① 分红保险都有哪些分红模式
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您好!分红保险,指在获得人寿保险的同时,保险公司将实际经营生产的盈余,按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。分红保险都有哪些分红模式?主要有分为保费分红和保额分红两种分红模式。
保费分红就是按照你交的保费的额度进行分红,保费交的越多分得也越多,保额分红就是按照保额的额度进行分红。可见对客户来说保额分红比保费分红后期理赔时“保障利益”更大。保额分红是将公司“全部盈余”的70%分给客户,让客户最大限度享受当股东的感觉。
如果选择购买分红保险需要注意哪些问题:
1.选择实力强大的公司。一要看保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势,能够为客户提供更好的服务;二要看保险公司的经营管理水平,包括保险公司投资业绩、品牌形象等。
2.切忌盲目跟风购买。投保人应该是在获得充分保障的基础上选择购买分红险,切不可为追求红利而购买保险。
3.了解自身需求。购买商业分红保险的时候,要正确分析个人保险需求,并充分考虑个人风险承受能力。
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② 有分红功能又能保重疾的哪一家公司的保险产品最好
这个问题,专业一些讲,有附加重疾功能的万能险好呢还是分红型重疾险好。万能型保重大疾病的险种和分红型保重大疾病的险种,差别是显著的。分红型保重大疾病的险种,它首先是重疾险,是首要保障,分红型只是其拥有的一种辅助理财功能。而万能型保重大疾险的险种则不同,由于该险种是万能保险,意味着投保人所交纳保费中有很大的一部分资金用作了投资,一小部分保费兼具重大疾病保障功能(否则,保费就会很高)。因此,上述哪类,到底哪类好,与投保人/被保险人的需求特别是第一需求有关。从专业的角度讲,保险首先是保障、然后是理财、再然后是投资,购买重大疾病分红型险种显然要好。若是投保人资金宽裕,又没有很好的资金运用渠道,在确保重大疾病保额足够(不低于15万)的前提下,购买万能型亦是不错的选择。值得特别提醒的是,每一位民众,购买重大疾病保险,都是首先的,都是必须的。前提是,您必须健康(能通过体检核保),您必须年轻(年龄最好在50岁或以下)。购买重疾险其实是每位民众的“刚性需求”,至于是否需要险种具备其他投资理财功能,那就根据您的经济情况而定了。
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③ 分红型保险有哪些
分红型保险是理财保险的一种。长见的分红险有招生心脑的自由人生(利率4.025%)、光大永明的连年盈等等。
④ 投资分红保险有哪几种分红类型的
您好!投资分红保险的分红类型包括:分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种。按照分红险的功能区分,有投资型分红险和保障型分红险两大类。 投资分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。死差益,是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;利差益,是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;费差益,是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。 由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用,而费率一经厘定,不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。 慧择网是专业的保险产品网上交易平台,拥有众多产品可供选择。您还可以请专业客服为您量身定制保险产品。下面推荐几款分红型保险,仅供参考。
⑤ 分红保险有哪几种红利分配方式
分红保险指的是保险公司将经营成果按照一定的比例,通过现金红利或增值红利的方式分配给保单持有人的理财保险。
分红保险的种类有哪些
按照不同的分类方式,分红保险的种类也有所不同。
以分红保险的功能比重来看,可以分为保障型分红保险和理财型分红保险。保障型分红保险是具有分红功能的普通保险产品,这类保险的主要功能是保障,保额较高,保障较为全面,不侧重分红功能。理财型分红保险的保障功能较弱,一般只提供意外身故保障和意外全残保障,保费大部分用于投资理财。
以分红保险的保障项目来看,可以分为以下几种保险:
1.单纯的分红保险。典型的例子如银行分红保险产品,保障期限在5年到10年之间,投保人需要一次性付清保费。保障范围狭窄,无法附加其他保险保障。
2.分红型重大疾病保险。这类保险兼顾了保障和理财双重功能,既能提供理财功能,还能提供重疾保障。就算被保险人在保障期限内没有发生险情,也可以通过分红弥补这部分保费的缩水金额。
3.分红型教育保险。分红型教育保险在储蓄孩子的教育基金外,还为这部分资金提供了增值保值功能,可以有效地避免通货膨胀对孩子教育基金带来的影响。
4.分红型养老保险。分红型养老保险的投保人每年缴纳一定的保费,在退休后可以获得保险公司给付的保险金。而通过分红功能,被保险人可以获得更多的养老金,提高自己的退休生活品质。
领取分红的方式有哪些
不仅分红保险的种类有很多种,领取分红的方式也并不单一。分红保险领取分红方式包括保额分红法和现金分红法。保额分红法指的是保险公司将分红红利通过增加保额的方式分配给投保人;现金分红法指的是保险公司将分红红利通过现金的方式分配给投保人。
如果投保人不需要过多的现金流量,而且购买分红保险的主要目的是保障,则可以选择保额分红法。比如分红型重疾险和分红型教育险都可以选择这种分红方式。
如果投保人需要比较稳定的现金流量,则应该选择现金分红法,这样更加灵活,就算消费者暂时不需要这笔分红,也可以将其留在保险公司复利生息。
⑥ 分红的保险有哪些
现金分红保险和保额分红保险同是分红险,但却有很大的不同,这里从两者的保费、收益性、保障性和灵活性分析两者的差异。
同样是分红险,保额、保费差不多,分到的红利却相差十余倍?目前,在加息预期下,分红型保险成为大热险种。
但其实,目前,市场上的分红型保险产品虽然同样名曰“分红险”,可实质上却使用两种不同的分红方式,一种是现金分红,一种是保额分红,市民在选择分红险的时候,要结合自己的实际情况进行挑选。
两种分红方式
美式分红:即通常所说的现金分红,中国人寿、平安保险、太平洋保险;友邦保险等大多数保险公司均采用美式分红。
英式分红:即通常所说的保额分红,新华人寿、信诚人寿的一些产品则采用英式分红。这两款产品的分红之所以差异如此之大,就在于它们根本采取了不同的分红方式。
案例
保费相近 红利相差数百元
市民赵先生去年投保了一份分红型寿险,分20年交保费,年缴保费3600元,保险金额10万元,最新接到的一份保险公司的分红通知让赵先生不禁大为欣喜,今年的分红有900多元,按照自己3600元的投入,相当于一年的收益率超过了20%!保险的回报率竟然有这么高?
可在赵先生印象中,自己的朋友小唐同样是去年投保了一款分红型寿险,保险金额10万元,一年要缴保费3000多元,拿到的分红也就只有几十元而已。
同样是分红型保险,为什么红利的差距如此悬殊?赵先生颇费思量
两种分红方式的计算
以投保人同样买10万元保额分红险为例,20年缴,年保费3000元,假设分红率均为1%。
若采用美式分红,保险公司以现金价值的多少为依据计算分红,并以现金的形式派发当年分红。粗略来看,第一年的年终分红为3000×1%=30元;第二年为3000×2×1%=60元,以此类推。
而若采取英式分红,保险公司根据保额计算分红,并将当年分红自动累加到保户的保额上,将红利变成保额,复利递增。
举例来看,年终分红可以这样计算,假定每年分红率为1%,由于保险金额为10万元,第一年的年度红利为10万元×1%=1000元;第二年的年度红利为(10万元+1000元)×1%=1010元;而第三年的年度红利为(10万元+1000元+1010元)×1%=1020.1元,以此类推。
现金分红 PK 保额分红
收益性
保额分红短期收益有优势
从计算红利的基数来看,现金分红的计算基数为“保单的现金价值”,保额分红的计算基数是保险金额,由于投保初期保单的现金价值比较小,因此,现金分红险投保初期现金红利很小,没有保额分红的优势。但从长期看,随着所交保费越来越多,与保额分红的差异会逐步缩小。
从“分红率”来看,由于现金分红,每年派发现金红利需要较高流动性,可能会制约保险公司投资收益的空间,而保额分红派发的红利会直接增加到保额上,这样保险公司可以增加长期资产的投资比例,在某种程度上可增加投资收益,使被保险人能保持较高且稳定的投资收益率。
保障性
保额分红保障性较高
从保障的角度来看,保额分红的优势则比较明显。
保额分红是以保额为基础进行分红,同时,会将当期红利增加到保单的现有保额之上。这就相当于使投保人在保障期内,无需核保和申请增加保额,保额自动增加,可在一定程度上缓解因通胀导致的保障贬值。
灵活性
现金分红可留也可取
保额分红的红利领取不如现金分红灵活。
以赵先生和小唐的例子来看,第一年的分红,赵先生所获得的红利是900多元,而小唐的分红只有几十元,但由于这笔钱转成了保额,赵先生实际上是无法从保险公司拿到这笔钱的,只能在发生保险事故、保险期满或退保时,才能拿回所分配的红利。
小唐所能获得的红利看起来不多,但采取现金分红的方式,红利性质比较灵活,可留也可取,只要小唐想领取现金红利,就可以拿到这笔分红。而目前现金分红险可提供累计生息、抵交保费、购买缴清增额等方式。
建议
流动性要求高选现金分红
如果市民不急于将红利取出,可选择保额分红产品,长期将获得更高的保障,并有望获得更好的收益。但如市民对现金的流动性要求较高,则可选择现金分红产品,灵活性更高。
此外,不管是“现金分红”还是“保额分红”,能否给投保人带来更多的利益,关键还在于保险公司的运营情况。
如果保险公司的资金运营能取得更高的收益率,分红自然也会水涨船高,市民不要被分红方式这种表面上的差别所迷惑,而更应该关注所投保的保险公司的运营能力。