A. 选择信托产品需考虑哪些因素
看门狗财富为您解答。
选择信托产品需考虑一下几种因素
第一，要选择信誉良好的信托公司。投资者要认真考量信托公司的诚信度、资金实力、资产状况、风险管控力度，历史业绩和人员素质等各方面因素，从而决定某信托公司发行的信托产品是否值得购买。目前国内信托公司截止2013年4月28日有68家公司。
第二，要预估信托产品的盈利前景。市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资金的投向，因此投资者可以透过信托资金所投资项目的行业、现金流的稳定程度、未来一定时期的市场状况等因素对项目的成功率加以预测，进而预估信托产品的盈利前景。
第三，要考察信托项目担保方的实力。如果融资方因经营出现问题而到期不能“还款付息”，预设的担保措施能否有效地补偿信托“本息”就成为决定投资者损失大小的关键。因此，在选择信托理财产品的时候，不仅应选择融资方实力雄厚的产品，而且应考察信托项目担保方的实力。一般而言，银行等金融机构担保的信托理财产品虽然收益相对会低一些，但其安全系数却较高。
第四，从各类信托理财产品本身的风险性和收益状况来看，信托资金投向房地产、股票等领域的项目风险较高，收益也较高，比较适合风险承受能力较强的年轻投资者或闲置资金较丰裕的高端投资者;投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好，收益则相对较低，比较适合于运用养老资金或子女教育资金等长期储备金进行投资的稳健投资者。
另外，投资者在选购信托理财产品时，还应注意一些细节问题。信托理财产品绝大多数不可提前赎回或支取资金，购买后只能持有到期，如果投资者遇到急事需要用钱而急于提前支取，可以协议转让信托受益权，但需要付出一定的手续费，因此应尽量以短期内不会动用的闲散资金投资购买信托理财产品。
信托法规对信托公司的义务和责任做出了严格的规定，监管部门也要求信托公司向投资者申明风险并及时披露信托产品的重要信息，不少信托公司已定期向受益人披露信托财产的净值、财务信息等，广大投资者应充分行使自己的权利并最大程度地保障自己的投资权益。
B. 请问如果设立离岸信托的话，需要注意哪些风险
委托人的配偶不知情—无效？
2013年，一位中国富豪隐瞒妻子在开曼群岛设立了离岸信托，最后妻子发现后离岸信托几乎被判无效，虽然最后受托人选择和去世的中国客户的配偶和解，即便她不是信托的受益人，受托人仍选择将她增加为临时的受益人而向她支付一大笔数额的信托财产，以保住整个信托。受托人的律师在征询了中国律师和开曼律师的意见后，认识到当时信托的设立确实存在这个问题，而法院也建议受托人通过和解的方式尽快了解纠纷。
一直以来，对于全球知名的离岸金融中心而言，中国是个遥远、神秘而未知的国家，也是陌生的司法辖区。因为过去中国客户为数不多，甚至根本没有，更没有复杂的信托结构；但是近年来中国客户不断增加，他们的资产和家庭情况也比以前复杂许多，面临的风险自然也就更多样，可能受到的挑战也更多。而近期，我们不难看出中国在婚姻继承方面的法规开始对这些离岸司法辖区产生了实质性的影响。
最常见的情况，无非是委托人的配偶向受托人挑战委托人设立的离岸信托的有效性。配偶们多半认为委托人在没有获得其同意的情况下，将夫妻共同财产直接放入了离岸信托；然而站在受托人的角度来看，在信托设立时，受托人无法透过尽职调查得知信托财产是否属于夫妻共同财产，或者委托人是否已获得其配偶的同意，进而导致无形中将离岸信托暴露于未知的风险中。
此外，由于英美法系本身的机制，很多受托人或其专业顾问从未考虑过离岸防火墙与中国婚姻制度之间的关系，只有在受到挑战时才能得知法官的看法，并以此为基础推测未来可能的走向。另外，为数众多的活跃在中国市场的离岸信托“推销员”完全不知道所谓的离岸防火墙到底能防住什么风险，对于他们而言尽快让客户签约才是最重要的。其实，在委托人无权处分信托资产的情况下，离岸信托很大程度上是不受离岸信托防火墙规定保护的，特别是在涉及其他司法辖区就夫妻共同财产的规定时。
所有对于夫妻共同财产的请求并非都是一样的，但整体上来说，依据中国法律的规定，如果双方没有签订婚前协议或婚后财产协议，在夫妻关系存续期间取得的财产都是夫妻共同财产，而配偶一方在未取得另一方同意的情况下，单独处分了双方共同所有的财产就等同于一个人处置了并非由自己完全拥有的财产。
显然，此类情况已经很明确地指出了离岸信托会面对的风险为何，但在实践中，或是因为受托人不想让配偶知晓信托的设立，或因为海外信托公司并不认为这是一个风险，其结果是有很多已经设立的信托包含了委托人无权处分的夫妻共同财产。
设立离岸信托前的几点建议
各个离岸司法辖区都有各自的特点，为在当地设立的离岸信托构筑不同的离岸防火墙，委托人在准备设立离岸信托时，都应该先清楚分析自身面临的风险或将来可能会出现的风险，并对症下药。
家族成员因为离岸信托及家族资产发生纠纷的情况，可以说是层出不穷，不论是西方家族还是东方家族都是不可避免的。多数情况下，若家族关系较为紧密，且树立了良好的家风时，发生家族争产的几率就相对会下降；反之，若家族成员间较为疏离，甚至家庭关系的维持相当薄弱的话，发生家族争产的情况也就不足为奇了。
虽说任何人都无法阻止或者避免家族成员去挑战离岸信托，但委托人可以在设立信托时先充分咨询专业人士的意见，在取得专业人士的帮助后，委托人将能够有效避免家族成员将来挑战成功而发生任何危及到离岸信托及其资产的风险。
若您希望能够避免配偶挑战离岸信托，那么开曼群岛、BVI、中国香港及新加坡将不会是您最好的选择，正如前文所述，因为这几个地区的法律明文规定，在判断委托人是否有权设立信托或有权处分信托财产时，法院要依据国际司法冲突原则适用委托人住所地的法律。换句话说，当这几个离岸地区的法院在审理涉及中国客户的配偶挑战信托案件时，由于中国客户有较大的可能性被认为住所地在中国，法院将会根据中国法下夫妻共同财产制度的规定来审理，导致被判定无效的几率大为增加；不同于前述几个地区，耿西岛著名的信托诉讼律师曾撰文指出，耿西岛法院在审理此类案件时，则不会使用国际司法冲突原则来考虑委托人住所地法律，由此可以推断在耿西岛被判定无效的几率会相对低一些。
基于以上分析，高净值用户在设立离岸信托前应该注意，要分析家族内部的相关矛盾与可能出现的纠纷的来源，从而将您想规避的风险进行排序；按照相关风险的大小以及可能性，选择离岸防火墙力度最匹配的地区设立离岸信托；明确您所设立的离岸信托在何种情况下有可能受到攻击，应如何应对。
C. 如何在 群岛 设立离岸家族信托
有很多类型。不同的银行结构不一样。不同的信托公司结构也不一样。依照客户定制化的需求来看。
目前，国内家族信托设立的资金门槛通常是3000万元至5000万元人民币。期限通常为十年至几十年，比如外贸信托的家族信托期限是30年至50年；中信信托的家族信托期限为十年以上，北京银行与北京信托推出的家业恒昌系列家族信托期限为5年至40年，其中第一期期限为20年。但考虑国内家族信托业务尚处于市场培育阶段，且委托资产以货币型为主，为了抢占市场资源，从业机构当前推出的家族信托业务呈现资金门槛普惠化、信托期限短期化的特点。主要有两种表现形式：其一是低门槛、规模化的标准化产品。中融信托推出“标准化”家族信托产品起点为1000万元，期限为十年，具有门槛更低、期限更短的特点。长安信托与盈科律师事务所联合推出“迷你”家族信托产品，主打低门槛、半定制化特征，门槛设定为300万元。半定制化指的是七成内容确定，三成内容可选。低门槛的标准化及半标准化产品的定位是作为定制化产品的起点，作为培育市场的基础，吸引更广泛的投资者。其二是以小撬大的保险金信托。信诚人寿与中信信托合作推出的“信诚‘托富未来’终身寿险”以800万的保费，撬动上千万的保险金。
浦发银行：
客户营销：①分行筛选、营销有设立境内家族信托需求的私人银行客户。②分行搜集整理客户基本需求信息后填写《境内家族信托客户需求简表》，机构邮件报送总行。
项目可行性判断：①总、分行确定项目工作小组成员。②分行与信托公司、客户三方签署《境内财富传承财产信托保密协议》，总分行相关人员签字。③分行开展内部尽调，并签署《意向客户初审表》，密封交付总行。分行可由客户签署《客户基础信息确认表》，作为尽调基础材料之一。④总行私行部审核分行初审表，并依据信托公司客户尽职调查结论及可行性判断，确定项目可行性。⑤分行根据总行指示，与客户及信托公司三方签署《境内财富传承财产信托合作意向书》。
拟定信托方案：总行牵头与信托公司对接，由信托公司根据客户需求为客户设计个性化家族信托方案；分行协助总行协调客户与信托公司就信托方案的沟通，最终方案由客户与信托公司确定。
合同起草签署：信托公司起草信托合同等，客户与其协商确定并签署；总行与信托公司、客户三方签署财务顾问合同等。
信托财产交付：客户向信托公司交付信托财产，信托成立。
信托财产支付管理：信托存续期间，信托公司向受益人有计划地支付生活费、医疗费、教育费、养老费等.
客户维护与管理：信托存续期间，分行配合信托公司进行客户维护和管理。
信托财产投资管理：信托公司作为投资管理人，将信托财产闲置资金以其名义投资管理；我行接受信托公司委托提供财务顾问建议等.
信息披露监督：信托公司定期向客户提供管理报告；客户可委托监察人监督信托公司
信托清算终止：信托终止，信托公司完成清算，剩余信托财产向受益人分配。
举个例子：
中国白银集团有限公司于2012年12月28日在香港联交所主板上市。
保荐人：建银国际
公司香港律师：罗夏信律师事务所
控股股东：家族信托上市后持有45.0%股份
信托的财产授予人：创业人的配偶（圣基茨与尼维斯国民）
信托受益人：创业人，其配偶及他们的孩子
受托人：瑞士信贷信托有限公司（Credit Suisse）
1.原始架构
江西龙天勇有色金属有限公司是一家由陈万天（陈总）总控股的境内企业。陈太（陈总的配偶）在上市前获得了海外身份，设立了一系列海外公司与一家外商独资企业——浙江富银白银有限公司。上市前架构如下图所示：
D. 什么是离岸信托
离岸信托也称为境外信托或外国信托，一般是指日常管理在境外进行，且全部或大部分受托人不在本国居住或不在本国习惯性居住的本国居民委托人设立的信托。
在操作上与信托类似，但因为特定的属地对信托的定义或法条有相对宽松或特别的政策，或受益人的利益能够得到更多的保护，所以越来越多的企业家为达到企业和个人的财务目的，选择离岸信托，确保能以从法律寻求最佳解决方案。
(4)设立离岸信托需考虑什么因素扩展阅读
离岸信托通常创建于将资产转移到托管人名下时（成为离岸信托基金），这时托管人成为资产的法律所有者，同时根据信托约定的条款负责管理资产，并将它们分割给离岸信托的受益人（受益人可以包括将资产所有权转移到托管人名下的个人或公司）。
财产交付信托后，委托人仍保有信托财产运用的决定权，随时终止信托契约，取回信托财产，避免将财产赠与子女后，子女挥霍无度之困扰。因此，信托可以用于确保前辈积累的资产不会被后代轻易浪费。
离岸信托是信托的一种创新，在操作上与信托类似，指的是在财产授予人的注册成立地点以外的司法权区成立的信托。
由于避税地在税收和法律设定上的优惠，使大多数的离岸信托都设立在避税地。离岸信托最早出现在20世纪70年代末世界几个著名的避税港，如开曼群岛、百慕大、巴哈马等。任何形式的资产都可以注入离岸信托，包括现有的存款、股票、债券及房产等。
E. 离岸信托设立怎么操作
属于土豪性质的理财工具？你确定你需要了解？？可不普通信托，有个几百万，就能买
F. 注册离岸公司需要考虑哪些问题
1、考虑注册地。香港、开曼、英国、美国、bvi等等。
2、是否本地运营。在公司注册地实际运营还是离岸操作。
3、注册资本。香港公司1W港币起无须验资;新加坡公司可以零资本且无需验资。
4、董事股东。新加坡公司需要其中一人必需为新加坡永久居民或雇佣通行证持有人。
5、公司名称。公司注册需要进行核名，2-3天左右可以完成核名。
6、经营范围。不同离岸公司对经营范围要求不同，比如新加坡只要在合法的前提下可经营任何性质的业务。
7、公司年审审计，离岸公司有些即使是零申报也是需要年审的。
G. 离岸信托有哪些好处
1、资产隔离
因为信托是独立财产，可以避免因婚姻问题等分割家族财富。
2、财产传承
随着企业发展、资产的积累，资本家会考虑到财富的传承问题。
家族信托本身就是一种理财方式，委托人也可以将其财产委托给受益人，用这种方式为受托人进行管理和分配，防止受益人挥霍。
而离岸信托具有私密性，而且国外或者相关地区的信托法律相对成熟，可以满足对财富的管理和传承需求。
3、财产保护
也就是规避风险，因为信托资产成立后，就会从个人财产中分割出来，是独立运作的资产，它不能被抵债、清算等。
(7)设立离岸信托需考虑什么因素扩展阅读：
信托的派生作用：
1、代人理财的作用，拓宽了投资者的投资渠道。
规模效益，信托将零散的资金巧妙的汇集起来，由专业投资机构运用于各种金融工具或实业投资，谋取资产的增值。
专家管理，信托财产的管理的运用均是由相关行业的专家来管理的，他们具有丰富的行业投资经验，掌握先进的理财技术，善于捕捉市场机会，为信托财产的增值提供了重要保证。
2、聚集资金，为经济服务：
由于信托制度可有效的维护、管理所有者的资金和财产，它具有很强的筹资能力，为企业筹集资金创造了良好的融资环境，更为重要的是它可以将储蓄资金转化为生产资金，可有力的支持经济的发展。
3、规避和分散风险的作用：
由于信托财产具有的独立性，使得信托财产在设立信托时没有法律瑕疵，在信托期内能够对抗第三方的诉讼，保证信托财产不受侵犯，从而使信托制度具有了其他经济制度所不具备的风险规避作用。
H. 离岸信托介绍（一）：什么是离岸信托
离岸是指投资人的公司注册在离岸管辖区，但投资人不用亲临当地，其业务运作可在世界各地的任何地方直接开展。
信托是财务管理的一项重要工具。在普通法的定义下，信托是指委托人将其财产（包含不动产，无形资产和有形资产）交予受托人，让受托人根据信托的主旨，为受益人之利益或为特定的目的，对财产进行管理或保管。
离岸信托是指在离岸属地成立的信托。在操作上与信托类似，但因为特定的属地对信托的定义或法条有相对宽松或特别的政策，或受益人的利益能够得到更多的保护。
I. 离岸信托都有哪些用途
1、信息保密。
2、有效地控制受益人的挥霍行为。
3、遗嘱和不动产规划。
4、慈善事业。
5、为未来退休提供保障。
6、信托投资公司。
7、设计公司架构。
8、财产保护。
9、继承和遗产税规划。
(9)设立离岸信托需考虑什么因素扩展阅读：
信托的作用：
① 代人理财的作用，拓宽了投资者的投资渠道。
其特点：一是规模效益，信托将零散的资金巧妙的汇集起来，由专业投资机构运用于各种金融工具或实业投资，谋取资产的增值；
二是专家管理，信托财产的管理的运用均是由相关行业的专家来管理的，他们具有丰富的行业投资经验，掌握先进的理财技术，善于捕捉市场机会，为信托财产的增值提供了重要保证。
② 聚集资金，为经济服务：
由于信托制度可有效的维护、管理所有者的资金和财产，它具有很强的筹资能力，为企业筹集资金创造了良好的融资环境，更为重要的是它可以将储蓄资金转化为生产资金，可有力的支持经济的发展。
③ 规避和分散风险的作用：
由于信托财产具有的独立性，使得信托财产在设立信托时没有法律瑕疵，在信托期内能够对抗第三方的诉讼，保证信托财产不受侵犯，从而使信托制度具有了其他经济制度所不具备的风险规避作用。
④ 促进金融体系的发展与完善：
⑤ 发展社会公益事业，健全社会保障制度的作用：
通过设立各项公益信托，可支持我国科技、教育、文化、体育、卫生、慈善等事业的发展。
⑥ 信托制度有利于构筑社会信用体系：
信用制度的建立，是市场规则的基础，而信用是信托的基石，信托作为一项经济制度，如没有诚信原则支撑，就谈不上信托，而信托制度的回归，不仅促进了金融业的发展，而且对构筑整个社会信用体系具有积极的促进作用。