為基金中的基金，收益隨資本市場變動而動，收益可能較高，但波動性也比較大，運作過程中可能出現虧損，收益和風險由投保人100%享受或承擔。總的來說，由於退休養老的特殊性，在選擇商業保險時應堅持以穩健為主、降低風險、實現保值增值為主要目的。
四、金融投資。金融投資是目前大多數人比較熟悉的養老方式。可供選擇的工具很多，一部分屬於有固定收益的品種，如銀行各類存款、人民幣理財產品、外幣理財產品、國債等，這類產品的優勢是至少可以保本，但平均收益不會太高。另外一部分屬於風險與收益成正比的品種，如股票、基金、期貨、權證等。對於以養老為目的的投資來說，一些穩健型的投資品種應該是首選，如基金。而基金也隨風險收益的不同分為貨幣型、偏債型、平衡型、偏股型、ETF、LOF等，每個人應根據實際情況進行搭配。由於養老金的儲備是一個長期的過程，專家建議投資者最好採用定期定投的方式來實現，因為可以均攤成本，從而降低風險，符合養老金穩健的特點。
五、以房養老。在經濟條件良好的青壯年時期，購置一套或幾套住宅、商鋪或寫字樓，等到年老退休的時候，既可以出售房屋獲取房價增長的利潤來養老，也可以利用租金回報來補充自己的養老組合，這種以房養老的方式正在成為很多富裕人群的選擇。同時，一些只有一套房的老年人也有相應的方式，如住房反向抵押貸款。該方式通過將老人名下的房產抵押來獲取金融機構的貸款用於養老，而金融機構通過出售住房收回貸款。以房養老需要豐厚的資金支持，同時，較其他投資方式來看，房產的變現能力也稍弱。在目前房價存在下跌趨勢的情況下，選擇以房養老的方式更需注意入場時機，防止高位接盤，影響養老金的儲備。
『貳』 養老分紅理財兩全型保險
1、平安金裕人生兩全保險（分紅型）
案例：男，35歲，投保平安金裕人生兩全保險（分紅型保險）。基本保險金額10萬，每年交95730元，三年共交287190元。除了短期交費，身幫返還保費，金裕人生還有三大驚喜：終身現金返還，分紅收益，應急金。60歲前每兩年可以領取1萬元生存金。60歲開始，年年都能領6000元生存金。如果不領取這些錢，還可以享受累積生息，到88歲時可高達67萬。此外，還有分紅呢！分紅也可以累積生息。中檔分紅水平，到88歲累積紅利達到63萬多。現金價值28萬。合計生存總利益約159萬。就是說活得越長領得越多。累積越久收益越高。要是在急需錢時，憑保單就能貸款，非常簡單，而且生存金和分紅收益等都不受影響。
2、平安鑫盛終身壽險（分紅型）
案例：男，30歲，投保平安鑫盛終身壽險（分紅型保險）。基本保險金額10萬，20元交費，年交保險費2910元。每月只需200多，萬一重疾來臨，就算沒攢夠也能馬上擁有10萬的治療費，保額有10萬，終身享有重疾金10萬，身故金10萬，在30年交費期內還擁有意外身故金10萬，交通意外身故金20萬，意外傷殘金1-10萬，意外傷害醫療保險金每年累積1萬，還有保單分紅，如果一生平平安安，那投入的這筆錢還能拿回來作為養老用，估計到70歲時現金價值有11.6萬。80歲時達到16.7萬。平安鑫盛終身壽險，既保重疾，又保身故，意外高保障，意外醫療還可以報銷，既能保障創業階段的人生風險，又能儲蓄晚年的養老金，確實很不錯！
3、平安鑫祥終身壽險（分紅型）
案例：35歲男性，投保平安鑫祥兩全保險（分紅型保險），基本保險金額5萬元，65歲滿期，20年交費，年交保險費4330元。這是一份年輕時有高保障，晚年又養老健康養老計劃。而且還能參與保單分紅，這份計劃總的來說有五大特點。成年三倍保障。重疾提前給付，滿期雙倍給付，自主年金轉換，周年保單紅利，三倍保障是什麼？簡單來說，就是投保5年保額，享受15萬的身價保障，您可以享有15萬的重疾保險金和身故保險金，如果沒事發生，到65歲時，能得到15萬元的滿期祝壽金，這筆錢您可以轉換為年金自主領取，如選擇保證領取20年的方式，未來20年每年都可以領取9000多，總共能領18萬多。可用作養老補充，這么好的計劃第年只需交5000多，相當於每天交15元左右，連續交20元就可以了。每天十幾元，比一頓午飯還便宜！
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『叄』 理財分紅養老保險弊端
現在很多人買保險不僅僅是需要它發揮出保障的功能，而是希望它能擁有更多的其他方面的功能，比如說，理財。那麼就拿理財分紅養老保險來說吧。保險公司理財顧問為大家在選擇理財分紅養老保險上，提供了很多寶貴的意見和建議。他說，想要起到防老作用而買的商業保險，就需要把社保和商保結合起來;長壽型和短壽型相結合;固定型和分紅型相結合。也就是所謂的理財分紅養老保險要注重全面性!社會保險對於大多數公民來說都是強制性的保險，主要的目標就是低收入的長壽人群。但是老年人是會經常發生意外的，針對這一情況，就需要人們在選擇長壽險的前提下，再選擇一份短壽命型的商業保險，兩者互相補充。保證型養老保險，分為固定型和分紅型兩種，固定型養老保險其主要特點是回報率較為穩定，年利率低於2.5%，通常保持年利率在2.0%左右;而分紅型養老保險的年利率隨著銀行利率進行調整，目前在3%左右。前者較為穩定，後者分紅型存在一定風險，在條件允許的情況下，更好應該把固定型和分紅型相結合。為了更好地滿足人們的養老需求，很多銀行和保險公司也聯手推出了理財計劃，買保險的一般原則是先意外健康後養老理財。這可能很多人都不了解。以上介紹的就是關於理財分紅養老保險的相關知識，有興趣的朋友們可以看看，希望能夠對你們有所幫助。
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『肆』 分紅養老險靠譜嗎
分紅保險的分紅其實是不保證的，並沒有代理人給大家演示的這么高收益率。這個分紅其實是保單紅利，就是所有買這份分紅保險的人的錢集中在一起，然後扣除保障的成本，剩下的錢就拿去投資理財。
保險公司里投資理財是受到很多的限制，都是一些長期穩健的投資，每年肯定會有收益，但收益很低。而且，拿到的收益我們還要和保險公司三七分，本來我們交的錢扣除保障成本，剩下就少了。
保險公司投資收益低，保險公司中間還抽成，那其實我們拿到手的幾乎沒有多少。
『伍』 養老分紅保險的產品怎麼樣
目前商業養老保險有：傳統型養老險，分紅型養老險，綜合型養老險，投資連結險，萬能型壽險等。
一、傳統型養老險
傳統型養老險的預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%，日後從什麼時間開始領，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。
二、分紅型養老險
分紅型養老險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分紅險在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。
三、萬能型壽險
萬能型壽險是一種長期的理財手段。這一類型的產品在扣除部分初始費用和保障成本後，保費進入個人賬戶，個人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外，還有不確定的額外收益。
四、投資連結險
投資連結險是投資風險最高的一類，當然風險與收益同在，也是最有可能獲得較高收益的一類。投連險也是一種長期投資的手段，但不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。
而投保人在購買商業養老保險是長期投資的過程，結合自己的實際資金情況，擦亮自己的雙眼，選出最好的品種。在當前金融危機之下，投資理財型養老保險產品風險比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統型和兩全型保險。
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『陸』 招商銀行金頤養老系列之養老分紅1號理財計劃怎麼樣
一般銀行這種產品不建議買，因為期限太久，真實收益無法保障
『柒』 想了解一下養老分紅保險好不好
有人說三十歲交十年一年一萬，六十五歲領取有一百多萬，但是三十五年後一百萬可能就是值現在一萬了。這基本是不可能的，如果是這樣，到時多少人會去維權。價值應該在現在的十五萬到二十五萬之間。如果你年年領取就不會有這么多，最後發現其實分紅保險只是保值，和養老。如果想賺錢，不如做生意或者其他投資渠道。建議在疾病保險足夠情況下，生活還有多餘閑錢，才適合買分紅保險。如果因為一些突發事件導致你退保，那麽就不應該買，一定要在能應付生活中急需用錢，在有一筆存款之後，再去考慮分紅險。我相信適合買分紅險的都是中上收入的家庭。七成家庭不適合
『捌』 理財分紅養老保險需注重什麼
現在很多人買保險不僅僅是需要它發揮出保障的功能，而是希望它能擁有更多的其他方面的功能，比如說，理財。那麼就拿理財分紅養老保險來說吧。保險公司理財顧問為大家在選擇理財分紅養老保險上，提供了很多寶貴的意見和建議。他說，想要起到防老作用而買的商業保險，就需要把社保和商保結合起來;長壽型和短壽型相結合;固定型和分紅型相結合。也就是所謂的理財分紅養老保險要注重全面性!社會保險對於大多數公民來說都是強制性的保險，主要的目標就是低收入的長壽人群。但是老年人是會經常發生意外的，針對這一情況，就需要人們在選擇長壽險的前提下，再選擇一份短壽命型的商業保險，兩者互相補充。保證型養老保險，分為固定型和分紅型兩種，固定型養老保險其主要特點是回報率較為穩定，年利率低於2.5%，通常保持年利率在2.0%左右;而分紅型養老保險的年利率隨著銀行利率進行調整，目前在3%左右。前者較為穩定，後者分紅型存在一定風險，在條件允許的情況下，更好應該把固定型和分紅型相結合。為了更好地滿足人們的養老需求，很多銀行和保險公司也聯手推出了理財計劃，買保險的一般原則是先意外健康後養老理財。這可能很多人都不了解。以上介紹的就是關於理財分紅養老保險的相關知識，有興趣的朋友們可以看看，希望能夠對你們有所幫助。
『玖』 北京銀行現發行的養老分紅理財怎麼樣
關注是否保證收益，若帶有不確定性建議謹慎選擇，推薦一款不錯的年金理財產品適合養老儲備！
『拾』 養老分紅保險值得買嗎
分紅型養老保險指的是具有分紅功能的養老保險，是商業養老保險的一種。分紅型養老保險是在利率波動及通貨膨脹為背景，而產生的具有較強的防止利率波動及抵禦通脹能力的產品，是養老金有效的補充產品。下面為大家推薦《分紅養老險的優勢有哪些,分紅養老險適合人群》，歡迎閱讀。
分紅養老險的優勢有哪些,分紅養老險適合人群
分紅養老險的優勢有哪些,分紅養老險適合人群
人到中年，就可以考慮買養老金來保證晚年生活。如果你手頭有積蓄想用來保守理財，那麼分紅型養老險就是你的最佳選擇。這樣既可以在年老時領取養老金，又可以獲取分紅，一舉兩得。那麼分紅型養老險到底指什麼，有什麼特點呢?
分紅型養老保險指的是具有分紅功能的養老保險，是商業養老保險的一種。分紅型養老保險是在利率波動及通貨膨脹為背景，而產生的具有較強的防止利率波動及抵禦通脹能力的產品，是養老金有效的補充產品。這種產品會為你設立一個有保底的個人賬戶，保險公司經營有盈利的話就會拿出一部分錢分出來分紅，保戶能夠享受到保險公司的經營成果。分紅型養老保險的特點是穩定，安全，不會被挪用，保證領取。
分紅型養老保險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分紅險在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。
下面說下分紅養老險的優勢劣勢以及適合購買的人群。
優勢：
收益與保險公司經營業績掛鉤，可以抵制一定的通脹，使養老金相對保值並增值;養老金的領取確定、安全、專款專用。
劣勢：
分紅具有不確定性，也有可能因公司的經營業績不好而受到損失。客戶在購買時可以參考公司過去幾年的實際分紅數據。
適合人群：
理財相對保守，不願意承擔風險的人群，對一此有些積蓄的中年人建議選擇這種類型產品。另外對於一些生意人，在手頭資金比較充裕的情況下可以選擇短期繳費購買這種產品，以防將來生意不穩定而影響自己的晚年生活品質。
分紅型養老保險能為投保人增加收益，不過分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。值得注意的是，越早領取養老年金，費率越高，對於分紅型養老險來說，投資回報率也可能越低。如果你想買養老險，又想保守理財，分紅型養老險是你最好的選擇。
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理財型保險的到底該如果規劃才是合理的
當今社會，大家都對理財很感興趣，例如：基金、股票、p2p、理財保險產品等，許多人也不會做產品分析，聽銷售人員說利息高就買買買。
最後買完了發現自己後悔了，覺得自己被騙了，買錯產品了，重要的是利息並不高，去醫院也沒有報銷，也沒有一點的保障功能。
首先，要弄懂理財型保險，就要先來看都有哪些類型?
繳費起每年返還，主要功能：強制儲蓄、專款專用、資產傳承。
比如交5年，之後每年領取定額生存金。如果不領取生存金，也可以轉入萬能險賬戶進行二次增值。幾十年後，萬能險賬戶余額越來越多，甚至超過主險賬戶的現金價值。這種也是最普遍的理財型保險之一。
特定年齡逐年返還，主要功能：強制儲蓄、意外情況發生時教育費用的中斷。
繳費後不馬上返還，而是在特定年齡返還生存金。例如教育金險。這類產品的收益性和流動性都偏弱，建議量體裁衣，根據個人的投資成熟度決定，同時孩子年齡越小投入成本相對越低。
最終返還，主要功能：合理避稅、理財增值。
終身壽險也細分為「萬能型」或是「分紅型」。如果被保險人在100歲之前死亡，保險公司將給付相應的保險金。如果被保險人生存至100歲，則向其本人給付保險金。
之所以會有理財型保險優劣的討論，主要是由於大多數人認為理財型保險收益較低、一旦前期退保拿不回多少錢，而且收益算起來繁瑣復雜，不如銀行理財產品固定收益清晰，普通人很難一下子算清楚。
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