A. 理财产品兜底是什么意思
“兜底”风险来源：当代金融家 | 发布时间：2012年07月30日 10:41 | 作者：黄希韦 编者提示：合作基金、资产管理公司关注的均是实实在在的银行风险管理问题，这令不少银行感兴趣。如果初始时我们担心联盟比较虚，那么现在我们可以稍微放轻松些了。
6月19日，亚洲金融合作联盟在大连举行专业委员会工作会议。会上，联盟主席、民生银行董事长董文标提出年内要做实10件大事，其中，成立风险合作基金和资产管理公司，尤其值得期待。
所谓风险合作基金，是针对中小银行成员在经营过程中所面临资本风险、流动性风险等，通过风险协调机制为困难的中小银行成员提供资金支持，为其“兜底”风险。
董文标在会上说，实际的操作路径可以分为两步走：第一步，参与的银行将在其内部开设虚拟的“专项账户”，账户中的资金算作风险合作基金的一部分，各家银行日常运营不可动用这部分资金。第二步，条件成熟时，各家银行再将“专项账户”中的资金“归拢”，形成实体的基金。
可以预期，当联盟内部成员出现资本损失或者流动性危机时，合作基金便可对其提供支援，助其度过眼下危机。度过危机之后，银行将在若干年内还上这笔钱，这就能够有效地熨平风险。
资产管理公司则为帮助中小银行快速处置不良资产，腾出精力做大主业。“不良资产的清收这一专门的事情，应当让专门的人来做。”董文标说。在他看来，银行经营难免产生不良资产，如果让分行自己清收不良资产，效果不佳，同时也容易分散精力。
记者在采访中获悉，联盟要成立的资产管理公司计划由各银行共同出资组建，以市场化、公司化方式运作。而根据设想，在时机成熟之时，资产管理公司还可能开展资产证券化业务。虽然根据《商业银行法》，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。但是，联盟内部人士向记者透露，若以联盟的名义出资，从联盟成员缴纳的会员费中出资成立资产管理公司，仅仅是依靠专业技术协助银行进行不良资产的清收处置，而不是自身收购不良资产后进行处置，这样的资产管理公司并不属于金融机构，这样的安排并不违反监管规定。
很显然，合作基金、资产管理公司关注的均是实实在在的银行风险管理问题，这令不少银行感兴趣。一位不愿透露姓名的城商行董事长告诉记者，开始还担心联盟比较虚，但越来越感觉到合作内容相当丰富。
记者了解到，在专业委员会工作会议上，联盟还制定了三年发展纲要，并宣称将共同出资建立风险合作基金，建立联盟资产管理公司，而这一目标已经纳入其中期发展规划。会议上传来的消息还称，上述联盟的组织架构将以信息科技、风险管理、运营管理、小微金融服务、战略发展、学习培训等六大专业委员会为基础。此外，联盟今年将在香港、台湾、新加坡等国家和地区发展5～6家海外会员。
随着中国实施巴塞尔协议Ⅲ、利率市场化进入实质性阶段，中国的银行业正在迅速重塑，中小银行的联合与合作或是今后发展的主题。
B. 金融机构反洗钱规定是否适合所有金融机构
《规定》第二条列明了适用的金融机构范围。主要包括银行、证券、期货、保险、信托等机构。当然其第（五）款有兜底性规定。
从2016年12月通过、将于2017年7月1日施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》来看，保险方面，专业保险代理公司、保险经纪公司也被纳入到义务机构范围。可见，随着金融的发展，反洗钱义务机构范围必然不断扩大。
希望对你有用。
C. p2p的三大"兜底模式" 中国式刚兑怎么做
国内P2P平台兜底模式，主要有三种，即担保模式、风险保证金模式、债券劣后基金模式。这三种模式分别如何运转，分别有哪些风险?
【担保模式】
这是担保行业的保证金模式，在业内又被称作P2N，目前有614家平台属于P2N模式，总占比65.1%。
这类平台大多选择跟担保公司或小贷公司等非银行类金融机构合作，由担保公司针对平台项目提供担保，并向平台缴纳占项目总担保额度10%左右的保障金，作为风险保障金拨备。
其弊端是：“轻资产”隐含的风险巨大，不少担保公司联合融资客户线上骗贷，而所谓的保障金担保方也只是转手人，最终出资的还是融资方。
而最终导致的结果是，一方面推高了融资方的融资成本，增加违约风险，另一方面让担保变得有名无实。一旦担保公司破产，“多重担保”都是浮云。
【风险保证金模式】
风险保障金又叫风险备用金，是目前P2P网贷平台最常采用的安全保障方式。
比较普遍的操作是：由平台首先设立一个风险保障金账户，拿出平台自身部分资金作为风险保证金的启动资金，每笔借款成功时，平台从收取的费用中提取出一定比例的资金，放入保障金账户中。OK贷上面的也是叫做风险保障金。风险保证金提取的比例一般会根据平台的坏账率而定。
优点是：杠杆比例高，无需占用平台过多的流动资金，能有效降低运营成本。
【债权劣后基金】
债权劣后基金模式，本质是用于保护自身平台投资者权益的保障基金。
如何评定基金的余额?根据平台的待收以及逾期坏账情况来综合评定，让优质资产加充足的流动性备付来驱动平台发展，平台的现金流将最大限度的投入到流动性建设上去，确保基金的余额充足。
债权劣后基金的优点是，提高坏账覆盖率，信息比较透明。
当然，债券劣后模式也存在硬伤。目前还没有更好的公开查询基金余额的方式。
D. 国务院开展金融机构持股 债转股来了吗
债转股，顾名思义即是将债权转化为股权，是一种债务重组，也是处置不良资产的常用方式之一。债转股一般由金融资产管理公司作为投资的主体，将商业银行原有的不良信贷资产――也就是国有企业的债务转为金融资产管理公司对企业的股权。它不是将企业债务转为国家资本金，也不是将企业债务一笔勾销，而是由原来的债权债务关系转变为金融资产管理公司与企业间的持股与被持股、控股与被控股的关系，由原来的还本付息转变为按股分红。
债转股的实施一般起到两个作用：一是降低银行不良贷款率；二是帮助企业去杠杆，减轻经营压力。
从去年的股市股灾，到供给侧改侧改革，无疑都是都是围绕着“去杠杆”进行。对应债转股的功效，此次两则《意见》的等于正式出台明确了我国此次“去杠杆”的路线图。而从整体精神来看，此次“去杠杆”不同于以往的“债转股”，本次的“债转股”将以市场化选择为核心，以不兜底、不强制、不免责为原则。让市场根据自身需求参与并开展“去杠杆”工作。政府充当组织协调角色，不去当兜底的冤大头。市场化的选择使得那些优质的企业得以减少债务压力的同时，也降低商业银行的坏账率。
E. 银行业金融机构可以运用以下哪些手段，加快处置不良资产
【手段】
一、金融资产管理公司集中处置不良资产。
AMC的资产处置损失要由财政兜底并由国家承担。
AMC可以通过几种渠道筹措资金资本金由财政部核拨划转中国人民银行发放给国有独资商业银行的部分再贷款发行金融债券。
AMC运营中可以减免税费主要包括AMC免交在收购国有银行不良贷款和承接、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产。
二、国有商业银行对未剥离的不良资产的处理。
目前国有商业银行自主性处置不良资产的手段主要有以下几种：
采取催收追讨、诉讼等手段依法收贷。商业银行建立资产保全部门指定专人对不良贷款组织催收。
利用呆账准备金核销一部分呆账贷款本息。按照有关规定原来愈期两年的贷款可挂账停息此后相继改为1年、6个月、3个月。
创造性地通过债务重组、剥离、转化等手段减轻资产风险。商业银行可以将一部分不良资产剥离给内部的专门机构进行专业化处置商业银行试行对企业进行资产置换即企业以股权或实物资产置换银行债权银行对置换资产进行经营管理。
F. p2p对债权需要兜底吗
国内P2P平台兜底模式，主要有三种，即担保模式、风险保证金模式、债券劣后基金模式。这三种模式分别如何运转，分别有哪些风险?
担保模式
这是担保行业的保证金模式，在业内又被称作P2N，目前有614家平台属于P2N模式，总占比65.1%。
这类平台大多选择跟担保公司或小贷公司等非银行类金融机构合作，由担保公司针对平台项目提供担保，并向平台缴纳占项目总担保额度10%左右的保障金，作为风险保障金拨备。
P2N模式在资产端很轻，不需要厚重的业务支持，所以发展较快。如果一家P2N平台和体量较大的线下金融机构合作，很快就可以通过最低的成本实现平台交易量的规模化。
而最终导致的结果是，一方面推高了融资方的融资成本，增加违约风险，另一方面让担保变得有名无实。一旦担保公司破产，“多重担保”都是浮云。
风险保证金模式
风险保障金又叫风险备用金，是目前P2P网贷平台最常采用的安全保障方式。
比较普遍的操作是：由平台首先设立一个风险保障金账户，拿出平台自身部分资金作为风险保证金的启动资金，每笔借款成功时，平台从收取的费用中提取出一定比例的资金，放入保障金账户中。风险保证金提取的比例一般会根据平台的坏账率而定，大概为1%-3%。
优点是：杠杆比例高，无需占用平台过多的流动资金，能有效降低运营成本。
问题在于：很多平台的风险保证金并不透明，而且提取比例较低，有一些只占代待收余额的1%，而通常情况下，银行的坏账率都在1%左右，所以，这1%的保证金很难覆盖P2P的坏账率，往往演变成了形式上的保障。
在担保模式和风险保证金模式下，现在平台很少能完全用自有资金覆盖流动性，继续扩张资产端时，资金链就会出问题。P2P平台风险保障金基本无法验证，额度大小及真实性都存疑，保障金的账目使用明细也无公示。
从不良资产的等级比例上看，不同分类的不良对应银行不同的备拨率，在网贷中则对应着平台不同的兜底成本。
G. 银行业风险爆发，政府会不会兜底
当时的中国银行业，可以说烂到了极点，外国同行称之为“技术性破产”，直白说就是实际已破产，但在中国特色下有我党兜着。而今中国的银行业，从指标上说是全世界最好的，地方政府债务真能拖垮银行么。问题的存在谁都不否认，但并没有那么严重。
微博：假使有一天银行业的风险暴发，那绝对不只银行遭殃，也不只是金融行业，而是整个实体经济危机，08年美国的次贷危机就是最好的例证。到时候不是银行股，而是所有股票都会跌没了。2000年中国银行改制上市，那一轮政府兜了，了不起2013年再回到原点，政府兜不兜？或者应该问，政府敢不兜吗？更能得到答案。
看了评论后发现，大家在银行业危机时政府会兜底上都没有异议，而焦点在于认为政府的救助会摊薄原有股东权益，根据的也是08年美国次贷危机时的经验，政府救但是要银行给出权益。但是刻舟求剑时我们要考虑，中美之间是不是流动的水。
对于这个问题我是这样看的，首先美国政府的救助确实要了银行的部分权益，但那只是方案实施的必须之举，就是说政府钱是肯定要给的，但以什么形式给的问题。最后以优先股附加一定条件给到银行钱，但在给钱的时候政府就有一个明确的退出计划，达到什么条件后，政府是要“退出市场”的。我记得这在当时引起了一个大讨论，包括学术界、政界和金融界。大家都认为华尔街赚了钱是自己的，亏了要纳税人承担。由于这个讨论，后来美国有了一个法案，具体法案的名字叫什么我忘了，但其目的就是要化解“大而不能倒”的局面，让大金融机构有风险的时候可以倒闭，不会牵连太广，这是在奥巴马任内的法案。所以不能简单说政府救市了，股东权益就被摊薄，那也是当时一种不得已的手段而已；
其次，美国的银行跟中国的银行在功能上是有差别的，它们是更传统意义上的银行，支持国内消费为其主要业务，所以它的风险来自于房地产次级信用贷款，它的借款人是普通民众。而在中国的银行业，其主要功能是支持地方政府平台、大企业搞投资，它的客户以机构和政府为主，而非普通民众；
从以上分析我们知道，你的贷款主体不同、危机形式不同，自然救助的方法也不同。08年用美国的方式是直接给金融机构作信用担保和注入流动性。中国如果银行出事，会不会用这样的方式呢？我觉得不会，因为美国是没办法站在次贷者的角度去还款，那些都是个体，而中国的贷款人是机构，特别是地方政府，那么要救银行，最直接、也是最正确的办法，应该是给地方政府注入流动性而非银行，让它有钱去还给银行。这样危机自然就解除了。
中央政府钱从那里来，这个不言自明。当然，从这个角度说是全民埋单，也就是所谓的“印币税”，从最根本的逻辑层次说，是全国人民为了地方基础建设（包括其中的腐败）拿出自己的财富支持，而银行却在一边高枕无忧，这才是中国的经济实现。
H. 什么样的信托是银行兜底的啊
只要银行觉得项目好，都可以为这个信托兜底，出据保函，然后由另一家来出资金，一般这样的项目多是上市公司股票质押的项目，央企的项目等
I. 求问2018年上半年广东银行业金融机构被监管处罚的具体信息
2018年银行业防风险、强监管，整治市场乱象的大幕已经拉开。
银监会1月13日发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求银行业金融机构和各级监管机构要抓住服务实体经济这个根本，严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为，严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求的行为。
如何看待公司治理不健全的问题？中国社科院金融政策研究中心主任何海峰分析，现代银行制度中最重要的就是公司治理制度，当前我国银行的公司治理已经比较完善，但也有一些新的、深层次的问题需要解决，比如银行高管层如何有效发挥作用；又比如，如何提升银行系统从业人员素质，包括合规经营理念、风险底线意识等。过去一段时间，银行业追求规模和效益，而对相关从业人员的素质要求有所放松，所以出现了一些违法违规行为和案件。健全公司治理是要从根本上解决这些问题。
J. 哪个部门提出打消地方债中央买单和政府兜底幻觉
财政部提出打消地方债中央买单和政府兜底幻觉。
此外，强化中央企业债务融资管控，严禁违规为地方政府变相举债。