1. 如何進行合理的理財規劃
你有太多的現金了，而且是不流通的那種，對於家庭理財極其不合理，現最主要對這部分資金進行規劃：
1、留足家庭緊急備用金，我建議是3萬元。存太多在銀行等同於貶值啊~~適當就好了。
1、先生+太太月收入4400元，房子每月還款就佔去了75%左右，建議將現金中的35萬提前還房貸，剩餘房貸23萬，分20年歸還，每月約為1000多一點。家庭負擔減輕很多！！
2、因為孩子快要出生了，要准備孩子的出生費用以及以後的教育費用。建議拿出3萬作為孩子剛出生時的費用（奶粉、尿片、滿月酒、衣服等等）。另外從現金中拿出10萬作為孩子教育基金起點，以後每月進行基金定投約500左右，你的孩子以後就能接受很好的教育了！
3、還有家庭的保障規劃也沒有。建議了解相關保險產品，有必要買入壽險、兒童意外險等之類的（這部分我沒有詳細了解過，我現在在保險公司做文員，有需要可以過來咨詢），月支出約1000-1500元左右為合理。
4、剩餘資金可以考慮黃金現貨投資。（我也有在投資公司做理財顧問哦，這點可以向我咨詢。）
註：現階段不建議入市股票，國家推出股指期貨和融資融券，市場方向不明確，並且國家政策打壓房地產，房地產是一線企業，它的下游企業眾多，所以不適合初學者入市。
2. 怎麼寫股票投資理財規劃建議書
1、先收集客戶信息，做出客戶家庭資產評估狀況表
2、對客戶進行風險進行評估，並結合客戶個人資產評估給出客戶風險承受能力
3、得出客戶風險承受能力後，對客戶資產進行資產配置，簡單的說就是：高風險產品、中風險產品、低風險產品以多少比例進行分配
4、最後一步：
因為是股票投資建議書，所以先對宏觀經濟大趨勢做一個判斷，然後判斷目前經濟處於什麼經濟周期，不同的經濟周期裡面適合投資什麼行業，進而在所選擇的行業里選出個股
希望對你有所幫助。
還有什麼不了解的可以在網路知道這里私信我！一起交流
3. 一個禮拜的理財規劃表
1979年出生的何賓是個地地道道的上海人，但是和許多上海人不同的是，畢業後參加工作的何賓沒有和父母居住在一起，而是在外面租了一套房子居住。
我這個人從小就很獨立，做什麼事情都要用自己的力量來完成。工作後也一樣。所以，何賓畢業後，選擇在外面租房，雖然開支增加了。不過還好，每月1000元的房租有女友楊瑜一起承擔。兩人經過這幾年的戀愛，准備在兩年後買房結婚。所以兩口現在最主要的目標就是買一套新房，然後結婚。
家庭資產不多 收入前景看好
掘指算來，自何賓和楊瑜大學畢業參加工作已經3年半了。兩人都在外企工作，何賓在一家外資房產公司做房地產銷售，每月收入3000元左右。而楊瑜則在一家外企做行政，月收入也在3000元，而且兩人的年終獎加在一起有70000元，加上年底雙薪7000元，兩人的年收入共149000元。
經過3年的工作後，兩人有了一定的積蓄，銀行有一年的定期存款45000元，現金80000元，另外在股市裡還有2000元的資金，加起來共127000元。這是何賓和楊瑜現有的家庭資產。兩人現在沒有任何房產投資，居住在租來的一個兩室的房子里。
除了每月1000的住房開銷外，兩人每月的基本生活開銷約為4000元左右。因為兩人都不喜歡自己做飯，所以只好在外面解決溫飽問題咯，不過這樣開支就增加不少，算下來一個月有1500元的開支。每月的交通費在500元左右，水電煤費等開支在500元左右，在加上年輕人經常聚會，出去娛樂消費等，開支約在1500元左右。這些都是何賓兩人的日常開支。這樣的話，兩人每月的剩餘就不多了，只有1000元。但是兩人的年終獎勵不少，加起來有7萬多元。所以他們兩人每年都會計劃出去遊玩2-3次，費用約在7000元左右。
用何賓自己的話說，雖然資產不多，但是前景看好。
中意低風險投資
剛畢業的那段日子，何賓曾經夢想著能在股市中實現自己的目標，把剛工作領出來的薪水投進了股市，夢想著能翻上幾倍，那段時間讓何賓很多晚都沒有睡好覺，一會夢到自己虧了個精光，一會兒又夢到自己賺了好多。我發現我不適合股市，風險大的項目讓我很緊張。所以只好放棄了。後來雖然沒有虧損，但是也沒有盈利。可是那個月讓何賓體重減輕不少。自此何賓就不想嘗試股票了。
2個月前，在友邦工作的朋友的推薦下，何賓和楊瑜兩人分別買了兩份30000元和50000元的具有分紅性質的養老保險。每年的保費在3000元左右。
現在，何賓一直想投資一些風險性小的產品，雖然收益可能會低一點。債券和基金是何賓近來想投資的，但是還沒有具體的計劃。所以何賓希望理財專家給出一些參考意見和具體的建議。
近期目標 買房結婚
何賓和楊瑜打算在2005年結婚，所以先要買房。兩人現在的計劃是在2005年的6～7月期間買房，房子希望座落在市區，好一點地段，總價在60萬～80萬元左右，可以考慮好一點的二手房。這個我不想依賴父母，希望靠自己的力量。何賓強調道。新房買好之後，然後兩人准備在2005年底舉行婚禮。
每月收支狀況 單位/元
收入 支出
本人收入：3000 房租：1000元
配偶收入：3000 基本生活開銷：4000
總計：6000 總計：5000
結余：1000
年度性收支狀況 單位/元
收入 支出
年終獎金：70000 保險費：3000
年底雙薪：7000 旅遊費：7000
合計：77000 總計：10000
結余：67000
家庭資產負債狀況 單位/元
家庭資產 家庭負債
現金：80000
定期存款：45000
股票：2000
資產總計：127000萬
專家建議1：家庭資產配置建議
何先生目前的家庭理財安排，在白領中是非常典型的：收入不少，積蓄不多；年紀輕輕但投資非常保守。
其實，對於向何先生這樣收入不錯的年輕人，目前，在理財上最重要的是先要建立科學合理的消費習慣和開闊積極的理財投資的思路。
首先，從何先生和女友的收支上來看。年收入149000元，日常支出為60000元，其它支出10000元，合計支出70000元。對於為即將結婚奮斗的年輕人來說雖然支出多了一點，但基本上還算是合理的。但要注意的是，他們收入的不確定性是很高的，有一半以上的收入屬於非穩定性收入的年終獎勵。如果不考慮這部分收入。以月收入6000元而日常支出為5000元來看，支出就偏高了一點。以何先生他們的收入和所處生活階段來看，將穩定收入的三分之一或再多一點節餘下來較為合適。
其次，從何先生的家庭資產安排上來看，現有家庭資產127000元全部是金融資產，其中現金和儲蓄佔了絕大多數，達98%以上。由於這些錢是為成家置業准備的，對風險的承受度有限。而且已經有明確的使用期限：大約只有兩年時間。所以這些錢一般來說不適合做非固定收益投資。建議將目前的資金主要做一個兩年期限的固定收益投資安排。可以選擇的產品有企業債券或者信託。當然，信託嚴格來說並不是固定收益投資，但目前市場上的信託產品其實更類似固定收益投資。相對來說目前市場上的信託產品收益會比企業債券好一點點，但企業債券產品在安全性和流動性方面要好一些，同時資金門檻也較低。至於投資基金當然也是非常好的投資產品，但目前並不適合何先生。因為股市投資基金和股票一樣是隨著股市的波動而波動的。如果到2005年6月何先生要買房的時候正趕上股市不好就會蒙受損失。相對來說債券投資基金就要安全的多，基本不會出現本金受損的情況。如果市場上目前沒有合適的債券或信託產品選擇的時候可以作為備選考慮。
至於何先生今後兩年中產生的積蓄，可以考慮一部分做儲蓄，另外也可以適量參與一些股市投資基金。特別要指出的是：當王子和公主在一起過著幸福的生活以後，對於短期沒有明確使用目的的資金，證券投資基金應當成為何先生的一個主要的投資渠道。願意承擔風險，進行積極進取的投資是獲得財務成功的關鍵。一味消極地迴避投資風險最終將不可避免地要面對通貨膨脹帶來的購買力的風險。比如說，何先生目前每年支出3000元購買的養老保險，我不知道具體提供的保障是多少，但在目前保險公司的營運環境和利率水平下，可以想見其獲得的收益對幾十年後何先生的晚年生活幾乎不會有什麼太大的幫助。
4. 個人證券理財規劃含義
證券：是指發行人為籌集資金而發行的、表示其持有人對發行人直接或間接享有股權或債權並可轉讓的書面憑證，是各類財產所有權或債權憑證的通稱。按其性質不同可分為憑證證券和有價證券，通常所說的證券是指有價證券。包括股票、債券、基金、權證、及其他各種派生的金融產品等。
證券具有收益性、流通性和風險性。股票、債券、基金的投資目的在於獲取投資收益，買入或認購後，有獲得股息、紅利或債息的權利。在證券市場上自由地將持有的證券轉讓給其他人，流通性還起到了減少投資風險的作用。發行人因經營不善造成虧損甚至破產，則投資人的預期收益可能喪失。一般來說，風險大的投資收益相對也高，風險小的投資收益較小，股票的風險和收益一般比債券大和高，而基金的風險和收益則介於股票和債券兩者之間。
5. 如何理財投資,如何理財規劃,股票入門知識
新手股票入門，學習炒股的話可以網路湘君理財堂，裡面都是證券公司投資顧問錄的視頻，從新手怎麼開戶，到股市的基本知識介紹，到K線組合，以及一些投資的技巧都有詳細的介紹。
理財的話建議是可以配置一部分穩健性的基金，一部分做股票。
6. 理財規劃
套用下邊的公式吧。
如何理財一直是一個大家都很關注的話題。等我一個字一個字的敲給你。以下文字絕非復制。
理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。
一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。
其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。
再次，現金流的准備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。
關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實並不高，屬於保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。
關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。
一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
關於股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市裡能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會藉助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會藉助別人力量的人。藉助光禹理財優秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢。
7. 如何制定理財規劃
如何制定理財規劃
倒計時：00:34:56
單選題 （共3題，每題10分）
1 . 下列幾位投資者的行為，屬於掛接關系的是（c ）。該題未做
· A.客戶A在買入某一股票後，該股票不漲反跌，A後悔萬分，立刻賣出
· B.客戶B通常願意承擔更多的風險以避免損失
· C.客戶C的某一股票長期處於虧損狀態，C一直持有不忍賣出，等待回本
· D.客戶D發現自己上半年某股票盈利40%，瞬間信心滿滿，立刻把所有資金全部投入該股票
2 . 關於具體目標法，以下說法錯誤的是（ a）。該題未做
· A.購房時支付首付屬於流量資金管理
· B.購房時付月供屬於流量資金管理
· C.日常醫療支出屬於流量資金管理
· D.孩子剛出生，子女教育支出屬於存量資金管理
3 . 關於進行資金規劃時的共性與個性，下列說法不準確的是（d ）。該題未做
· A.資金規劃首先需要滿足客戶具體對投資周期、流動性、安全性的要求
· B.共性指強調投資品種歷史平均收益與波動
· C.個性指強調投資人偏好、投資時機的把握、投資品種選擇，經濟周期的循環往復
· D.對穩健類客戶強調個性，在共性基礎上不斷調整
多選題（共4題，每題 10分）
1 . 運用生命周期法最主要的目的是（abd ）。該題未做
· A.使目標明確
· B.更精確定位「風險承受」
· C.了解投資者特徵
· D.更精確定位「流動性要求」
2 . 下列關於資產配置構建原理的說法，正確的是（abcd ）。該題未做
· A.狹義的資產配置是指同一投資大類中根據風險、流動性、收益配置組合
· B.廣義的資產配置是指根據投資需求將資金在不同資產類別之間進行分配組合
· C.資產配置組合的核心是單個投資品種收益預期與風險識別
· D.資產配置獲利的核心是穩定回報和復利效力
3 . 老王剛剛退休，責任的接力棒交給下一代，以安度晚年為生活目的，在對其進行理財規劃時，主要考慮的理財目標包括（abcd ）。該題未做
· A.保障財產安全
· B.遺囑
· C.建立信託
· D.准備善後費用
4 . 根據生命周期法，剛參加工作的小張可能的理財目標包括（abc ）。該題未做
· A.租賃房屋
· B.滿足日常支出
· C.積累投資經驗
· D.建立退休基金
判斷題（共3題，每題 10分）
1 . 進行資產配置時需要避免關注單一資產。（錯 ）該題未做
對 錯
2 . 做理財規劃實際管理的是流量資金。（錯 ）該題未做
對 錯
3 . 資產配置決定了風險和收益。（錯 ）該題未做
對 錯
8. 理財規劃書股票收益怎麼計算
需要的是一個假設前提，假設股市在一定期間內波動幅度，這一假設可以根據券商年度報告或自己的合理分析。有了這個以後就可以根據某類型股票的資本定價模型估算出該類型股票的在此期間內的預期收益。
9. 如何制定合理的理財規劃
沒有計劃的人是做不成大事的，沒有計劃的事情也是完不成的，同樣的道理，只想著籠統的理財是沒有意義的，想要理財就要制定切實的理財計劃。
一個完整的規劃包含了大量的信息，從一個規劃就可以看到你的理財目的、你的理財可行性以及你的理財方式的選擇。規劃做得好也就是理財第一步走得好，那就是理財成功的保證和向導。
按照正確的步驟，一步一步分析你的家庭，確定你的目標，制定你的規劃，讓你的規劃早日執行，目標早日實現。
個人或者家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術的角度看，個人或者家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅遊，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休後的晚年生活等等。
我們在上一章已經說過了，理財是每個人的事情，家庭和個人都需要理財。越早實現了理財，就越早為適應社會上的艱難生存奠定了基礎，也更早地得到了獲得財富的技能，越能在資源競爭越來越激烈的現代社會中，更易更快更早地獲得成功，從而能更好地實現個人以及家庭生活目標。所以，理財要盡早開始，時機越早越好。
有了正確的理財觀念，接下來需要解決的就是如何理財這一技術問題。面對銀行、保險、股票、基金、債券、外匯等等眾多的投資渠道，我們可以根據自己的情況制定自己的理財計劃，而且，還可以依靠專業人士的幫助。現在，提供現代理財服務的專業人士越來越多，除了銀行、保險、證券、基金等機構中的理財師之外，獨立的專業理財師也逐漸開始出現。通過專業人士的幫助，面對紛繁的理財市場，您總能尋找到適合自己的產品。
理不理財，善不善於理財，往往決定了人生的走向。因此，立即行動起來，制定自己的理財規劃，很可能您的人生就會被改寫。
當然理財是一門很深的學問，而且這不是一件可以沖動的事情，只有做好了規劃的理財才是科學的，就像在為一個目標作計劃一樣的，沒有計劃的事情，就會東一榔頭西一棒槌地進行，亂七八糟地，最終將一事無成。
大家都知道，夏天去海邊游泳的時候會有這樣的事情，自己渾身熱得冒煙，看著冰涼的海水就像迫不及待地往海裡面沖，但是一進去就會渾身冷顫，水的溫度和外面相差太大，一時身體接受不了。而有一些人就會一點一點往水裡面走，先撩起水，撩向胳臂，又撩向身體的其他部位，慢慢適應水溫的變化。
從一個方面來說，這就是增加自己保險系數的做法，下水之前，先弄清楚自己會遇到什麼，以便在事情來臨時胸有成竹，而且有逃脫的方法。在做出改變生活的積極決定之前，您需要理清事情的輕重緩急、權衡選擇的利弊，都要先做好一切准備才能下水。
因此成功的理財講究理財規劃，個人或者家庭理財也不例外。做好個人或者家庭理財的第一步就是要搞好理財規劃。
在此還要很注意一個問題，那就是擬定理財規劃時，一個很重要的原則是：所有的目標與規劃必須具體、可行。
具體意味著：
1．理財目標一定要明確、量化；2．對自己家庭的財務狀況力求了解得全面准確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼；3．家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創造更大的效用和收益。
可行意味著：努力可以達到。如果竭盡全力仍難於達到的目標最好不要列入規劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規劃並實現它，家庭理財規劃充分權衡需要和可能的關系；不純粹是為了錢而制定理財規劃。
就家庭或個人理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定一個切實的理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加財富。而具體的步驟一般分為五個：確定理財目標；資產的評估；家庭收支及損益；投資項目選定；資金籌集。
目標就是想要達到的目的地，沒有方向的帆船怎麼行駛呢?摩根斯坦利資產管理公司的蘇珊·赫什曼說：「人們犯的最大錯誤是沒有方向，不知道要實現什麼目標。」做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
同樣如此，個人理財的時候第一步的規劃就是要確定自己的目標，當然每個人都有自己不同的目標，有些人想要去歐洲旅遊一番，而一些家庭想要買一部車，但是這些都只是一個模糊的想法而已，你究竟想要去哪幾個國家?要旅行多久?住什麼樣的地方……這些都是問題，不一樣的計劃需要的金錢也不一樣。因此，盡快把自己或者家庭的願望轉化成一個數字，一個明確而具體的理財目標。
當然，每個人的目標不可能都實現，先把自己或者是家庭的願望一個個都列舉出來，劃掉一些根本不可能實現的想法，例如想要在兩年之內就超過蓋茨之類的想法，這些明顯是很遙不可及的。所以去掉這些之後，把那些可行的目標都列出來。
還有就是，所有的目標要具有時效性，還要有一個可以檢驗的標准，例如，我想在一年的時間內買上一部甲殼蟲跑車，這個目標的時效性就是一年的期限，檢驗的標准當然就是賺的錢和一輛甲殼蟲的標價比較。
還要記住的就是，我們投資理財得到的回報都是金錢而不是我們想要的房子、旅遊，所以，有了確定的目標還是不夠的，接下來的事情就是要把我們的目標進行金錢的換算。在換算之前，要對自己的目標進行確定話，模糊的目標不能量化，比如說，你想要買一套房子，那麼你就要具體化你的房子了，首先考慮要在哪兒買，買多大的，還要怎麼裝修，傢具的購買等等因素，把這些都確定了之後，你就可以把你的目標換算成是金錢了，總的金額算出來那就是你的目標。
例如，如果個人退休後的生活質量要與退休前相差不大，那麼其退休後收入至少應該有他退休前的稅前收入的70％～80％。如果你計劃在60歲退休，那麼你至少要准備22年的養老金，因為對60歲的人而言，平均壽命預期是82歲，而且呈上升趨勢。最理想的狀況是，個人通過多種途徑來儲備養老金，比如社會保險金、企業養老金和個人儲蓄（包括個人養老賬戶投資理財）。
有時候，你的目標不是一個很快就能實現的事情，這個時候，最好的辦法就是像我們平常做事一樣，把事情分成幾個階段，幾個部分來完成，把近期能夠完成的目標換算出來，盡快去制訂計劃，找到理財的方式去實現，只要一個一個的階段實現了，那麼距離自己的總目標那就是一步一步地接近了。
同時，理財目標的確立必須與家庭的經濟狀況與風險承受能力相適應，才能確保目標的可行性。確立了階段性的理財目標之後，理財活動才能有條不紊的進行。