1. 如何进行合理的理财规划
你有太多的现金了，而且是不流通的那种，对于家庭理财极其不合理，现最主要对这部分资金进行规划：
1、留足家庭紧急备用金，我建议是3万元。存太多在银行等同于贬值啊~~适当就好了。
1、先生+太太月收入4400元，房子每月还款就占去了75%左右，建议将现金中的35万提前还房贷，剩余房贷23万，分20年归还，每月约为1000多一点。家庭负担减轻很多！！
2、因为孩子快要出生了，要准备孩子的出生费用以及以后的教育费用。建议拿出3万作为孩子刚出生时的费用（奶粉、尿片、满月酒、衣服等等）。另外从现金中拿出10万作为孩子教育基金起点，以后每月进行基金定投约500左右，你的孩子以后就能接受很好的教育了！
3、还有家庭的保障规划也没有。建议了解相关保险产品，有必要买入寿险、儿童意外险等之类的（这部分我没有详细了解过，我现在在保险公司做文员，有需要可以过来咨询），月支出约1000-1500元左右为合理。
4、剩余资金可以考虑黄金现货投资。（我也有在投资公司做理财顾问哦，这点可以向我咨询。）
注：现阶段不建议入市股票，国家推出股指期货和融资融券，市场方向不明确，并且国家政策打压房地产，房地产是一线企业，它的下游企业众多，所以不适合初学者入市。
2. 怎么写股票投资理财规划建议书
1、先收集客户信息，做出客户家庭资产评估状况表
2、对客户进行风险进行评估，并结合客户个人资产评估给出客户风险承受能力
3、得出客户风险承受能力后，对客户资产进行资产配置，简单的说就是：高风险产品、中风险产品、低风险产品以多少比例进行分配
4、最后一步：
因为是股票投资建议书，所以先对宏观经济大趋势做一个判断，然后判断目前经济处于什么经济周期，不同的经济周期里面适合投资什么行业，进而在所选择的行业里选出个股
希望对你有所帮助。
还有什么不了解的可以在网络知道这里私信我！一起交流
3. 一个礼拜的理财规划表
1979年出生的何宾是个地地道道的上海人，但是和许多上海人不同的是，毕业后参加工作的何宾没有和父母居住在一起，而是在外面租了一套房子居住。
我这个人从小就很独立，做什么事情都要用自己的力量来完成。工作后也一样。所以，何宾毕业后，选择在外面租房，虽然开支增加了。不过还好，每月1000元的房租有女友杨瑜一起承担。两人经过这几年的恋爱，准备在两年后买房结婚。所以两口现在最主要的目标就是买一套新房，然后结婚。
家庭资产不多 收入前景看好
掘指算来，自何宾和杨瑜大学毕业参加工作已经3年半了。两人都在外企工作，何宾在一家外资房产公司做房地产销售，每月收入3000元左右。而杨瑜则在一家外企做行政，月收入也在3000元，而且两人的年终奖加在一起有70000元，加上年底双薪7000元，两人的年收入共149000元。
经过3年的工作后，两人有了一定的积蓄，银行有一年的定期存款45000元，现金80000元，另外在股市里还有2000元的资金，加起来共127000元。这是何宾和杨瑜现有的家庭资产。两人现在没有任何房产投资，居住在租来的一个两室的房子里。
除了每月1000的住房开销外，两人每月的基本生活开销约为4000元左右。因为两人都不喜欢自己做饭，所以只好在外面解决温饱问题咯，不过这样开支就增加不少，算下来一个月有1500元的开支。每月的交通费在500元左右，水电煤费等开支在500元左右，在加上年轻人经常聚会，出去娱乐消费等，开支约在1500元左右。这些都是何宾两人的日常开支。这样的话，两人每月的剩余就不多了，只有1000元。但是两人的年终奖励不少，加起来有7万多元。所以他们两人每年都会计划出去游玩2-3次，费用约在7000元左右。
用何宾自己的话说，虽然资产不多，但是前景看好。
中意低风险投资
刚毕业的那段日子，何宾曾经梦想着能在股市中实现自己的目标，把刚工作领出来的薪水投进了股市，梦想着能翻上几倍，那段时间让何宾很多晚都没有睡好觉，一会梦到自己亏了个精光，一会儿又梦到自己赚了好多。我发现我不适合股市，风险大的项目让我很紧张。所以只好放弃了。后来虽然没有亏损，但是也没有盈利。可是那个月让何宾体重减轻不少。自此何宾就不想尝试股票了。
2个月前，在友邦工作的朋友的推荐下，何宾和杨瑜两人分别买了两份30000元和50000元的具有分红性质的养老保险。每年的保费在3000元左右。
现在，何宾一直想投资一些风险性小的产品，虽然收益可能会低一点。债券和基金是何宾近来想投资的，但是还没有具体的计划。所以何宾希望理财专家给出一些参考意见和具体的建议。
近期目标 买房结婚
何宾和杨瑜打算在2005年结婚，所以先要买房。两人现在的计划是在2005年的6～7月期间买房，房子希望座落在市区，好一点地段，总价在60万～80万元左右，可以考虑好一点的二手房。这个我不想依赖父母，希望靠自己的力量。何宾强调道。新房买好之后，然后两人准备在2005年底举行婚礼。
每月收支状况 单位/元
收入 支出
本人收入：3000 房租：1000元
配偶收入：3000 基本生活开销：4000
总计：6000 总计：5000
结余：1000
年度性收支状况 单位/元
收入 支出
年终奖金：70000 保险费：3000
年底双薪：7000 旅游费：7000
合计：77000 总计：10000
结余：67000
家庭资产负债状况 单位/元
家庭资产 家庭负债
现金：80000
定期存款：45000
股票：2000
资产总计：127000万
专家建议1：家庭资产配置建议
何先生目前的家庭理财安排，在白领中是非常典型的：收入不少，积蓄不多；年纪轻轻但投资非常保守。
其实，对于向何先生这样收入不错的年轻人，目前，在理财上最重要的是先要建立科学合理的消费习惯和开阔积极的理财投资的思路。
首先，从何先生和女友的收支上来看。年收入149000元，日常支出为60000元，其它支出10000元，合计支出70000元。对于为即将结婚奋斗的年轻人来说虽然支出多了一点，但基本上还算是合理的。但要注意的是，他们收入的不确定性是很高的，有一半以上的收入属于非稳定性收入的年终奖励。如果不考虑这部分收入。以月收入6000元而日常支出为5000元来看，支出就偏高了一点。以何先生他们的收入和所处生活阶段来看，将稳定收入的三分之一或再多一点节余下来较为合适。
其次，从何先生的家庭资产安排上来看，现有家庭资产127000元全部是金融资产，其中现金和储蓄占了绝大多数，达98%以上。由于这些钱是为成家置业准备的，对风险的承受度有限。而且已经有明确的使用期限：大约只有两年时间。所以这些钱一般来说不适合做非固定收益投资。建议将目前的资金主要做一个两年期限的固定收益投资安排。可以选择的产品有企业债券或者信托。当然，信托严格来说并不是固定收益投资，但目前市场上的信托产品其实更类似固定收益投资。相对来说目前市场上的信托产品收益会比企业债券好一点点，但企业债券产品在安全性和流动性方面要好一些，同时资金门槛也较低。至于投资基金当然也是非常好的投资产品，但目前并不适合何先生。因为股市投资基金和股票一样是随着股市的波动而波动的。如果到2005年6月何先生要买房的时候正赶上股市不好就会蒙受损失。相对来说债券投资基金就要安全的多，基本不会出现本金受损的情况。如果市场上目前没有合适的债券或信托产品选择的时候可以作为备选考虑。
至于何先生今后两年中产生的积蓄，可以考虑一部分做储蓄，另外也可以适量参与一些股市投资基金。特别要指出的是：当王子和公主在一起过着幸福的生活以后，对于短期没有明确使用目的的资金，证券投资基金应当成为何先生的一个主要的投资渠道。愿意承担风险，进行积极进取的投资是获得财务成功的关键。一味消极地回避投资风险最终将不可避免地要面对通货膨胀带来的购买力的风险。比如说，何先生目前每年支出3000元购买的养老保险，我不知道具体提供的保障是多少，但在目前保险公司的营运环境和利率水平下，可以想见其获得的收益对几十年后何先生的晚年生活几乎不会有什么太大的帮助。
4. 个人证券理财规划含义
证券：是指发行人为筹集资金而发行的、表示其持有人对发行人直接或间接享有股权或债权并可转让的书面凭证，是各类财产所有权或债权凭证的通称。按其性质不同可分为凭证证券和有价证券，通常所说的证券是指有价证券。包括股票、债券、基金、权证、及其他各种派生的金融产品等。
证券具有收益性、流通性和风险性。股票、债券、基金的投资目的在于获取投资收益，买入或认购后，有获得股息、红利或债息的权利。在证券市场上自由地将持有的证券转让给其他人，流通性还起到了减少投资风险的作用。发行人因经营不善造成亏损甚至破产，则投资人的预期收益可能丧失。一般来说，风险大的投资收益相对也高，风险小的投资收益较小，股票的风险和收益一般比债券大和高，而基金的风险和收益则介于股票和债券两者之间。
5. 如何理财投资,如何理财规划,股票入门知识
新手股票入门，学习炒股的话可以网络湘君理财堂，里面都是证券公司投资顾问录的视频，从新手怎么开户，到股市的基本知识介绍，到K线组合，以及一些投资的技巧都有详细的介绍。
理财的话建议是可以配置一部分稳健性的基金，一部分做股票。
6. 理财规划
套用下边的公式吧。
如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。
一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。
其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。
关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。
关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。
7. 如何制定理财规划
如何制定理财规划
倒计时：00:34:56
单选题 （共3题，每题10分）
1 . 下列几位投资者的行为，属于挂接关系的是（c ）。该题未做
· A.客户A在买入某一股票后，该股票不涨反跌，A后悔万分，立刻卖出
· B.客户B通常愿意承担更多的风险以避免损失
· C.客户C的某一股票长期处于亏损状态，C一直持有不忍卖出，等待回本
· D.客户D发现自己上半年某股票盈利40%，瞬间信心满满，立刻把所有资金全部投入该股票
2 . 关于具体目标法，以下说法错误的是（ a）。该题未做
· A.购房时支付首付属于流量资金管理
· B.购房时付月供属于流量资金管理
· C.日常医疗支出属于流量资金管理
· D.孩子刚出生，子女教育支出属于存量资金管理
3 . 关于进行资金规划时的共性与个性，下列说法不准确的是（d ）。该题未做
· A.资金规划首先需要满足客户具体对投资周期、流动性、安全性的要求
· B.共性指强调投资品种历史平均收益与波动
· C.个性指强调投资人偏好、投资时机的把握、投资品种选择，经济周期的循环往复
· D.对稳健类客户强调个性，在共性基础上不断调整
多选题（共4题，每题 10分）
1 . 运用生命周期法最主要的目的是（abd ）。该题未做
· A.使目标明确
· B.更精确定位“风险承受”
· C.了解投资者特征
· D.更精确定位“流动性要求”
2 . 下列关于资产配置构建原理的说法，正确的是（abcd ）。该题未做
· A.狭义的资产配置是指同一投资大类中根据风险、流动性、收益配置组合
· B.广义的资产配置是指根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配组合
· C.资产配置组合的核心是单个投资品种收益预期与风险识别
· D.资产配置获利的核心是稳定回报和复利效力
3 . 老王刚刚退休，责任的接力棒交给下一代，以安度晚年为生活目的，在对其进行理财规划时，主要考虑的理财目标包括（abcd ）。该题未做
· A.保障财产安全
· B.遗嘱
· C.建立信托
· D.准备善后费用
4 . 根据生命周期法，刚参加工作的小张可能的理财目标包括（abc ）。该题未做
· A.租赁房屋
· B.满足日常支出
· C.积累投资经验
· D.建立退休基金
判断题（共3题，每题 10分）
1 . 进行资产配置时需要避免关注单一资产。（错 ）该题未做
对 错
2 . 做理财规划实际管理的是流量资金。（错 ）该题未做
对 错
3 . 资产配置决定了风险和收益。（错 ）该题未做
对 错
8. 理财规划书股票收益怎么计算
需要的是一个假设前提，假设股市在一定期间内波动幅度，这一假设可以根据券商年度报告或自己的合理分析。有了这个以后就可以根据某类型股票的资本定价模型估算出该类型股票的在此期间内的预期收益。
9. 如何制定合理的理财规划
没有计划的人是做不成大事的，没有计划的事情也是完不成的，同样的道理，只想着笼统的理财是没有意义的，想要理财就要制定切实的理财计划。
一个完整的规划包含了大量的信息，从一个规划就可以看到你的理财目的、你的理财可行性以及你的理财方式的选择。规划做得好也就是理财第一步走得好，那就是理财成功的保证和向导。
按照正确的步骤，一步一步分析你的家庭，确定你的目标，制定你的规划，让你的规划早日执行，目标早日实现。
个人或者家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看，个人或者家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游，大到购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等等。
我们在上一章已经说过了，理财是每个人的事情，家庭和个人都需要理财。越早实现了理财，就越早为适应社会上的艰难生存奠定了基础，也更早地得到了获得财富的技能，越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好地实现个人以及家庭生活目标。所以，理财要尽早开始，时机越早越好。
有了正确的理财观念，接下来需要解决的就是如何理财这一技术问题。面对银行、保险、股票、基金、债券、外汇等等众多的投资渠道，我们可以根据自己的情况制定自己的理财计划，而且，还可以依靠专业人士的帮助。现在，提供现代理财服务的专业人士越来越多，除了银行、保险、证券、基金等机构中的理财师之外，独立的专业理财师也逐渐开始出现。通过专业人士的帮助，面对纷繁的理财市场，您总能寻找到适合自己的产品。
理不理财，善不善于理财，往往决定了人生的走向。因此，立即行动起来，制定自己的理财规划，很可能您的人生就会被改写。
当然理财是一门很深的学问，而且这不是一件可以冲动的事情，只有做好了规划的理财才是科学的，就像在为一个目标作计划一样的，没有计划的事情，就会东一榔头西一棒槌地进行，乱七八糟地，最终将一事无成。
大家都知道，夏天去海边游泳的时候会有这样的事情，自己浑身热得冒烟，看着冰凉的海水就像迫不及待地往海里面冲，但是一进去就会浑身冷颤，水的温度和外面相差太大，一时身体接受不了。而有一些人就会一点一点往水里面走，先撩起水，撩向胳臂，又撩向身体的其他部位，慢慢适应水温的变化。
从一个方面来说，这就是增加自己保险系数的做法，下水之前，先弄清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。在做出改变生活的积极决定之前，您需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊，都要先做好一切准备才能下水。
因此成功的理财讲究理财规划，个人或者家庭理财也不例外。做好个人或者家庭理财的第一步就是要搞好理财规划。
在此还要很注意一个问题，那就是拟定理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标与规划必须具体、可行。
具体意味着：
1．理财目标一定要明确、量化；2．对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；3．家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。
可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。
就家庭或个人理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定一个切实的理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加财富。而具体的步骤一般分为五个：确定理财目标；资产的评估；家庭收支及损益；投资项目选定；资金筹集。
目标就是想要达到的目的地，没有方向的帆船怎么行驶呢?摩根斯坦利资产管理公司的苏珊·赫什曼说：“人们犯的最大错误是没有方向，不知道要实现什么目标。”做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
同样如此，个人理财的时候第一步的规划就是要确定自己的目标，当然每个人都有自己不同的目标，有些人想要去欧洲旅游一番，而一些家庭想要买一部车，但是这些都只是一个模糊的想法而已，你究竟想要去哪几个国家?要旅行多久?住什么样的地方……这些都是问题，不一样的计划需要的金钱也不一样。因此，尽快把自己或者家庭的愿望转化成一个数字，一个明确而具体的理财目标。
当然，每个人的目标不可能都实现，先把自己或者是家庭的愿望一个个都列举出来，划掉一些根本不可能实现的想法，例如想要在两年之内就超过盖茨之类的想法，这些明显是很遥不可及的。所以去掉这些之后，把那些可行的目标都列出来。
还有就是，所有的目标要具有时效性，还要有一个可以检验的标准，例如，我想在一年的时间内买上一部甲壳虫跑车，这个目标的时效性就是一年的期限，检验的标准当然就是赚的钱和一辆甲壳虫的标价比较。
还要记住的就是，我们投资理财得到的回报都是金钱而不是我们想要的房子、旅游，所以，有了确定的目标还是不够的，接下来的事情就是要把我们的目标进行金钱的换算。在换算之前，要对自己的目标进行确定话，模糊的目标不能量化，比如说，你想要买一套房子，那么你就要具体化你的房子了，首先考虑要在哪儿买，买多大的，还要怎么装修，家具的购买等等因素，把这些都确定了之后，你就可以把你的目标换算成是金钱了，总的金额算出来那就是你的目标。
例如，如果个人退休后的生活质量要与退休前相差不大，那么其退休后收入至少应该有他退休前的税前收入的70％～80％。如果你计划在60岁退休，那么你至少要准备22年的养老金，因为对60岁的人而言，平均寿命预期是82岁，而且呈上升趋势。最理想的状况是，个人通过多种途径来储备养老金，比如社会保险金、企业养老金和个人储蓄（包括个人养老账户投资理财）。
有时候，你的目标不是一个很快就能实现的事情，这个时候，最好的办法就是像我们平常做事一样，把事情分成几个阶段，几个部分来完成，把近期能够完成的目标换算出来，尽快去制订计划，找到理财的方式去实现，只要一个一个的阶段实现了，那么距离自己的总目标那就是一步一步地接近了。
同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。